يفتح CNMC ملفًا ضد أربعة بنوك بسبب الانتهاكات المحتملة بضمانات ICO
بدأت اللجنة الوطنية للأسواق والمنافسة (CNMC) إجراءات تأديبية ضد Banco Sabadell وSantander وCaixaBank وBankia (التي تم دمجها الآن في CaixaBank بعد اندماج كلا الكيانين)، من أجل الممارسات التقييدية المحتملة للكفاءة في التسويق من خطوط ضمان ICO COVID. تم تمكين هذه الضمانات العام الماضي، في أسوأ حالات الوباء، من قبل وزارة الاقتصاد لتسهيل الوصول إلى الائتمان والسيولة للشركات والعاملين لحسابهم الخاص. حاولت هذه الاعتمادات التخفيف من الأثر الاقتصادي والاجتماعي لفيروس كورونا.
يتحقق CNMC من الارتباط بالمنتجات المختلفة التي قد تطلبها هذه البنوك كشرط لتمكين العملاء من الوصول إلى خطوط ضمان ICO COVID. كانت الحالة الأكثر شيوعًا، من بين الحالات التي تم التنديد بها واكتشافها، هي اشتراط أن العميل الذي يريد الحصول على قرض بضمان يجب أن يحصل على تأمين مصرفي، وهو أحد أكثر المنتجات ربحية للكيانات.
بالإضافة إلى ذلك، يحلل CNMV استخدام الائتمانات كآلية لإعادة هيكلة الديون المالية الموجودة مسبقًا. تتكون هذه الآلية من إلغاء دين سابق للشركة بنسبة 100٪ مع البنك، وهو متأخر في السداد، ويتم منح ائتمان آخر، مع الاستفادة من شروط الضمانات، يفترض 80٪ من المخاطر من قبل ICO. اللافت أن المتورطين هم أكبر البنوك في القطاع، باستثناء BBVA، بعد أن حذر المشرف من عدم انتظام هذه الممارسة التعسفية في خضم الوباء.
تنشأ السلوكيات التي تم تحليلها من معلومات معينة تلقاها المجلس الوطني للطب الشرعي من خلال صندوق بريد الشكاوى الخاص به. في نهاية عام 2020، أشارت CNMC بالفعل إلى أنها اكتشفت وجود سلسلة من الإجراءات التي يمكن أن تنتهك لوائح المنافسة.
تشير المنافسة في المذكرة إلى ربط المنتجات المتقاطعة عند تسويق قروض ICO COVID (من بين أمور أخرى، التأمين أو خدمات الإنذار أو شراء أجهزة التلفزيون)، واستخدام الائتمانات المذكورة كآلية لإعادة هيكلة المنتجات المالية الموجودة مسبقًا، بالإضافة إلى دفع المصاريف الأولية من قبل المستفيدين من الاعتمادات، قبل صرف الأموال المقابلة للاعتمادات الممنوحة.
بعد ساعات قليلة من معرفة قرار CNMV، أكدت جميع الكيانات المتضررة أنها امتثلت للوائح المنصوص عليها لهذه الاعتمادات. وبالتالي، يدافع كل من Santander وCaixaBank وBankia وSabadell عن امتثالهم “في جميع الأوقات” لشروط إدارة الاعتمادات مع الضمان العام لـ ICO وأنهم سيواصلون تزويد سلطات المنافسة بالوثائق اللازمة لإثبات ذلك لم يقوموا بسلوك يعاقب عليه في هذا الصدد. هذا ما أشارت إليه مصادر من هذه الكيانات لـ Europa Press.
في حالة عدم معرفة الملف، لا يكون سانتاندير على دراية بالحقائق المحددة التي يمكن أن تُنسب إليهم، لكنهم يؤكدون أن تصرفات البنك كانت “محترمة تمامًا” مع المنافسة بين المؤسسات المالية في إسبانيا في التعاقد على ضمان كوفيد ICO وأنه قد استوفى جميع متطلبات المركز الوطني للإحصاء، بما يتماشى مع ما ذكرته البنوك الأخرى المعنية.
الشكاوى الأولى على الشبكات الاجتماعية
نشأت الشكاوى الأولى على الشبكات الاجتماعية. سجل أصحاب الأعمال وأصحاب الأعمال الحرة مقاطع فيديو تخبرهم بقضاياهم حول الطلبات التي تلقوها في مكتب بنك أو آخر. كان CaixaBank واحدًا من أكثر مقاطع الفيديو شيوعًا في هذه الشكاوى. وأكدت الكيان أنها كانت حالات محددة وأنه تم قطعها بشكل جذري. صرحت الجمعية المصرفية الإسبانية (AEB) بنفس الشيء بشكل قاطع بشأن حالات أخرى، على الرغم من أنه تم التحقق لاحقًا من أن هذا لم يكن دائمًا هو الحال. استمر تقديم الشكاوى واضطر بنك إسبانيا للتدخل للتحذير من أنها ستكون قاسية مع أولئك الذين نفذوا هذه الممارسات.
منذ ذلك الحين، أبريل 2020، أجرى المجلس الوطني للإعلاميين تحقيقات في الشكاوى المقدمة. الآن، بعد إجراء التحليل، تعتبر الهيئة التي يرأسها كاني فرنانديز أن تصرفات البنوك التي تم التحقيق فيها ستنأى بنفسها عن حسن النية المطلوب من الشركات في علاقاتها مع العملاء.
“تشويه المنافسة الحرة”
وتعتبر الهيئة العامة أن ممارسات هذه الكيانات الأربعة “كان من الممكن أن تغير السلوك الاقتصادي للمستهلكين الذين ذهبوا إلى هذه الكيانات للتوقيع على اعتمادات الطرح الأولي للعملات”. ويضيف: “كل هذا قد يعني تشويهًا للمنافسة الحرة وكان سيؤثر على المصلحة العامة”.
تتوصل اللجنة إلى هذا الاستنتاج بعد تحقيق معمق وجمع القضايا المثبتة من Santander وSabadell وCaixaBank وBankia. يعمل فنيو CNMC كتعليمات في قضية قضائية. سيتم الآن تحليل الاختبارات لتقييمها وتحديد ما إذا تم تطبيق أي عقوبة عليها.
إلى جانب ملفات تنظيم التوظيف المؤقت (ERTE)، التي تهدف إلى الحفاظ على الوظائف، كانت ضمانات ICO لضمان السيولة للشركات هي المعيار الأساسي الذي واجهت الحكومة به الأزمة الاقتصادية الناجمة عن الحبس في أسوأ الوباء. وافقت الحكومة على خط بقيمة 100،000 مليون يورو كضمانات حكومية من خلال مرسوم بقانون في مارس 2020. وأدار الخط من قبل ICO من خلال المؤسسات المالية، والتي منحت التمويل للشركات والعاملين لحسابهم الخاص، مما يضمن السيولة ويغطي احتياجات رأس المال العامل العاملين لحسابهم الخاص، والشركات الصغيرة، والمتوسطة، والشركات.
بمجرد بدء الملف للتحقيق في الانتهاكات المحتملة، يفتح المجلس الوطني للإعلاميين (CNMC) فترة أقصاها 18 شهرًا للتحقيق في الملف وتسويته. إن بدء هذا الملف لا يضر بالنتيجة النهائية للتحقيق.
المصدر: elpais
شاهد أيضا:
