العائلات المتعثرة “عالقة” باستخدام الشراء الآن وادفع لاحقًا مقابل الضروريات
يحذر مستشارو الميزانية من أن العائلات المتعثرة تقع في فخ الفقر من خلال تراكم ديون بمئات الدولارات باستخدام مخططات الشراء الآن وادفع لاحقًا للحوم والحفاضات وغيرها من الضروريات اليومية.
يشعر المرشدين الماليين بالقلق بشكل متزايد من عدد الأشخاص الذين يشترون البقالة من خلال المقرضين Afterpay وZip، حيث يكافح Whānau من ذوي الدخل المنخفض للتعامل مع تكاليف المعيشة.
في متجر Mad Butcher في كرايستشيرش، كان كل متسوق تحدثت إليه RNZ يشتري اللحوم باستخدام خدمة الشراء الآن وادفع لاحقًا.
قالت عاملة التنظيف مي إنها استخدمت Afterpay لشراء عبوات لحوم بقيمة 120 دولارًا لعائلتها المكونة من ستة أفراد لأنها لا تستطيع الدفع مقدمًا.
قالت: “إنه يوم الدفع الخاص بي اليوم وأنا على وشك الإفلاس – هذا مجرد طعام – ولم أحصل إلا على لحمي حتى الآن. أحتاج إلى الذهاب إلى Pak’nSave وإنفاق بقية أموالي هناك”..
قالت مي إنها كانت تدفع 300 دولار كل أسبوعين في فواتير Afterpay مقابل اللحوم وحدها.
“لا يمكنني الخروج منه. سأستمر في الدفع بعد كل ما عندي من لحوم من الآن فصاعدًا. إنها مجرد دورة متكررة أنا عالق فيها الآن. أفترض أنها مثل مقامر، أذهب إلى الآلة وأدخل 20 دولارًا “.
قالت متسوقة أخرى – وهي أم لثلاثة أطفال تحصل على إعانة – إنها شعرت أنه ليس لديها خيار سوى شراء الطعام باستخدام Afterpay.
قالت: “ستفعل الأم أي شيء لإطعام أطفالها”.
“إذا كنت مقيّدًا حقًا، يمكنك القيام بمتجر لمدة أسبوع كامل في Afterpay في Mad Butcher، ولكن بعد أسبوعين إلى أربعة أسابيع، إذا كان عليك القيام بذلك في الأسبوع التالي أيضًا، في النهاية تتراكم المدفوعات على بعضها البعض.
“لقد أفلست بالفعل، عليك أن تسرق من بيتر لتدفع لبول.”
قالت إنها تمكنت للتو من سداد فواتيرها بعد الدفع، لكن النفقات الكبيرة الأخرى لم تكن بعيدة على الإطلاق.
“يعتمد الأمر فقط على أسبوع جيد أو أسبوع سيء. بدأ ابني للتو المدرسة الثانوية وكان بحاجة إلى زي مدرسي. لذلك اضطررت إلى دفع بعض الأشياء بعد ذلك ومحاولة الحصول على جهاز Chromebook. إذا لم تكن أمي تساعدني ربما كنت سأفعل المزيد بعد الدفع لأتمكن من تجاوز ذلك “.
في إطار مخططات الشراء الآن وادفع لاحقًا، يمكن للعملاء الدفع مقابل عمليات الشراء على عدة أقساط بدون فوائد، وبطاقات ائتمان متدرجة وقروض يوم الدفع، لكن المستخدمين الذين فشلوا في السداد أصيبوا بالصدمة من الرسوم المتأخرة.
تظهر أحدث الأرقام الصادرة عن مكتب الائتمان Centrix، وهو رقم قياسي، بلغ 10.5 في المائة من حسابات الشراء التي تدفع الآن في وقت لاحق متأخرة في نهاية شهر مارس.
وفقًا لـ Consumer NZ، كان لدى ما يزيد قليلاً عن 25 في المائة من النيوزيلنديين حساب شراء يدفع الآن لاحقًا (BNPL)، وهو رقم ظل ثابتًا خلال الأشهر الـ 18 الماضية.
وأظهرت البيانات أن 20٪ من مستخدمي BNPL تراكمت عليهم ديون من الضروريات مثل البقالة والفواتير والوقود، بينما دفع 35٪ مقابل الخدمات ببطاقة ائتمان، مما جعلهم عرضة لدورة ثانية من الديون.
عندما لم تتمكن لاريسا، وهي أم لثلاثة أطفال، من شراء مواد البقالة مثل الحليب والخبز والحفاضات، لجأت الآن إلى الشراء وادفع لاحقًا للمقرض Zip لتخزين المواد الغذائية الأساسية في The Warehouse.
لقد تركها قانون التلاعب المالي 700 دولار في ديون ويأس من العيش أسبوعًا إلى أسبوع في محاولة لإطعام أطفالها.
قالت: “إنه لأمر مقرف أن تمر بكل هذا كل أسبوع لمجرد إدارته”.
“عليك أن تفعل ما عليك القيام به. أود التوقف عن استخدامه في وقت ما، ولكن هذا عندما أكون في وضع مالي أفضل، مثل أطفالي ليسوا في حفاضات.”
وقالت ساندي فيج، مديرة خدمة استشارات الميزانية في وانجانوي، إن العائلات كانت تقع في الديون لمجرد البقاء على قيد الحياة.
قالت: “إنه أمر مروع. لا أعرف مدى تدمير الروح أن تكون في هذا الوضع، ثم اذهب:” كيف أحصل على بعض اللحوم لعائلتي؟ “.
قال فاج إن أصحاب الدخل المنخفض لا يمكنهم دائمًا الاعتماد على بنوك الطعام، لذلك كان من الطبيعي بالنسبة لهم أن يتغلبوا على عاصفة مالية من خلال الشراء الآن والدفع لاحقًا للمقرضين.
وقالت ناتالي فينسينت، رئيسة قسم التمويل الأصغر في Good Shepherd، إن 90 في المائة من المتقدمين للحصول على قروض في المنظمة يشترون الآن مستخدمين يدفعون لاحقًا، وبعضهم لديه حسابات متعددة.
وقالت: “الناس الذين يستخدمون الشراء الآن يدفعون لاحقًا لشراء سلع أساسية مثل الطعام يروي قصة مزعجة حول الوضع الذي تعيشه العائلات النيوزيلندية في الوقت الحالي”.
“يمكن أن يصبح الدين غير قابل للإدارة بسرعة كبيرة ويخرج عن نطاق السيطرة، ومن ثم يتسبب في كل أنواع المشاكل”.
كان مسؤولو وزارة الأعمال والابتكار والتوظيف يدرسون مسودة اللوائح الحكومية لقطاع الشراء والدفع لاحقًا لتقليل مخاطر وقوع الأشخاص في فخ الديون.
بموجب التغييرات المقترحة، سيتعين على المقرضين إجراء شيكات قوية للقدرة على تحمل التكاليف للقروض التي تزيد عن 600 دولار، لكن المستشارين الماليين جادلوا بأن العتبة كانت مرتفعة للغاية بالنسبة للأشخاص ذوي الدخل المنخفض.
قالت ناتالي فينسنت إن أي نوع من العتبة لفحص الائتمان غير مناسب.
وقالت: “عند 600 دولار لن تجذب عملاءنا أو أولئك ذوي الدخل المحدود أو الذين لديهم مستويات منخفضة من الائتمان للشراء الآن، ادفعوا لاحقًا. هؤلاء هم الأشخاص المعرضون للضرر من استخدام خدمة الشراء الآن يدفعون لاحقًا”،
قال متحدث باسم Zip إن الشركة أجرت فحوصات ائتمانية على جميع العملاء واشتركت في مؤشر مديونية يضمن أنها لم تقرض الأشخاص الذين تأخروا عن سداد مدفوعات لمقرضي BNPL الآخرين.
وقالت إن العملاء الذين لديهم مدفوعات متأخرة تم تجميد حساباتهم، وتم تحديد رسوم التخلف عن السداد عند 40 دولارًا، وكان لدى Zip سياسة المشقة لمساعدة الأشخاص الذين يكافحون من أجل سداد المدفوعات.
قال متحدث باسم Mad Butcher إن الأمر متروك للعملاء لاختيار خيار الدفع الأنسب لهم.
لم تستجب Afterpay وThe Warehouse لطلب RNZ للتعليق.
المصدر: newshub
شاهد المزيد:
