مزايا وعيوب خيارات الائتمان المختلفة: أيهما أفضل لك؟
بطاقة الائتمان هي نوع من بطاقات الدفع الممنوحة للمستخدمين (يطلق عليهم “حاملو البطاقات”) حتى يتمكنوا من دفع ثمن الأشياء والخدمات بناءً على ديونهم. نظرًا لأن بطاقات الائتمان تتمتع بالعديد من المزايا على النقد أو بطاقات الخصم، فليس من غير المتوقع أنها أصبحت الآن من بين طرق الدفع الأكثر شيوعًا.
يستخدم العديد من الأشخاص بطاقات الائتمان لتسهيل التسوق، سواء كان ذلك عبر الإنترنت أو شخصيًا. لكن بطاقات الائتمان طريقة سهلة للدفع مقابل الأشياء. لنلقِ نظرة على الأنواع المختلفة لبطاقات الائتمان وما الذي يجعل كل منها مختلفًا. سيساعدك هذا في تحديد أي منها ستحتفظ به في جيبك.
بطاقات الائتمان مسبقة الدفع
قد لا توفر بطاقات الائتمان مسبقة الدفع إمكانية الوصول إلى حد ائتماني لا نهاية له. ومع ذلك، يمكن أن تكون مفيدة للغاية للأفراد الذين يفتقرون إلى الوصول إلى الخدمات المصرفية التقليدية، أو لديهم درجة ائتمان منخفضة، أو يرغبون في مزايا بطاقة الائتمان، أو يرغبون في إدارة نفقاتهم بشكل فعال.
يمكن شراء بطاقات الائتمان المدفوعة مسبقًا من مؤسسة مالية أو متجر بيع بالتجزئة أو عبر الإنترنت. يتم تحديد الأموال المتاحة للإنفاق من خلال مقدار الأموال المحملة على البطاقة. بطاقات الائتمان مسبقة الدفع قابلة للمقارنة مع بطاقات الائتمان المؤمنة لأنك تحتاج إلى تقديم النقد مقدمًا. ومع ذلك، لا تؤثر بطاقات الائتمان المدفوعة مسبقًا على درجة الائتمان الخاصة بك نظرًا لعدم وجود أي إقراض. يمكنك معرفة المزيد حول هذا الموضوع من كتب الائتمان السرية للحصول على فهم أوضح.
الايجابيات
- يمكن أن يؤدي استخدام بطاقة مسبقة الدفع إلى تسهيل إدارة نفقاتك.
- من الممكن إضافة المزيد من الأموال إلى البطاقة عن طريق إعادة تحميلها.
- الفائدة ليست مصدر قلق حيث لا يتم استخدام خط ائتمان.
- تُقبل البطاقات المدفوعة مسبقًا على نطاق واسع في معظم المواقع حيث يتم قبول بطاقات الائتمان التي تحمل شعارات متطابقة.
سلبيات
- من عيوب البطاقات المدفوعة مسبقًا أنها لا تؤثر على درجة الائتمان أو التصنيف الائتماني الخاص بك.
- غالبًا ما يعادل فقدان البطاقة المدفوعة مسبقًا خسارة النقود في العديد من المواقف.
قد تكون البطاقة المدفوعة مسبقًا أداة ممتازة للحمل إذا كنت بحاجة إلى مراقبة نفقاتك عن كثب. يمكن أن تكون بطاقات الائتمان المدفوعة مسبقًا هدية ممتازة لأولئك الذين يرغبون في منح المستلم حرية اختيار أي شيء يريدونه بالمال.
بطاقات ائتمانية مؤمنة
تختلف بطاقات الائتمان المضمونة عن الأنواع الأخرى من بطاقات الائتمان لأنها تتطلب ضمانات تقدمها أنت، في حين أن بطاقات الائتمان الأخرى لا تفعل ذلك. ومع ذلك، تعمل بطاقات الائتمان المضمونة بشكل مشابه لبطاقات الائتمان غير المضمونة، باستثناء أنها تتطلب وديعة تأمين من حامل البطاقة.
الايجابيات
- من الأسهل التأهل للحصول على بطاقات الائتمان المضمونة.
- يمكن أن تكون بطاقات الائتمان المؤمنة أداة فعالة لإعادة بناء الائتمان.
سلبيات
- قد يتم تحديد حدود الائتمان بناءً على مبلغ التأمين الذي يمكنك تقديمه.
- تفتقر بعض بطاقات الائتمان المضمونة إلى برامج المكافآت، والتي يمكن أن تكون أيضًا بمثابة رادع للإنفاق المفرط.
- من المهم البحث عن البدائل عند التفكير في بطاقات الائتمان المضمونة لأنها قد تفرض رسومًا أكثر من بطاقة الائتمان النموذجية.
