الصاروخ لتقديم الرهن العقاري كخدمة للمؤسسات المالية
تتوقع نسبة متزايدة من المستهلكين أن يكونوا قادرين على التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري وإكمال الطلب عبر الإنترنت. إنهم يريدون تجربة عالية التقنية وذات لمسة عالية تبدأ من قبل وتمتد إلى ما بعد عملية التقديم. كانت المؤسسات المالية التقليدية بطيئة في تبني التكنولوجيا لتبسيط العملية المباشرة للحصول على قرض عقاري، مما يفتح الباب أمام مقدمي الخدمات الرقمية للحصول على حصة سوقية كبيرة. وفقًا لـ Inside Mortgage Finance ، وهي مجموعة أبحاث صناعية، تصدر غير البنوك الآن حوالي ثلثي الرهون العقارية في الولايات المتحدة.
صرح سام شي، نائب الرئيس التنفيذي لشركة Rocket Mortgage in a Banking : “تتساءل المؤسسات المالية عما إذا كان الاستثمار الكبير في تكنولوجيا الرهن العقاري الرقمي يستحق العناء نظرًا لأولويات السوق، وفي نفس الوقت تتساءل هذه البنوك والاتحادات الائتمانية أيضًا عما إذا كان تقديم الرهون العقارية أمرًا يستحق العناء”. مقابلة محولة.
استجابة لهذا التحول إلى مزودي الخدمات الرقمية، أعلنت Rocket Mortgage وQ2 عن شراكة تمكن البنوك والاتحادات الائتمانية من تزويد العملاء والأعضاء بالوصول الرقمي إلى Rocket Mortgage ، المدمج في منصة Q2 المصرفية الرقمية. ستهتم Rocket Mortgage بكل ما يتعلق بالقرض والخدمة دون أي تكلفة على المؤسسة المالية – بما في ذلك عدم وجود رسوم تنفيذ أو اشتراك.
الوصول إلى أكبر مزود للرهن العقاري
لا يوجد لاعب رهن عقاري رقمي أكبر من Rocket Mortgage. ضاعفت الشركة أصول الرهن العقاري في عام 2020، وزادت منها بأكثر من 30٪ في عام 2021، مما يجعلها أكبر مقرض للرهن العقاري في البلاد. في الواقع، تقدم Rocket ما يقرب من العديد من قروض المنازل مثل Wells Fargo و JPMorgan Chase مجتمعين.
كانت مهمة Rocket هي جعل عملية الرهن العقاري بسيطة قدر الإمكان. لقد حققوا ذلك من خلال عملية رقمية بالكامل تم إنشاؤها منذ أكثر من ست سنوات. تجمع العملية بين الوظائف الرقمية، مع إمكانية الوصول إلى الوكلاء المباشرين الذين يساعدون أثناء عملية الرهن العقاري. هذا المزيج من القدرات جعل Rocket أفضل جهة إقراض للرهن العقاري لإرضاء العملاء لمدة 11 عامًا متتالية، وفقًا لـ JD Power.
قوة الشراكة
يمنح هذا التعاون بين Rocket Mortgage وQ2 مشتري المنازل القدرة على الانتقال من التطبيق إلى تأكيد السعر والموافقة عليه في أقل من عشر دقائق، بدلاً من الأيام التي اعتاد عليها كثير من الناس. بموجب الترتيب الجديد، يمكن للمستهلكين إكمال العملية برمتها على منصة Q2 الخاصة بمؤسستهم المالية الحالية، ليكونوا قادرين على استخدام تطبيق مؤسستهم المالية الحالي لمراقبة الرهن العقاري بمرور الوقت.
تعتقد الشركات أن تجربة الرهن العقاري الجديدة هذه تبسط عملية الرهن العقاري التي تستغرق وقتًا طويلاً وتستهلك الكثير من الورق والتي تقدمها معظم المؤسسات المالية التقليدية حاليًا. “تسمح لنا الشراكة مع Rocket Mortgage بتضمين أفضل تجربة رقمية في فئتها في عملية شراء المنزل، بدءًا من تجربة التطبيق من خلال الخدمة المستمرة، وجعل ذلك جزءًا من مشاركة العملاء الشاملة على منصتنا لأننا نعتقد أن البنوك وقال جوناثان برايس، نائب الرئيس التنفيذي للربع الثاني، في بودكاست Banking Transformed ، إن الاتحادات الائتمانية بحاجة إلى ذلك للتنافس.
ما يميز هذا التعاون هو أن المؤسسات المالية سيكون لديها فرق مصرفية مخصصة للشراكة بالإضافة إلى تحسين الأسعار لعملائها. وفقًا لـ Price ، ستكون المؤسسات المالية أيضًا قادرة على تقسيم أسواق العملاء والأسواق المحتملة، وتحديد من الذي سيحصل على عرض Rocket Mortgage ومن قد يحصل على عرض رهن عقاري مباشرةً من المؤسسة المالية.
وبنفس القدر من الأهمية، لن تتمكن Rocket Mortgage من استقطاب العملاء الذين يشاركون في منصة Q2 لتوسيع العلاقة خارج نطاق الرهن العقاري الأولي ما لم توافق عليها المؤسسة المالية. صرح Schey قائلاً: “هؤلاء هم عملاء أو أعضاء البنوك والاتحادات الائتمانية، لذلك وضعنا طلبًا مطلقًا من قبل Rocket Mortgage”. “هذا لا يعني أنه في المستقبل، لا يمكننا تطوير علاقتنا من خلال منصة Q2 مع هذه المؤسسات من خلال تقديم خدمات مجانية كعروض منتجات مجاورة مدعومة من Rocket إذا رغبت المؤسسة المالية.”
كان فورث كابيتال، وهو بنك مجتمعي مقره ناشفيل، أول من أضاف تطبيق قرض المنزل الرقمي الخاص بشركة Rocket Mortgage إلى تطبيقه المصرفي عبر الهاتف المحمول وعلى الإنترنت. تتوقع المؤسسة أن تساعد هذه الإمكانية العملاء الجدد والحاليين على تبسيط تجربة شراء منازلهم دون الحاجة إلى مغادرة تطبيق البنك عبر الإنترنت أو تطبيق الهاتف المحمول، مما يعزز رؤية فورث كابيتال في توفير الأدوات الرقمية بلمسة إنسانية.
توسيع منظومة مختبر الابتكار
تعد شراكة الربع الثاني مع Rocket Mortgage إضافة رئيسية إلى Q2 Partner Marketplace الذي يوفر للمؤسسات المالية القدرة على تقييم الحلول واختيارها ونشرها من كتالوج منتجات الجهات الخارجية المدمجة مسبقًا بدون استثمار مقدمًا. يمنح هذا المؤسسات المالية القدرة على تزويد العملاء بقدرات التكنولوجيا المالية المدمجة مباشرة في منصة الخدمات المصرفية الرقمية الخاصة بهم.
تتمثل ميزة هذا السوق في سرعة التنفيذ والقدرة على توسيع نطاق الحلول وتخصيصها بناءً على احتياجات المؤسسة المالية. في كثير من الحالات، يمكن للمؤسسة المالية “تشغيل” الوظيفة في الأنظمة الأساسية الحالية للهاتف المحمول والإنترنت في غضون أيام، وفقًا للربع الثاني.
قال برايس في مقابلة مع Banking Transformed: “إن أطروحة ما نحاول بناءه باستخدام استوديو الابتكار الخاص بنا، هي العثور على أفضل اللاعبين الرقميين في فئتها حول النظام المصرفي وإدخالهم في تجربة الخدمات المصرفية الرقمية”. “يوفر هذا للبنوك والاتحادات الائتمانية المزيد من المشاركات الرقمية، والمزيد من الفرص للشراكة مع شركات التكنولوجيا المالية، والمزيد من فرص توليد الدخل غير القائم على الفائدة، والقدرة على تقديم الابتكار بشكل أسرع.”
المصدر: thefinancialbrand
شاهد المزيد:
