هذه هي الطريقة التي تغيرت بها خريطة الخدمات المصرفية الإسبانية بعد 10 سنوات من خطة الإنقاذ
في 9 يونيو، قبل 10 سنوات، استسلمت إسبانيا. عشية صيف 2012، وافقت حكومة ماريانو راخوي أخيرًا على أغاني صفارات الإنذار الأوروبية. كانت الفجوة في النظام المالي لا يمكن وقفها وعمليات الاندماج التي تمت رعايتها منذ بداية الركود العظيم لم توقف النزيف. احتاج المدير التنفيذي إلى توفير حقنة عامة لا يمكنه تحملها وطلب الإنقاذ من شركاء المجتمع من خلال خط سيولة يصل إلى 100،000 مليون. وبهذا التزم بقائمة من نظرائه في شكل تخفيضات وإصلاحات: تم تجميد المعاشات التقاعدية، وخفض إعانة البطالة، وتعديل القوى العاملة في مجالي الصحة والتعليم، وتمت الموافقة على الزيادات الضريبية. كل ذلك للسماح بتغيير جذري في الخريطة المصرفية الإسبانية يجعلها أكثر استدامة. نتيجة؟ أكلت الطلقات الكبيرة الآخرين الذين لم يكونوا صغيرين تمامًا. على سبيل المثال، التهم CaixaBank بنك Bankia – وهو عملاق بأقدام من الطين – أو Santander al Popular.
ارتفع عدد الكيانات – إذا أضيفت البنوك وبنوك التوفير – من 55 إلى اثني عشر فقط في أكثر من عقد بقليل. بعض الحركات التي بدأت مع أزمة عام 2008 والتي كانت في نهاية المطاف بذرة الإنقاذ المالي بعد سلسلة من الحلول الفاشلة. انعكاس لعملية التركيز هي أكبر ثلاثة في القطاع (Santander وBBVA وCaixaBank)، والتي تضم 29 كيانًا كانت تعمل بشكل فردي قبل الركود العظيم. تحول في الخريطة المالية الإسبانية وتغيير جذري للعملاء الذين رأوا في كثير من الحالات كيف قام البنك الذي عملوا معه بتغيير اسمه في عدة مناسبات. في هذا السوبر ماركت المالي، لم يقتصر الأمر على الشركات الكبيرة التي تم شراؤها، بل شاركت الكيانات من جميع الأحجام. على سبيل المثال، أحدث عملية: اندماج Unicaja وLiberbank، منهالا تزال هناك بعض الخلافات حول توزيع السلطة في البنك الأندلسي.
تم الترحيب بخطة الإنقاذ باعتبارها نجاحًا على مر السنين. ليس لأن الأرقام الحمراء للدولة قد نمت قليلاً (إسبانيا تراكم عجزًا عامًا قدره 73،138 مليون يورو يُعزى إلى التدخلات العامة لصالح القطاع المالي، وفقًا لبيانات يوروستات)، ولكن بسبب تجنب شر أكبر تعرض للخطر بما في ذلك الجدوى الاقتصادية للبلد. بناءً على الطلب، تلقت الحكومة قرضًا بقيمة 41333 مليون يورو من آلية الاستقرار الأوروبية (MEDE): القسط الأول من 39470 مليون يورو في ديسمبر 2012، وهو عنصر تم استخدامه في الغالب لإعادة رسملة BFA-Bankia، كاتالونيا- Caixa وNCG Banco وBanco de Valencia، بالإضافة إلى حقن 2500 مليون في Sareb، ما يسمى البنك السيئ، تم إنشاؤه لإيقاف أكثر الأصول سمية للبنوك التي تم إنقاذها. في فبراير من العام التالي، أصدر MEDE 1860 مليون يورو أخرى لإعادة رسملة Banco Maren Nostrum وBanco Ceiss وCaja 3 وLiberbank.
خلال هذا الوقت، حدثت خسارة كبيرة في نسيج بنوك الادخار، مما قلل من عملها الاجتماعي. كانت موجودة في جميع أنحاء الإقليم، وقدمت العمود الفقري وأتاحت الوصول إلى التمويل للمواطنين والشركات الصغيرة في أي ركن من أركان البلاد. ومع ذلك، فإن الحكم الرديء مليء بالأخطاء والافتقار إلى القوة المالية أخذ معظمها بعيدًا. كان أول إخطار هو Caja Castilla-La Mancha في مارس 2009. ثم Cajasur وCaja de Ahorros del Mediterráneo. الملاحظة الثالثة، كما في عامية مصارعة الثيران، ستكون نهائية. لم تُستخدم عمليات الدمج كجدران حماية، على الرغم من حقيقة وجود الكثير بحيث يصعب تتبع المسار منذ ذلك الحين: وُلدت Bankia بعد اندماج ثمانية بنوك ادخار (كما يظهر في الرسم البياني الأول). بعد ذلك، انضم كاجا مورسيا واستوعب كاجا غرناطة وسا نوسترا، الذي أنشأ Mare Nostrum (BMN). وانتهى الأمر بابتلاع كل هذه الأشياء من قبل CaixaBank، الذي سبق أن استوعب سبع كيانات أخرى بمفرده. استوعبت BBVA ستة بنوك ادخار أخرى.وبقي سانتاندير مع Popular and Pastor.
على الرغم من أن الأمر قد يبدو كذلك، إلا أن كل الحركات لم تكن في صالح المجموعات الكبيرة. كما وسعت البنوك الصغيرة والمتوسطة الحجم دائرة عملها من خلال ابتلاع المنافسة، مما سمح لها بالنمو في مناطق لم تكن موجودة فيها. على سبيل المثال، يتضمن Kutxabank الآن Caja Vital وBBK وCajasur. أو Ibercaja التي أضافت ثلاث مربعات أخرى. هذه ليست سوى بعض الحركات في قطاع قلص حجمه في مسيرة إجبارية في وقت قياسي بفضل خطة الإنقاذ التي دفعها دافع الضرائب في نهاية المطاف.
المصدر: elpais
شاهد أيضا:
