يؤكد نائب محافظ البنك الاحتياطي أن LVRs ستبقى في مكانها إذا تم تطبيق قيود جديدة على الإقراض العقاري
أوضح البنك الاحتياطي (RBNZ) أن قيود نسبة القرض إلى القيمة (LVR) موجودة لتبقى، ولن تتم إزالتها تمامًا إذا تم فرض قيود الدين إلى الدخل (DTI).
بعبارة أخرى، لن يتخلى بنك الاحتياطي النيوزيلندي عن نوع القيود التي يستخدمها حاليًا لتنظيم الإقراض العقاري للبنوك إذا بدأ في تطبيق أنواع جديدة من القيود، بهدف تعزيز النظام المالي بطريقة مختلفة.
بالتأكيد، قد يخفف بنك الاحتياطي النيوزيلندي LVRs إذا قدم DTIs، لكنه لا يخطط لإزالة LVRs تمامًا. في الواقع، تعتبر LVRs “أداة دائمة للحفاظ على مرونة النظام المالي”.
كما يخطط بنك الاحتياطي النيوزيلندي لبدء نشر التوقعات حول كيفية تطبيقه لهذه الأدوات الاحترازية الكلية.
كانت هذه الرسائل الرئيسية التي ألقاها نائب محافظ بنك الاحتياطي النيوزيلندي كريستيان هوكسبي في خطاب ألقاه صباح الخميس.
LVRs و DTIs مجانية
وتأتي تعليقاته في أعقاب إعلان بنك الاحتياطي النيوزيلندي يوم الأربعاء عن خطط للعمل مع البنوك للاستعداد لبدء تنفيذ DTI بحلول منتصف عام 2023 “إذا لزم الأمر”.
مع وجود عدد من العوامل التي تشهد تحول سوق الإسكان، وتشديد شروط الائتمان، أشار بنك الاحتياطي النيوزيلندي إلى أنه سيتخذ نهجًا حذرًا تجاه احتمال تنفيذ النوع الجديد من القيود.
من شأن DTIs أن تحد من مبلغ إقراض الرهن العقاري الذي يمكن أن تقدمه البنوك للمقترضين الذين يسعون للحصول على الكثير من الديون بالنسبة إلى دخلهم.
تتطلب قيود LVR المعمول بها حاليًا أن يكون لدى المقترضين ودائع ذات حجم معين مقارنة بالديون التي يبحثون عنها.
في حين أن بعض البنوك تجادل بأنه سيكون من المبالغة في الأساس أن يقوم بنك الاحتياطي النيوزيلندي بتطبيق LVRs و DTIs في نفس الوقت، قال Hawkesby إن الأدوات كانت “مكملة”.
وقال: “تساعدنا قيود LVR على إدارة الخسارة نظرًا للتخلف عن السداد في فترة التخلف عن السداد على نطاق واسع في إقراض الرهن العقاري”.
إن تضمين مقياس الدين إلى الدخل في مجموعة أدواتنا سيساعد في تقليل احتمالية التخلف عن السداد.
ولذلك، فإن هاتين الأداتين من السياسات تتعاملان مع مصادر مختلفة للمخاطر: LVRs مع المخاطر التي تتعرض لها البنوك من انخفاض أسعار المساكن، و DTIs مع المخاطر التي تتعرض لها الأسر من انخفاض الدخل.
“نرى الحد من احتمالية التخلف عن السداد والخسارة بالنظر إلى التخلف عن السداد كسياستين تكميليتين في إنشاء نظام مالي أكثر مرونة.”
لا يزال من الممكن تعيين الحدود الدنيا لسعر الفائدة
كما قال بنك الاحتياطي النيوزيلندي يوم الأربعاء إنه لن يتابع اقتراحه بتعيين الحدود الدنيا لأسعار الفائدة كإجراء مؤقت أثناء إنشاء نظام DTI.
اعتبرت الهيئة التنظيمية أنه من غير الضروري تعيين حد أدنى لسعر الفائدة للبنوك لاختبار مقدمي طلبات الرهن العقاري، حيث أشارت إلى أن معدلات اختبار البنوك قد بدأت في الارتفاع بما يتماشى مع أسعار السوق، ويتوقع بنك الاحتياطي النيوزيلندي رؤية تباطؤ في الإقراض للمقترضين الذين يأخذون الكثير من الديون بالنسبة لدخلهم.
ومع ذلك، أكد هوكسبي في خطابه على فائدة بنك الاحتياطي النيوزيلندي في فرض مثل هذه القيود إذا لزم الأمر.
وقال إن بنك الاحتياطي النيوزيلندي يعتقد أنه “من المهم أن يكون لديك مجموعة كاملة من الأدوات الاحترازية الكلية، والتي تساعد في إدارة كل من المخاطر التي يتعرض لها النظام المالي من انخفاض أسعار المنازل والمخاطر التي تتعرض لها الأسر لعدم قدرة الأسر على خدمة ديونها”.
وضع السياسة الاحترازية الكلية على “أساس تحليلي متساوٍ مع السياسة النقدية“
لذلك، نظرًا لأن بنك الاحتياطي النيوزيلندي يتطلع إلى استخدام المزيد من الأدوات لضمان استقرار وكفاءة النظام المالي ككل، قال هوكسبي إنه يتعين عليه تحسين طريقة تواصله.
وقال إن فهم الجمهور ودعمه لإجراءاته أساسيان للحفاظ على “الترخيص الاجتماعي” الخاص بالمنظم للعمل.
وقال إن بنك الاحتياطي النيوزيلندي سيحتاج إلى توضيح ما إذا كانت إعداداته الاحترازية الكلية انكماشية أم توسعية، وتحديد “كيف تتحد بشكل إجمالي في بيئة محايدة طويلة الأجل لدعم الاستقرار المالي خلال الدورة”.
قال هوكسبي إن بنك الاحتياطي النيوزيلندي يجب أن يطمح أيضًا إلى نشر توقعات لإعداداته الاحترازية الكلية، مثل نشر التوقعات الخاصة بالمكان الذي يرى فيه معدل النقد الرسمي يسير على جانب السياسة النقدية للأشياء.
وخلص هوكسبي إلى أن “كل هذه الاعتبارات هي جزء من اللبنات الأساسية التي نحتاجها لوضع سياسة احترازية كلية على أساس تحليلي متساوٍ مع السياسة النقدية، ولإيجاد إيقاع اتباع عملية متسقة وقابلة للتكرار تدعمها اتصالات واضحة وشفافة”.
سيكون لدى بنك الاحتياطي النيوزيلندي المزيد ليقوله بشأن هذه القضايا عندما يصدر تقرير الاستقرار المالي في 4 مايو
المصدر: interest
شاهد المزيد:
رقم خدمة عملاء بنك دبي التجاري
كيفية تحويل الاموال من السعودية الى الكويت