يمكن أن تكون بطاقة الائتمان المضمونة بديلاً قابلاً للتطبيق إذا لم تتمكن من الحصول على بطاقة ائتمان عادية غير مضمونة، ولكنك بحاجة إلى بطاقة لإجراء معاملات محددة.
بطاقات ائتمان الأعمال
هناك بطاقات ائتمان مصممة خصيصًا لمساعدة أصحاب الأعمال، والمشغلين يفصلون بين نفقاتهم الشخصية ونفقات العمل. مثل معظم بطاقات الائتمان غير المضمونة، تمنحك بطاقات الائتمان التجارية هذه إمكانية الوصول إلى حد ائتمان متجدد. ومع ذلك، ما يجعلهم مختلفين هو كيفية استخدامها: دفع تكاليف العمل.
الايجابيات
- يمكن أن تكون هذه البطاقات مفيدة للغاية لتتبع نفقات العمل، وهي قيمة للغاية عندما يتعلق الأمر بالوقت الضريبي.
- من الممكن إنشاء ملف تعريف ائتماني لعملك.
سلبيات
- أحد العوائق المحتملة هو أن الفشل في إجراء مدفوعات على بطاقة عملك قد يؤثر سلبًا على تاريخك الائتماني.
- بطاقات العمل لها قيود معينة على استخدامها. على سبيل المثال، لا يمكن استخدامها في سداد مدفوعات الرواتب أو إيجارات العقارات.
- يمكن مقارنة المخاطر المرتبطة ببطاقة ائتمان الأعمال بمخاطر فرع الائتمان المتجدد القياسي غير المضمون.
على الرغم من أن بطاقات الائتمان قد لا تكون مناسبة للجميع، إلا أنها قد تكون مفيدة للغاية لأصحاب الأعمال الصغيرة الذين يحتاجون إلى مساعدة مالية لتغطية النفقات وتتبعها للأغراض الضريبية. ومع ذلك، فإن توخي الحذر أثناء إنفاق الأموال أمر بالغ الأهمية لأن الإفراط في الإنفاق يمكن أن يؤدي إلى تراكم ديون إضافية.
بطاقات ائتمان المتجر
قد تقدم بعض المتاجر بطاقات الائتمان الخاصة بها مع العلامة التجارية للمتجر. هذه البطاقات صالحة بشكل عام فقط في المتجر المحدد الذي يقدم البطاقة أو مجموعة محدودة من المنافذ ذات الصلة التي تتحكم فيها الشركة الأم نفسها.
الايجابيات
- قد تكون الامتيازات والمكافآت التي تقدمها هذه البطاقة أعلى من الامتيازات والمكافآت الخاصة بالبطاقات المماثلة الأخرى. على سبيل المثال، تقدم بعض بطاقات المتجر خصومات على النفقات التي تتم في المتجر الذي أصدر البطاقة.
- في كثير من الأحيان يمكن الحصول عليها بسهولة.
سلبيات
- عادةً ما يقتصر استخدام بطاقات المتجر في المتجر المحدد الذي تم إصدارها فيه، أو في مجموعة صغيرة من المتاجر ذات الصلة.
- عادةً ما تحد بطاقات ائتمان المتاجر ذات العلامات التجارية المشتركة من استحقاق برامج المكافآت أو استردادها حصريًا في المتجر المرتبط.
- قد تكون أسعار الفائدة المرتفعة مصدر قلق.
إذا كنت تحتاج إلى طريقة دفع يمكن الاعتماد عليها لضروريات متعددة، فقد لا تكون بطاقات الائتمان التي تحمل علامة المتجر هي الخيار الأنسب لك.
بطاقات ائتمان “المكافآت”
العديد من بطاقات الائتمان تعزز برامج المكافآت. يمكن أن تأتي المكافآت بأشكال مختلفة، بما في ذلك استرداد النقود، حيث يتم إضافة نسبة معينة من تكلفة الشراء إلى حسابك، اعتمادًا على ما تشتريه. يمكنك أيضًا ربح أميال طيران أو أرصدة فندقية يمكن استبدالها برحلات مجانية أو مخفضة بالإضافة إلى الإقامات الفندقية. بالإضافة إلى ذلك، تقدم بعض المتاجر مكافآتها الخاصة، مثل بطاقات الهدايا أو خصومات الشراء.
الايجابيات
- يمكن أن تكون بطاقات ائتمان المكافآت طريقة رائعة لتوفير الأموال بأقل جهد إذا تم استخدامها بحكمة. ومع ذلك، من المهم تجنب تراكم الأرصدة الدفترية، حيث يمكن أن يؤدي ذلك إلى ارتفاع تكاليف الفائدة.
سلبيات
- من عيوب بطاقات ائتمان المكافآت أنها قد تحفز الأفراد على الإنفاق الزائد.
- قد لا تكون المكافآت التي تتلقاها ذات قيمة دائمًا، اعتمادًا على احتياجاتك الفردية.
- قد يكون استرداد أنواع معينة من المكافآت أمرًا صعبًا إذا لم تكن معتادًا على الإجراء.
توفر العديد من بطاقات الائتمان مكافآت، مما يعني أنها ميزة مضافة إلى أنواع أخرى من البطاقات بدلاً من فئة بطاقة ائتمان مميزة. لذلك، عند البحث عن هذا النوع من بطاقات الائتمان، من الضروري فحص أنواع معينة من المكافآت المقدمة للتأكد من أنها ستفيدك.
بطاقات الخصم التي تحمل شعار بطاقة الائتمان
تتمثل إحدى المزايا الأساسية لبطاقة الخصم التي تحمل شعار بطاقة الائتمان في القدرة على استخدامها في المعاملات التي لا تُقبل فيها بطاقات الخصم عادةً، مثل عمليات الشراء عبر الإنترنت.
الايجابيات
- إحدى المزايا هي أنه لا داعي للقلق بشأن الفائدة.
- يمكن استخدام بطاقة الخصم لدى أي تاجر يقبل بطاقات الائتمان التي تحمل نفس الشعار.
- لا يؤثر سجلك الائتماني على أهليتك للحصول على بطاقة خصم تحمل شعارًا.
سلبيات
- أحد العوائق المحتملة هو أنك قد تستخدمها عن غير قصد كبطاقة ائتمان وتتجاوز ميزانيتك.
- إذا كنت تنفق بشكل مفرط، فهناك احتمال الإفراط في الصياغة.
- لا تساهم بطاقات الخصم التي تحمل شعارات بطاقات الائتمان في إنشاء سجلك الائتماني.
قد تكون بطاقة الخصم التي تحمل شعار بطاقة الائتمان مناسبة لكثير من الأشخاص. تقدم البطاقة نفس مزايا بطاقة الائتمان. ومع ذلك، فإنه يقضي على إغراء الشراء بالدين. مراقبة النفقات عن كثب أمر بالغ الأهمية لمنع تجاوز ميزانيتك.
بطاقات ائتمان العرض التمهيدي
توفر العديد من بطاقات الائتمان معدل فائدة منخفضًا بشكل ملحوظ خلال الأشهر الأولى من ملكية البطاقة. ومع ذلك، قد تقدم شركات بطاقات الائتمان معدل فائدة محدود المدة بنسبة 0٪ أو معدل يشبه إلى حد كبير 0٪ لتحويلات الأرصدة في حالات معينة، مع فرض معدلات فائدة أعلى على المشتريات اليومية. وبالتالي، يُنصح بالامتناع عن استخدام البطاقة في المعاملات الجديدة.
بالإضافة إلى ذلك، قد تكون هناك رسوم يتم تكبدها لتحويل الأرصدة. قد يكون من المفيد نقل رصيد إلى بطاقة ائتمان ذات معدل فائدة منخفض أو فائدة 0٪. ومع ذلك، من المهم مراقبة البطاقة عن كثب حيث إن سعر الفائدة سيرتفع في النهاية، مما يلغي فوائد السعر المنخفض الأولي.
الايجابيات
- تتمثل إحدى ميزات استخدام بطاقات الائتمان في عمليات تحويل الرصيد في أنها يمكن أن تساعد في تقليل رسوم الفائدة بينما تسعى جاهدًا للتخلص من ديونك.
سلبيات
- أحد السلبيات هو إمكانية تكبد رسوم تحويل الرصيد.
- قد تخضع لمعدلات فائدة أعلى على أي مشتريات جديدة.
- قد يتم تكبد رسوم سنوية.
- قد ترتفع أسعار الفائدة على تحويلات الرصيد والمشتريات اليومية بعد الفترة التمهيدية.
قد تكون بطاقة الائتمان التي تحتوي على عرض فائدة تمهيدي خاص مفيدة إذا تم استخدامها بحكمة. من الضروري توخي الحذر والامتناع عن إساءة استخدام البطاقة عن طريق إجراء عمليات شراء إضافية بها.
الكلمات الأخيرة
الآن بعد أن تعرفت على إيجابيات وسلبيات بطاقات الائتمان المختلفة، اختر البطاقة التي تناسب متطلباتك.
إذا كنت تكافح من أجل تقييم مزايا وعيوب الحصول على بطاقة ائتمان جديدة أو كنت قلقًا بشأن عواقبها المالية المحتملة، فقد يكون من المفيد طلب التوجيه من مدرب مالي أو مستشار مالي أو خدمة استشارات ائتمانية. اتخذ القرار الصحيح بعد التفكير في أهدافك المالية واحصل على الفوائد التي ترغب في الاستمتاع بها.
المصدر: payspacemagazine
قد يهمك:
شروط الاقامة الدائمة في كرواتيا
شروط الاقامة الدائمة في البرتغال
شركات تمويل مشاريع في الإمارات
سحب الأموال من بنك رأس الخيمة في الإمارات
