تتوسع SoLo Funds ، وهي منصة قروض من نظير إلى نظير للمستهلكين المصرفيين المحرومين، إلى نيجيريا
- SoLo Funds، وهي منصة إقراض مجتمعية نمت إلى أكثر من مليون مستخدم في الولايات المتحدة، تتوسع إلى نيجيريا، أول سوق دولي لها.
- نيجيريا هي أكبر اقتصاد وطني في إفريقيا مرتبة حسب الناتج المحلي الإجمالي، وأشار المؤسس المشارك لشركة SoLo Funds، رودني ويليامز، إلى النظام البيئي الحالي للتكنولوجيا المالية والطبقة المتوسطة المتنامية.
- تخطط الشركة للتوسع في المزيد من الأسواق الدولية في غضون 12-18 شهرًا القادمة.
- احتلت SoLo Funds المرتبة رقم 50 على قائمة CNBC Disruptor 50 في عام 2023، ويعد ويليامز واحدًا من مؤسسين فقط (جنبًا إلى جنب مع Elon Musk) لديهما العديد من الشركات في القائمة السنوية.
SoLo Funds، وهي عبارة عن منصة إقراض مجتمعية تم إنشاؤها لتقديم ائتمان للمستهلكين الذين يعانون من نقص البنوك والأمريكيين الذين تم استبعادهم منذ فترة طويلة من قطاع الخدمات المالية بسبب التمييز السائد في عملية القروض، تتوسع لأول مرة في الخارج، إلى نيجيريا.
أسسها رودني ويليامز وترافيس هولواي (الرئيس التنفيذي) في عام 2018، نمت SoLo Funds إلى أكثر من مليون مستخدم، الغالبية العظمى (82 ٪) منهم من الرموز البريدية المحرومة في أمريكا. أصدرت الشركة أكثر من 200 مليون دولار في شكل قروض وما مجموعه 400 مليون دولار في حجم المعاملات من خلال عرض التكنولوجيا المالية الذي يلبي احتياجات المجتمعات التي كانت محرومة اقتصاديًا على مر التاريخ.
قال ويليامز إن التوسع في نيجيريا هو خطوة أولى على طريق مزيد من النمو الدولي.
إنها حالة الاختبار. إنه القالب. قال ويليامز في مقابلة مع CNBC بعد الكشف عن خطط نيجيريا خلال جلسة في مهرجان Aspen Ideas في وقت سابق من هذا الأسبوع” إنها الأولى”. وقال” نحن لا نتوقف مع نيجيريا – نحن ننظر إلى نيجيريا كبوابة للقارة”.
نيجيريا لديها أكبر اقتصاد في إفريقيا والطبقة المتوسطة الأسرع نموًا. كان الوضع الاقتصادي للأمة عاملاً مهمًا في قرار SoLo، الذي يرى منتجها كأداة مهمة لتمكين الطبقة الوسطى، ومنحهم فرصة لتغطية نفقاتهم في أوقات الضائقة المالية وتحقيق عائد عندما يكون لديهم أكثر بقليل من التدفق النقدي الموثوق.
كما كان النظام البيئي الحالي للتكنولوجيا المالية في نيجيريا ميزة إضافية. قال ويليامز:” لكي نفعل ما نفعله، علينا أن نتشارك”. ″يتعين علينا الاستفادة من العديد من الشركاء لتقديم حلنا ويجب أن يكون هؤلاء الشركاء في السوق وأن يكونوا ناجحين في السوق. وفي نيجيريا، رأينا العديد من الأمثلة على ذلك”.
يعتبر كل من Opay وFlutterwave، اللذان تم وضعهما في قائمة 2021 CNBC Disruptor 50، مثالين على العديد من حيدات التكنولوجيا المالية التي حققت نجاحًا هائلاً في البلاد.
احتلت SoLo Funds المرتبة رقم 50 في قائمة 2023 CNBC Disruptor 50.
وليامز هو واحد من مؤسسين فقط (الآخر هو إيلون ماسك) لديهما شركتان في القائمة السنوية. قام ويليامز، الذي جاء من خلفية تنفيذية في شركة Procter & Gamble، بتأسيس شركة Lisnr لأول مرة، والتي تضم مستثمريها Visa وIntel وSynchrony Financial، ولديها صفقات في ثماني دول لتكنولوجيا نقل البيانات الرقمية الآمنة.
في نيجيريا، اتصلت SoLo Funds بالفعل بشركة Paga، وهي شركة دفع عبر الهاتف المحمول، و Platform Capital، وهي شركة استثمار أفريقية مقرها في نيجيريا، و Endeavour، وهي شبكة مجتمعية لريادة الأعمال.
قال ويليامز إن نقص فرص الاستثمار الموجودة حاليًا في نيجيريا هو جزء من فرصة السوق للشركة. عروض أسعار البنوك للادخار في نيجيريا أقل بكثير من مستوى التضخم.
″المستهلك النيجيري العادي الذي لديه مدخرات لا ينمو بأي صفة. وهذه سمة من سمات العديد من الدول النامية، وليس نيجيريا فقط. لذا فإن ما يعنيه ذلك في النهاية هو أن لديها مجموعة جذابة للغاية من المواطنين الذين يرغبون في تنمية أموالهم،” قال ويليامز.
يتمتع مستخدمو SoLo Funds بفرصة إقراض مبالغ صغيرة من المال، تتراوح من 50 إلى 1000 دولار، إلى أقرانهم على المنصة. يضع المقترضون شروط قرضهم، بما في ذلك ما إذا كانوا يريدون إكرامية المُقرض. من خلال هذه النصائح، يمكن للمقرضين تحقيق عائد. ما يقرب من 99 ٪ من المستخدمين يختارون تقديم إكرامية للمقرضين، وفقًا للشركة.
قال ويليامز:” نعتقد أن SoLo هي تطور التمويل الأصغر وتمويل المجتمع”. ″نحن نبني منتجًا ماليًا للجماهير، وليس فقط الأشخاص الذين لديهم أموال”.
لم تأت هذه المهمة بدون جدل، ومزاعم بأن SoLo Funds تخلق شكلاً جديدًا من الإقراض الجشع قصير الأجل. أشار ويليامز إلى الجدل الذي خلف الشركة بنفسه خلال حديث آسبن، حيث قال للحضور،” اذهب إلى بحث Google”.
تمت تسوية قضية رفعها المنظمون المصرفيون في ولاية كونيتيكت مؤخرًا، بعد حل قضايا في كاليفورنيا وواشنطن، أضافت DC SoLo Funds العديد من المحامين إلى موظفيها من ذوي الخبرة في القطاعات المصرفية، والتكنولوجيا المالية، والقطاعات التنظيمية. جادل ويليامز خلال الجدل حول أن صانعي السياسة يفشلون في مراعاة احتياجات” الأمريكيين العاديين” عند اتخاذ قراراتهم.
قال:” كل يوم أستيقظ، ويمكنني أن أرى أمًا عزباء أو أبًا يضع الطعام على المائدة. ويمكنني أيضًا أن أرى أبًا منفردًا أو أمًا تعود. ويمكن أن يدفع هذا العائد مقابل اصطحاب أطفالهم إلى السينما في نهاية هذا الأسبوع، بقدر ما يمكن أن يدفع لإبقاء أضواء شخص ما مضاءة. هذا ما يجعلني أعرف أنني أفعل الشيء الصحيح. وما يثيرني بشأن نيجيريا، وفي أي مكان آخر في العالم نذهب إليه، هو أننا سنفعل ذلك لعدد أكبر من الأشخاص في أماكن أكثر مما كنت أعتقد أنه يمكننا ذلك”.
اضطرت العديد من الشركات الناشئة التي توسعت دوليًا إلى التراجع، خاصةً مع جفاف التمويل الاستثماري واستبدال استراتيجية بدء النمو بأي ثمن التي سادت لعقد من الزمان بالتركيز على مسار أسرع لتحقيق الأرباح.
يقول ويليامز إن مخاطر التوسع في سوق الطبقة الوسطى على نطاق دولي شبيهة جدًا بتلك الموجودة في أمريكا.
″كنت أنظر فقط إلى منشور على Twitter، وذكر أن البنوك لا تخدم [الطبقة الوسطى] لأنهم قالوا إن الخدمة مكلفة للغاية. وقد قالوا إن هذا المستهلك لا يستحق الائتمان ولهذا السبب لا تصنع البنوك منتجات لهم. قال ويليامز:” حسنًا، هذا هو خطر بناء منتج للسوق الشامل”. ″نواجه نفس النتيجة أو نفس التحدي المتمثل في لماذا نصنع منتجات للجميع، عندما، كما تعلم، يمكنك بناء منتجات لأعلى 10٪ وتكون شركة بمليارات الدولارات؟” أضاف.
قال ويليامز إنه يخطط للتعامل مع المخاطر الدولية بنفس الطريقة التي تناول بها المخاطر في الولايات المتحدة – بالبيانات والاختبارات والشراكات مع قادة النظام البيئي. أدى تعقيد تنظيم الإقراض في الولايات المتحدة على أساس كل دولة إلى إعداد صناديق SoLo لإطلاق دولي معقد بنفس القدر. وقال:” على الرغم من أن التوسع الدولي يبدو وكأنه مشروع ضخم، إلا أننا عندما قمنا بتحليله، فإنه مشابه جدًا لإدخال منتجات جديدة في الولايات المتحدة على أساس كل دولة على حدة”.
الشركة لديها خطط لأسواق دولية إضافية على مدى 12-18 شهرًا القادمة عبر قارات متعددة، بدءًا من البلدان الرئيسية.
لقد حددنا ذلك البلد في أمريكا اللاتينية أيضًا. قال ويليامز: لقد حددنا هذا البلد الواقع في جنوب شرق آسيا.
المصدر: cnbc
شاهد ايضا:
