قد تؤدي مراجعة بنك الاحتياطي النيوزيلندي لسياسته الخاصة بفروع البنوك الخارجية إلى “التشكيك” في الجدوى الاقتصادية والاستراتيجية لنموذج التشغيل “رابوبنك” النيوزيلندي
يقول رابوبنك إنه سيحتاج إلى تقييم أي تغييرات يقوم بها البنك الاحتياطي في مراجعة سياسته الخاصة بفروع البنوك الخارجية لمعرفة ما إذا كانت تؤثر ماديًا على “الجدوى الاقتصادية و / أو الإستراتيجية لنموذج التشغيل الخاص بـ Rabobank في نيوزيلندا”.
يقترح البنك الاحتياطي أن تقتصر جميع فروع البنوك الخارجية العاملة في نيوزيلندا على تجارة الجملة مع الشركات والمؤسسات ومستثمري الجملة الآخرين، مما يعني أنهم لا يستطيعون تلقي ودائع التجزئة أو تقديم منتجات أو خدمات لعملاء التجزئة.
“مقترحاتنا تعني أنه سيتعين على عدد صغير من الفروع أن يتخلى عن نفسه من عملاء التجزئة الحاليين، وأنه لا يمكن لأي منهم التنافس على تجارة التجزئة، ما لم يقرروا التأسيس في نيوزيلندا ويصبحوا خاضعين للنطاق الكامل للوائحنا والإشراف “، كما يقول البنك الاحتياطي.
في الوقت الحالي، يمكن للبنوك الخارجية التي ترغب في العمل كبنك نيوزيلندي التقدم بطلب إلى البنك الاحتياطي للتسجيل إما كشركة فرعية مؤسسة محليًا، أو كفرع لبنك خارجي. على الرغم من أنه في بعض الحالات يُسمح للبنك الخارجي بتسجيل كل من شركة فرعية وفرع، وهو ما يشار إليه بالتسجيل المزدوج.
كما يقول البنك الاحتياطي، فإن الاختلاف الرئيسي بين شركة فرعية مدمجة محليًا وفرع هو أن الفرع جزء من كيان قانوني تم تأسيسه في الخارج. يدير الفرع أعماله المصرفية في نيوزيلندا، وهي الولاية القضائية المضيفة، لكن الكيان القانوني الذي هو جزء منه تم تأسيسه في بلد آخر، وهو اختصاصه القضائي.
يقول البنك الاحتياطي: “نتيجة لذلك، لا يمكن إخضاع الفروع للعديد من المتطلبات التي نفرضها على البنوك المؤسسة في نيوزيلندا. نحن نعتمد على امتثال الفرع للتنظيم والإشراف في ولايته القضائية”.
أصدرت الهيئة التنظيمية ورقة التشاور الثانية في المراجعة الأسبوع الماضي، بعد ورقة التشاور الأولية العام الماضي. شاهد قصصنا السابقة حول مراجعة البنك الاحتياطي
يقترح رابوبنك تسييج الأصول للمودعين
يقول “رابوبانك”، الذي تعتبر والدته الأساسية هي جمعية تعاونية هولندية، إن سياسة بنك الاحتياطي الحالية تعمل بشكل جيد بالنسبة له.
“أي تغييرات مقترحة على السياسة يجب أن يتم تقييمها من قبل رابوبنك لتحديد ما إذا كان التغيير يؤثر ماديًا، عن طريق تكاليف التنفيذ أو خلاف ذلك، على الجدوى الاقتصادية و / أو الاستراتيجية لنموذج التشغيل” رابوبنك “في نيوزيلندا”، كما يقول رابوبانك.
تتولى Cooperative Rabobank UA، فرع NZ، التمويل والإقراض بالجملة وتوفر دعم السيولة لشركة Rabobank New Zealand Ltd المسجلة في نيوزيلندا كشركة تابعة وأطراف أخرى ذات صلة. يُسمح للفرع أيضًا بأخذ مبلغ غير محدود من ودائع التجزئة، وعلى الرغم من أنه لا يفعل ذلك حاليًا، إلا أنه يريد الاحتفاظ بالقدرة على تلقي الودائع.
“إذا تعذر الحفاظ على الوضع الراهن، فسوف ينظر” رابوبانك “في دعم النهج الحالي للبنك الاحتياطي في التعامل مع الفروع المزدوجة المسجلة المسموح لها بتلقي ودائع التجزئة بما يصل إلى 200 مليون دولار، مع إخضاع ودائع التجزئة التي تزيد عن 200 مليون دولار لمخففات المخاطر المناسبة مثل سياج للأصول في نيوزيلندا يساوي قيمة خصوم ودائع التجزئة للفرع “.
“يقول Rabobank أنه ينبغي الإبقاء على الوضع الراهن، كما ينطبق على الفرع. ومع ذلك، يقر Rabobank بأن قدرة الفرع على أخذ مبلغ غير محدود من ودائع التجزئة هي خارج عن النهج العام للبنك الاحتياطي بعدم السماح بأخذ الودائع من قبل فرعان مسجلان “، كما يقول رابوبنك.
“إذا تعذر الحفاظ على الوضع الراهن، فسوف ينظر” رابوبانك “في دعم النهج الحالي للبنك الاحتياطي في التعامل مع الفروع المزدوجة المسجلة المسموح لها بتلقي ودائع التجزئة حتى 200 مليون دولار، مع إخضاع ودائع التجزئة التي تزيد عن 200 مليون دولار لمخففات المخاطر المناسبة مثل تسييج الأصول في نيوزيلندا بما يعادل قيمة التزامات ودائع التجزئة للفرع “.
كما يأخذ Rabobank NZ، وهو مقرض ريفي متخصص، الودائع بحيازة 5.08 مليار دولار اعتبارًا من 31 ديسمبر 2021.
يقر “رابوبنك” بأنه لم يأخذ في الاعتبار الآثار المترتبة على فقدان حالة التسجيل المزدوج بالتفصيل. ومع ذلك، فإنه يشير إلى أن التأثير سيكون كبيرًا من حيث متطلبات رأس المال والسيولة الإضافية، واعتبارات الاستعانة بمصادر خارجية. يقول رابوبنك إن هذا قد “يثير التساؤلات حول الجدوى الاقتصادية والاستراتيجية لنموذج تشغيل رابوبنك في نيوزيلندا”.
يعتمد نموذج تشغيل البنك النيوزيلندي على ترتيبات الخدمة المشتركة بين Rabobank NZ، وفرعه النيوزيلندي، وكيانات Rabobank الأخرى، مما يسمح له بمواصلة الاستثمار في نيوزيلندا، كما يقول Rabobank.
يقول رابوبانك: “سيحتاج البنك الاحتياطي إلى النظر بعناية في قدرة البنوك المؤسسة محليًا على استيعاب أصول الإقراض للفروع التي يمكن أن تنسحب من نيوزيلندا إذا تمت إزالة التسجيل المزدوج”.
ماذا يريد ANZ و Westpac و Kookmin
وفي الوقت نفسه، في الطلبات المقدمة من البنوك الأخرى، يريد كل من ANZ و Westpac مراجعة عتبة المطلوبات البالغة 15 مليار دولار للتأسيس المحلي، مع ملاحظة أنه تم تطبيقه منذ عام 2007.
تلاحظ مؤسسة Westpac المصرفية (WBCNZ)، التي تعمل في نيوزيلندا كفرع، جنبًا إلى جنب مع شركة فرعية مملوكة محليًا بالكامل، Westpac NZ، في 19 مارس 2020، أنها كانت غير متوافقة مع عتبة المسؤولية البالغة 15 مليار دولار.
“كان هذا بسبب التقلبات الكبيرة في أسعار الصرف وأسعار الفائدة الناتجة عن وباء COVID-19 العالمي. وفي هذه الحالة، ارتفع سعر الفائدة والخصوم مقايضة العملات بشكل حاد، مما أدى إلى زيادة إجمالي التزامات WBCNZ إلى 16.025 مليار دولار، وعودة إلى أقل من 15 دولارًا. مليار دولار في اليوم التالي “، كما يقول ويستباك.
ويريد بنك Kookmin أن تكون الفروع قادرة على الاستمرار في تلقي ودائع الأفراد، ويجادل بأنه ينبغي النظر في وضع كل بنك على أساس كل حالة على حدة.
تعد التقديمات الواردة من البنوك الأخرى داعمة بشكل عام لنهج بنك الاحتياطي. تسعى الجهة التنظيمية إلى تقديم طلبات بشأن مراجعة فرعها بحلول الساعة 5 مساءً، يوم 16 نوفمبر.
المصدر: interest
قد يهمك:
