يقترح بوديموس إنشاء صندوق بمساهمات من البنوك لمساعدة العائلات في زيادة الرهون العقارية
قبل أربعة أيام من الانتخابات البلدية والإقليمية، يحاول بوديموس استعادة مبادرة الإسكان. بعد بدء الحملة التي اتسمت بالخطاب اليميني حول EH Bildu، أعلنت الأمينة العامة للحزب، Ione Belarra، يوم الأربعاء أن تشكيلها سيعزز قريبًا مشروع قانون في الكونجرس يفكر في إنشاء صندوق المسؤولية الاجتماعية بمساهمات من البنوك التي تعمل في إسبانيا “لحماية” العائلات من ارتفاع أسعار الرهن العقاري. بالإضافة إلى مساعدة تلك الأسر التي لا تستطيع تحمل الأقساط بسبب الارتفاع القوي في Euribor في الأشهر الأخيرة، سيكون لهذا الصندوق طبيعة تعويضية وسيعمل على استعادة إنقاذ البنك من أزمة عام 2008، حسب مصادر Podemos.
يعود التشكيل إلى المعركة مع عودة المساعدات العامة من الإنقاذ المالي الناتج عن الركود العظيم، على الرغم من أن الكيانات التي تلقت معظم المساعدات، بنوك الادخار القديمة، لم تعد تعمل بعد أن ابتلعتها كيانات أخرى. سيكون البنك مسؤولاً عن دفع رسوم تعويضية بناءً على حجمه ومحفظة العملاء ومخاطر الائتمان وتقدير الاحتمالات السلبية المحتملة في القطاع المالي. على وجه التحديد، يقدر الحزب الذي يقوده بيلارا أن الصندوق سيحصل على حوالي 1500 مليون يورو سنويًا (ستدفع الكيانات 0.15٪ سنويًا من حجم ائتمانها).
بهذه الطريقة، يحاول Podemos التخفيف من الأضرار المحتملة التي قد يعاني منها أولئك المرهونون بمعدل متغير. وشدد وزير الحقوق الاجتماعية أيضا في حدث مع 28 مرشحا في تاراغونا “من غير اللائق أن ترى الأسر العاملة أن المعدل المتغير يرتفع بمقدار 100 أو 200 أو 300 يورو شهريا”. يوجد في إسبانيا حوالي خمسة ملايين قرض عقاري، منها 3.7 مليون بسعر متغير (يتم تحديث هذه القروض على أساس Euribor، عادة مرة واحدة في السنة)، وفقًا لأحدث الأرقام التي عالجها بنك إسبانيا. وهذا يعني أنهم سيعانون من ضربة الزيادة في Euribor في العام الماضي، بالتوازي مع الزيادات في أسعار الفائدة التي فرضها البنك المركزي الأوروبي (ECB) لمكافحة التضخم.
ووفقًا لمصادر حزبية، فإن صندوق المسؤولية الاجتماعية للقطاع المالي سيكون بمثابة “نوع من التأمين” لحماية السكان من الأزمات الاقتصادية المستقبلية أو ارتفاع أسعار الفائدة أو حبس الرهن العقاري بشكل كبير. من الناحية العملية، ستكون تخفيضات إلزامية في أقساط القروض. يتكون هذا الصندوق من جميع الكيانات التي تمارس نشاطها في الدولة وسيتم إنشاؤه بطريقة مماثلة لصندوق ضمان الودائع أو صندوق ضمان الراتب. بالإضافة إلى ذلك، ستكون دائمة وستديرها لجنة إدارة بأغلبية ممثلين عن القطاع العام (الوزارات المسؤولة عن الشؤون المقابلة ومصرف إسبانيا)، بالإضافة إلى ممثلين عن المؤسسات المالية.
إن اقتراح Podemos – الذي لم تنته صياغته بعد – سوف يفكر أيضًا في تحديد مسؤولية المدين تجاه الأصل المرهون. أي أن الأصول التي يمكن للبنك استخدامها في حالة التخلف عن السداد يتم تقليصها إلى الإسكان. حتى الآن، لديهم تأثير من الحزب، والعائلات “تستجيب بأصولها الحالية والمستقبلية، لأن المسؤولية عالمية وغير محدودة”. مع التعديل، سيتم تسوية الدين مع تسليم المنزل، والذي يتم الآن تنظيمه بالتأجيل في السداد، على الرغم من أنه آلية غير إلزامية تعتمد على الاتفاق بين العميل والبنك.
المزيد من الافتراضات
يبرر التكوين الأرجواني هذا الإجراء تحسبًا لزيادة هائلة في تأخر البنوك بمجرد تحديث الأقساط الشهرية إلى مستوى Euribor الجديد. حتى الآن، لم تظهر حالات التخلف عن السداد المخيفة. على الرغم من أن الحزب الذي يتزعمه بيلارا يعتقد أن المراجعة السنوية للحصص سيكون لها تأثير كبير على جيب المواطنين، والتي ستتجسد اعتبارًا من يونيو.
وفقًا لبيانات بنك إسبانيا، أغلق التخلف عن السداد في القطاع المالي في فبراير عند 3.55٪، عند مستويات منخفضة تاريخيًا (خلال فترة الركود العظيم، وصل المعدل إلى 13.6٪ في ديسمبر 2013). على الرغم من ذلك، حاولت الحكومة الائتلافية منع هذا الوضع، وبالتالي اتفقت مع البنوك على تمديد قانون الممارسات الجيدة لمساعدة ما يصل إلى مليون راهن في ورطة. وهو رقم خفضه بنك إسبانيا ويعتبر أن هذا الدرع الاجتماعي سيصل فعليًا إلى حوالي 200000 أسرة، وفقًا لتقرير الاستقرار المالي الأخير. مصادر في القطاع لا تريد الدخول في المعركة السياسية للانتخابات وتصر على أنه يجب إعطاء الوقت لمعرفة كيفية عمل بروتوكول المساعدة الجديد.
تشير الأزمة إلى زيادة هائلة في حالات التخلف عن سداد قروض الرهن العقاري والائتمان الاستهلاكي مع عواقب اجتماعية واقتصادية رهيبة على جميع السكان. وهذا ما دفع بوديموس، جنبًا إلى جنب مع عدم عودة خطة الإنقاذ المصرفية، إلى اقتراح سلسلة من الإجراءات الهيكلية لمكافحة التضخم والحماية للعائلات التي يدفعها القطاع المالي “، تشرح مصادر بوديموس. يهدف الاقتراح، من بين أمور أخرى، إلى تقليل حالات حبس الرهن العقاري وعدم معاقبة السكان بديون دائمة.
الاقتراح الرابع
مع هذا الإعلان، هناك بالفعل أربع مقترحات بشأن الرهون العقارية التي طرحها حزب بيلارا منذ سبتمبر. كان الحق في السكن أحد الأعلام الرئيسية لهذه الهيئة التشريعية، وفي الآونة الأخيرة طالب بالفعل من PSOE أن يكون الانتقال من الرهون العقارية ذات السعر المتغير إلى الرهن العقاري ذي السعر الثابت مجانيًا بشكل دائم أو يحد من الارتفاع المؤقت للرهون العقارية للأسر الضعيفة. ويشدد بوديموس على أنه اقتراح “ميسور” و”قابل للتطبيق تقنيًا”، على الرغم من أن صياغته لم تتم مناقشتها مع وزارة العمل والاقتصاد الاجتماعي، في يد نائبة الرئيس يولاندا دياز.
سيتضمن النص أيضًا قضايا أخرى. على سبيل المثال، ستلزم الكيانات بالإبلاغ عن شروط عملية التنازل عن الائتمان إلى المدين، حتى يتمكنوا من ممارسة حقوقهم في الرفض الأول أو الامتلاك التفضيلي أو التراجع. فيما يتعلق بهذه المسألة، وإن لم تكن بنفس الشروط، تعمل الحكومة منذ شهور على تغيير التوجيه الأوروبي. من المتوقع أن يتم إغلاقها قبل نهاية العام وستتضمن هذا الالتزام بإبلاغ العملاء عند تحويل القرض إلى طرف ثالث، بالإضافة إلى الحفاظ على الاستثناءات التي كان العقد الأصلي قد احتفظ بها.
على الرغم من ذلك، يذهب اقتراح بوديموس إلى أبعد من ذلك ويريد أن يمنح المدينين بالرهن العقاري خيار المزيد من البدائل. على سبيل المثال، الحق في الانسحاب، والذي من شأنه أن يسمح للعملاء “بدفع المبلغ أو المبلغ الذي تم تخصيص الائتمان من أجله مع فوائده للدائن الجديد”، كما يوضحون من التدريب. بعبارة أخرى، إذا باع الكيان القرض بخصم، فمن المفهوم أنه سيتعين على العميل النهائي فقط دفع هذا المبلغ، وليس المبلغ الأصلي المستحق.
كما يقترح الاقتراح تعديل قانون الإجراءات المدنية لحماية المدينين. في هذا القسم، سيتضمن النص أنه يُحظر إصدار أمر بالتنفيذ في حالة انتهاك البنك لقواعد الممارسات الجيدة. بالإضافة إلى ذلك، تنظم القاعدة شرط Rebus sic stantibus، وهو ما يسمح بمراجعة العقود كلما حدثت ظروف جديدة تغير الظروف التي كانت موجودة عند دخول الالتزامات حيز التنفيذ. من ناحية أخرى، ستكون هناك لائحة محددة عندما ترفض البنوك إعادة التفاوض على العقود. في هذه الحالات، بمجرد اعتماد الدافع لتفعيل البند، وكذلك الإرادة الفارغة للكيان، يمكن تطبيق الخصومات الإلزامية والتأخير في الدفع.
المصدر: elpais
شاهد أيضا:
