يركز بنك SBS على مشتري المنزل الأول والمستهلكين وإقراض رأس المال العكسي
يتطلع بنك SBS إلى النمو من القروض إلى مشتري المنازل الأولى، والإقراض الاستهلاكي ورهونات الأسهم العكسية بينما ينهي كتاب الإقراض الريفي، كما يقول الرئيس التنفيذي لشركة Shaun Drylie.
سجلت SBS يوم الخميس صافي فائض سنوي قياسي بلغ 41.1 مليون دولار عن عام مارس. هذا يصل إلى 22.4 مليون دولار على أساس سنوي. وساعد على ذلك انخفاض خسائر اضمحلال الائتمان بمقدار 32.3 مليون دولار إلى 4.6 مليون دولار. وانخفض إجمالي الدخل التشغيلي بنسبة 2٪ إلى 151.3 مليون دولار، وانخفضت مصاريف التشغيل بنسبة 5٪ إلى 91.4 مليون دولار.
وانكمش إجمالي الإقراض للبنك وجمعية البناء بنسبة 3٪ على أساس سنوي إلى 4.07 مليار دولار. كان الإقراض الزراعي، والإقراض الاستهلاكي من خلال شركة التمويل التابعة لشركة التمويل الآن، والإقراض التجاري، والإقراض العقاري التجاري في المقام الأول، أقل انخفاضًا حادًا. حتى إقراض الإسكان، في سوق حارقة، نما بنسبة أقل من 1٪ على أساس سنوي إلى 3.24 مليار دولار.
“ يبدو أن ما فعلته الصناعة هو ملء أحذيتهم “
أخبر دريلي موقع Interest.co.nz أن أحد العوامل في البطانة المسطحة لـ SBS في سوق الرهن العقاري السكني كان نهجًا حذرًا بعد أن أزال البنك الاحتياطي القيود المفروضة على القروض ذات النسبة المرتفعة إلى القيمة في أبريل 2020.
“لقد تعاملنا مع هذا كثيرًا من خلال” لقد فعلوا ذلك لأنهم لا يعرفون الآثار المترتبة على تأجيل الرهن العقاري “ولم يرغبوا في أن يسجل أي شخص أي أهداف خاصة به هناك. ما قررنا القيام به هو اللعب مع مضرب مستقيم جدًا. يبدو أن ما فعلته الصناعة هو ملء أحذيتهم “، كما يقول دريلي.
“لعبنا اللعبة بالقصد الذي كان متوقعا، لكن البعض الآخر ربما اتخذ نهجا أكثر انتهازية”.
انخفض الإقراض الزراعي بنسبة هائلة بلغت 59.3 مليون دولار، أو 27 ٪، إلى 158 مليون دولار بعد أن قررت SBS سحب القابس في السوق الريفية قبل وقت قصير من ظهور COVID-19. يقول دريلي إنه أعيد تقييمه منذ ذلك الحين وقرر مواصلة الانسحاب.
“بالنسبة لأعضائنا الزراعيين، اتخذنا قرارًا بالخروج، ونحن نساعد الأعضاء الحاليين من وجهة نظر التدفق النقدي إذا كانوا يريدون رأس المال العامل وما إلى ذلك، لكننا لا نقوم بأي عمليات شراء جديدة. أو إذا كانوا” عند إعادة شراء كتل جديدة أو مياه الصرف الصحي أو أي شيء آخر، فإننا نقول إننا لا نستطيع دعمنا في ضوء استراتيجية الخروج على مدى عدد من السنوات “، كما يقول دريلي.
ويقول إن تصفية دفتر القروض الزراعية قد يستغرق من ثلاث إلى خمس سنوات.
“لا نريد دفع الناس أو إجبارهم على الخروج. ولكن عندما ينظرون إلى القيام بأشياء أخرى في تلك المرحلة، فإننا نقول؛” انظر، ربما يكون من الأفضل إعادة التمويل [في مكان آخر] “، كما يقول دريلي.
كما انخفض الإقراض التجاري بنسبة 27٪، بانخفاض قدره 35.3 مليون دولار إلى 95 مليون دولار. مرة أخرى، تتراجع SBS عن هذا السوق، حيث تقول Drylie إن إقراضها يعود إلى حد كبير إلى العقارات التجارية.
“نحن ندعم الأعضاء الحاليين الذين قد يبحثون في معاملات أخرى، لكننا لا نجلب أعضاء جددًا ما لم يكن شيئًا فريدًا ومرتبطًا بعلامتنا التجارية. لذلك قد ننظر في تطوير الإسكان إذا كان مرتبطًا بـ Southland.”
“لا يمكننا الحصول على عائد على رأس المال يمكن للبنوك الأسترالية الحصول عليه“
فيما يتعلق بالانسحاب من الإقراض الريفي والتجاري، يقول دريلي إن SBS تقوم بذلك لأنها لا تستطيع الحصول على عائد على رأس المال الذي تحصل عليه البنوك الأربعة الكبرى، وهي ليست كبيرة بما يكفي لتقديم النطاق والخبرة الكافية في تلك الأسواق. تم اعتماد ANZ وASB وBNZ و Westpac من قبل البنك الاحتياطي لاستخدام نهج رأس المال للنماذج الداخلية، بينما يجب على جميع البنوك النيوزيلندية الأخرى استخدام النموذج القياسي.
يعني الفرق أن البنوك الأربعة الكبرى تستخدم نماذجها الخاصة لقياس التعرض لمخاطر الائتمان ومن ثم الحصول على موافقة بنك الاحتياطي عليها. يتم تحديد البنوك الأخرى الخاصة بهم من قبل بنك الاحتياطي. يعني هذا بشكل فعال أن البنوك الأربعة الكبرى يمكنها زيادة رأس مالها مما يعزز الربحية. (هناك المزيد من التفاصيل حول النهجين هنا).
يقول دريلي: “لا يمكننا الحصول على العائد على رأس المال الذي تستطيع البنوك الأسترالية الحصول عليه من خلال هذه المحافظ”. “سيحتفظون في بعض الأحيان بنصف رأس المال مقابل هذا الإقراض الذي نحتفظ به بناءً على النموذج القياسي الذي نستخدمه والنماذج [الداخلية] المتقدمة التي يمكنهم استخدامها.”
يقول دريلي: “لقد اتخذنا قرارًا بوضع رأس المال في مجالات أخرى مثل دفتر القروض العقارية، وكتاب التمويل الاستهلاكي الخاص بنا، وتنمية الشركات التابعة لنا”.
على الرغم من أن البنك الاحتياطي قرر إجراء تغييرات على متطلبات رأس المال المصرفي في عام 2019، إلا أن المنافسة بين البنوك الأربعة الكبرى والبقية إلى حد ما، بسبب COVID-19، يتم الآن تنفيذ هذه التغييرات على مراحل على مدى ست سنوات اعتبارًا من يوليو 2022 تعمل SBS والبنوك الأخرى المملوكة لنيوزيلندا أيضًا مع البنك الاحتياطي بشأن رأس مال إضافي جديد محتمل من المستوى الأول وأدوات رأس المال العادية من المستوى الأول التي يمكنهم إصدارها.
“ لدينا بعض الخطط للضغط بشكل أكبر على قروض الرهن العقاري العكسي “
وفي الوقت نفسه، شهدت SBS أيضًا تقلص الإقراض الاستهلاكي من خلال Finance Now، حيث انخفض 44.9 مليون دولار، أو 7٪ على أساس سنوي إلى 578.1 مليون دولار. عزا دريلي هذا إلى عمليات الإغلاق المتعلقة بـ Covid ومشاكل سلسلة التوريد التي تبطئ من توافر بعض السلع. يقول: اشتر الآن، وادفع لاحقًا، يبدو أن مقدمي الخدمة لهم تأثير في مبيعات سلع التجزئة الأقل سعرًا.
جنبا إلى جنب مع الرهون العقارية العكسية والقروض لمشتري المنزل الأول، يظل إقراض المستهلك إلى حد كبير محل تركيز لـ SBS.
“لدينا بعض الخطط للدفع بقوة أكبر نحو قروض الرهن العقاري العكسي. نعتقد أن الطريقة التي تتغير بها التركيبة السكانية في نيوزيلندا، والعائدات المنخفضة يحصل عليها المتقاعدون مقابل أموالهم الآن، ومن المحتمل أن يكون هذا هو الحال لبعض الوقت، [أ السؤال] هو كيف يمكنهم الوصول إلى حقوق الملكية في ممتلكاتهم. لذلك نعتقد أن هناك فرصًا قوية لمزيد من العمل “، كما يقول دريلي.
“نعتقد أيضًا أن هناك فرصة كبيرة داخل الشركات التابعة لنا لبناء مجموعة أقوى حول كيفية تقديم الخدمات. سترى أن Southsure قد أعادت تسمية نفسها باسم SBS Insurance. لذلك هناك رغبة حقيقية في جمع المجموعة معًا من خلال تقنية عرض منظور، ولكن أيضًا من عرض عضو معين. “
“سنعمل بجد على اقتراح مشتري المنزل الأول أيضًا. نرى أن هذا الجزء من السوق يحتاج حقًا إلى بعض المساعدة ونحن نفكر جيدًا في ذلك.”
يقول دريلي على الرغم من أن SBS تمتلك أقل من 1٪ من سوق قروض الإسكان بشكل عام، إلا أنها تمتلك 2٪ أو 2.5٪ من سوق مشتري المنازل الأوائل، وتكتب أكثر من نصف قروض Kainga Ora.
“[إذن] ما الذي يمكننا فعله أيضًا لدعم مشتري المنزل الأول حقًا؟ لذلك ستكون هناك بعض الإصدارات خلال الأشهر القليلة المقبلة حول كيفية القيام بذلك.”
في 31 مارس، امتلكت SBS ما قيمته 73.1 مليون دولار من الرهون العقارية العكسية، بانخفاض 300 ألف دولار على أساس سنوي.
رئيس SBS جون وارد سيتنحى في يوليو مع جو أوكونيل، مدير لمدة أربع سنوات، يتولى المنصب.
المصدر: interest
شاهد ايضا:
استخراج رقم الآيبان بنك الراجحي (IBAN)
معارض سيارات بالتقسيط بدون بنوك الإمارات
معرفة رقم الحساب من رقم البطاقة
