تثير مساعدة محافظ بنك الاحتياطي كارين سيلك إمكانية تنظيم العملات المشفرة، جزئياً حتى لا “ يقوض سيادتنا النقدية ”
بقلم مات سكينر وجاريث فوغان
سينشر بنك الاحتياطي ورقة استشارية في كانون الأول (ديسمبر) تبحث في إمكانية تنظيم الأصول المشفرة الخاصة، أو العملات المشفرة، كما تقول كارين سيلك، مساعد محافظ البنك الاحتياطي والمدير العام للاقتصاد والأسواق المالية والمصرفية.
وفي حديثه في مؤتمر “The Point” الذي تنظمه Payments NZ في أوكلاند، سلط سيلك الضوء على الابتكار المدفوع بالتكنولوجيا في أشكال جديدة من المال والدخول المحتمل لشركات “Big Tech”.
وقال سيلك: “قد توفر مثل هذه الابتكارات الأموال أو أدوات الدفع بشكل أكثر كفاءة وبتكلفة أقل، ويمكن أن تخدم حالات استخدام متخصصة ليست مجدية تجارياً أو تناسبها إستراتيجية للبنوك”.
“هناك أيضًا مخاطر كبيرة محتملة على المستهلكين ناشئة عن بعض هذا الابتكار، وتوجد ثغرات في مجموعات الأدوات التنظيمية لمعالجتها. ومن منظورنا كبنك مركزي، من المهم أن تعزز الأشكال الجديدة من المال، مهما كان حجمها، الثقة في أموالنا، لا تقلل المنافسة ولا موثوقية وكفاءة نظام المال والمدفوعات لدينا، وأنها لا تقوض سيادتنا النقدية “.
“لقد حان الوقت لأن نسأل عن الصلاحيات التنظيمية الإضافية المطلوبة، إن وجدت، لتحقيق التوازن المناسب بين المخاطر والفرص، ولتوفير اليقين التنظيمي لدعم الابتكار المفيد. ومن المهم أيضًا أن نفهم كيف يمكننا أن نلتقي عبر- وقال سيلك إن التحديات التي تواجه التنظيم الحالي، مثل قضايا مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، بطريقة متسقة وشاملة “.
“لقد نشرنا اليوم ورقة تصف الوضع الحالي لنظام المدفوعات النيوزيلندي، وسننشر استشارة أخرى في أوائل الشهر المقبل حتى مارس 2023 حول الحاجة المحتملة لتنظيم الأصول المشفرة الخاصة.”
وقال سيلك إن هذه ستكون ورقة قضايا حول الابتكارات الخاصة في مجال المال.
يستمر عمل CBDC
وقال سيلك أيضًا إن بنك الاحتياطي يواصل استكشاف إمكانية إدخال عملة رقمية للبنك المركزي أو CBDC. CBDC هو الشكل الرقمي للعملة الورقية للبلد. وهذا يعني أن البنك المركزي الذي يصدره البنك الاحتياطي، مثل الدولار النيوزيلندي الفعلي، سيكون مسؤولية بنك الاحتياطي، مدعومًا أساسًا بالثقة في الحكومة ومؤسساتها.
“لقد شرعنا الآن في المرحلة الثانية من استكشاف CBDC الخاص بنا. في هذه المرحلة، نتوسع إلى ما وراء البحث المكتبي لاستكشاف جوانب مختلفة لتصميم CBDC محتمل. نحن نجري بحثًا موضوعيًا حول كيفية قيام CBDC بدعم التمويل الرقمي الأوسع الإدماج والرفاهية، وكذلك تمكين نظام دفع مفتوح ومبتكر وتنافسي مع الحفاظ على خصوصية المستخدم. إلى جانب بحثنا الموضوعي حول CBDC، سنقوم بإثبات تجارب المفاهيم لفهم أفضل ما هو ممكن وممكن “، قال سيلك.
“سنواصل المشاركة مع أصحاب المصلحة عبر نظام الدفع والمجتمع بينما نحقق في CBDC.”
(هناك المزيد عن عملات البنوك المركزية الرقمية في هذه الحلقة من البودكاست ذي الاهتمام الخاص بنا مع مدير المال والنقد في بنك الاحتياطي إيان وولفورد).
“ دولة نائية بين دول منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية “
كما انتقد سيلك بطء تطوير المدفوعات الرقمية في نيوزيلندا من خلال أمثال الخدمات المصرفية المفتوحة.
“بمجرد التنفيذ الكامل، تتمتع الخدمات المصرفية المفتوحة بالقدرة على دعم الابتكار والشمول من خلال فتح الوصول المعتمد إلى كل من إمكانيات الدفع الحالية والبيانات المالية للعميل. في حين أن الابتكار الرقمي بدأ في الظهور بالإضافة إلى المنافسة التقليدية ليس لدينا حتى الآن مدفوعات إلكترونية وفورية قابلة للتطوير من نظير إلى نظير، كما أن افتقارنا لأنظمة الوقت الفعلي لمدفوعات التجزئة يجعلنا خارج نطاق دول منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية “.
“هذه الوتيرة البطيئة في تنفيذ التطورات الواعدة هي مشكلة بالنسبة لاقتصادنا، لأننا يمكن أن نصبح أكثر قدرة على المنافسة رقميًا، بما في ذلك من خلال رعاية شركات التكنولوجيا المالية المحلية في هذا المجال. وكمجتمع، قد نرى فائدة كبيرة من خلال زيادة المنافسة المحلية ووفورات في الكفاءة في مجال الدفع وفي النظام المالي الأوسع “
يجب أن تمنح الخدمات المصرفية المفتوحة العملاء وصولاً أكبر إلى بياناتهم المصرفية الخاصة والتحكم فيها، وأن تطلب من البنوك منح الأطراف الثالثة المتنافسة إمكانية الوصول إلى أنظمتها.
المصدر: interest
قد يهمك:
