الرقابة على بنك (SB) يعوقها نقص الموظفين
واشنطن: أقرت المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) بأنها كانت بطيئة للغاية في الاستجابة للمشاكل في Signature Bank (SB) قبل الانهيار السريع للمقرض الشهر الماضي، ويرجع ذلك جزئيًا إلى نقص الموظفين في مكتبها في نيويورك.
وقالت مؤسسة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC) إن “تحديات الموارد” في ذلك المكتب منعتها من تعيين فريق فحص مخصص للمقرض.
وفقًا لتقرير صادر عن هيئة الرقابة يوم الجمعة، كان بإمكان الهيئة التنظيمية أيضًا خفض تصنيف أحد مقاييس المخاطر الرئيسية في إدارة SB.
أغلق المسؤولون الماليون في ولاية نيويورك بنك SB بعد فرار المودعين. ثم استحوذت FDIC على المؤسسة في 12 مارس، مما يجعلها ثالث أكبر فشل مصرفي في تاريخ الولايات المتحدة.
لاحظ مارتن جروين يرج، رئيس الوكالة، أن إس بي خسرت 20٪ من إجمالي الودائع في “مجرد ساعات” يوم 10 مارس.
التقرير هو الحساب الأكثر شمولاً لمؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) حتى الآن لما حدث في الفوضى التي سبقت الاستحواذ على المقرض.
SB هو ثالث بنك يسقط في مارس بعد بنك سيلف رغيت وبنك وادي السيليكون (SVB). أصدر مجلس الاحتياطي الفيدرالي مراجعة يوم الجمعة لإشرافه على SVB.
قالت FDIC إن عدم قدرتها على تعيين فريق الفحص بشكل مناسب بين عامي 2017 و2023 انتهى بتأخير بعض المراجعات.
وقالت الوكالة “هذه الوظائف الشاغرة وكفاية مهارات الفريق المخصص ساهمت في حسن التوقيت وجودة العمل وأبطأت تحديد نقاط ضعف SB والإبلاغ عنها”.
على نطاق أوسع، تعامل المكتب الإقليمي للوكالة في نيويورك مع “النقص المستمر في الموظفين” بين الفاحصين الذين يركزون على المؤسسات المالية الكبيرة.
تضم منطقة نيويورك التابعة لمؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) 61 منصبًا فاحصًا معتمداً للمؤسسات المالية الكبيرة، وفقًا للوكالة.
وقال التقرير إنه منذ عام 2020، ما متوسطه 40٪ من هؤلاء ظلوا شاغرين أو تم شغلهم بواسطة موظفين مؤقتين.
وقالت FDIC إن SB لديها أيضًا تركيز من المودعين الكبار. شكلت الودائع المتعلقة بالصناعة المشفرة وحدها 27٪ من إجمالي الودائع في عام 2021.
وقالت FDIC في تقريرها: “فشلت الشركة في فهم مخاطر ارتباطها بالاعتماد على ودائع صناعة العملات المشفرة أو تعرضها للعدوى من اضطرابات صناعة العملات المشفرة التي حدثت في أواخر عام 2022 وحتى عام 2023”.
في تقريرها، قالت FDIC إنه في وقت متأخر من اليوم السابق لفشلها، حصلت SB على تصنيف مركب من اثنين على مقياس مخاطر رئيسي يعرف باسم Camels.
أشارت النتيجة على مقياس واحد إلى خمسة، مع كون خمسة هي الأسوأ، إلى أن المنظمين لم يأخذوا في الاعتبار جميع المشكلات التي تواجه البنك.
على سبيل المثال، قالت مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) إن عنصر الإدارة في التصنيف كان من الممكن تخفيضه أكثر من عام سابق.
قال مارشال جينتري ، كبير مسؤولي المخاطر بالوكالة، إن السبب الجذري لفشل البنك كان الإدارة السيئة.
وقال في مكالمة يوم الجمعة مع المراسلين للصحفيين لمناقشة التقرير: “سعى مجلس إدارة SB والإدارة إلى تحقيق نمو سريع غير مقيّد دون تطوير والحفاظ على ممارسات وضوابط إدارة مخاطر مناسبة لحجمها وتعقيدها وملف تعريف المخاطر”.
قال جينتري إن البنك أيضًا لم يلتزم دائمًا بإرشادات فاحصي مؤسسة التأمين الفيدرالية ولم يكن دائمًا في الوقت المناسب أو مستجيبًا في معالجة التوصيات. في ضوء هذه القضايا، اقترح التقرير أن FDIC النظر في مراجعة سياساتها.
المصدر: thestar
اقرأ أيضا:
