اتجاهات المقرضين الرقميين في عام 2023 وكيف يستعد اللاعبون لذلك
كان هناك العديد من التطورات الهامة والمعايير الخاصة بالمقرضين الرقميين في عام 2022، وكانت التعقيدات تتطور. مع تطور أعمال التكنولوجيا المالية التي تحركها التكنولوجيا وتقدم الخدمات الرقمية والمبتكرة، أصبح الإقراض الرقمي خيارًا شائعًا في الهند وهو متاح الآن بسهولة للشركات الصغيرة أيضًا. يُنظر إلى بنك الاحتياطي الهندي (RBI) على أنه يوفر دعمًا كبيرًا للمقرضين الرقميين في عام 2022 من أجل الحفاظ على مسار التنمية المستمر. تشمل التدابير التي اتخذها بنك الاحتياطي الهندي في عام 2022 مشروع قانون حماية البيانات القادم، وإطار تجميع الحسابات، ومعايير الإقراض الرقمي.
كيف أدى عام 2022 إلى تحول المقرضين الرقميين إلى تحول كبير؟
وقال السيد ساتيام كومار، الرئيس التنفيذي والمؤسس لشركة LoanTap: “يمثل هذا العام نقطة تحول جديدة في صناعة التكنولوجيا المالية، مع زيادة قبول العملاء وإرشادات واضحة، مما يسمح بمزيد من الاستقرار. كما هو موضح في الأشهر الأخيرة، فإن التطورات الجديدة في الإقراض الرقمي والطريقة التي يتقدم بها العملاء للحصول على منتجات القروض ويستخدمونها ستشكل المستقبل. من المتوقع أن تعمل الآفاق الاقتصادية الأفضل، نتيجة لزيادة الطلب على القروض، على تمكين الشركات غير المصرفية من تحقيق نمو بنسبة 11٪ إلى 12٪ في السنة المالية المنتهية في مارس 2023، وهو أعلى مستوى في أربع سنوات، إلى ما فوق ₹13 لكح كرور. أصدر بنك الاحتياطي الهندي (RBI) إرشادات جديدة في عام 2022 تحظر تحميل خطوط الائتمان في أدوات مدفوعة مسبقًا غير مصرفية (PPIs) مثل المحافظ والبطاقات المدفوعة مسبقًا. كانت هذه القاعدة خطوة صغيرة نحو الاعتراف بقطاع التكنولوجيا المالية. لقد اعتبرنا هذه القاعدة تتويجًا لجهود العديد من رواد الأعمال والمستثمرين الذين آمنوا بالتكنولوجيا المالية على أنها أكثر من مجرد خدمات مصرفية على مدى 6-7 سنوات الماضية. مع تحول القطاع، دفعت متطلبات RBI الجديدة الشركات إلى إعادة النظر في نهج أعمالها. واليوم، يمر إجمالي أعمال الخدمات المالية بتحول كبير، ويتم استخدام تقنيات جديدة مثل الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي والبنية التحتية السحابية لبناء منتجات جديدة للسوق أكثر من أي وقت مضى “.
قال السيد فيشال باتيا، المدير المالي لشركة Balancehero India، “شهد عام 2022 أن تصبح الهند واحدة من أسرع البلدان نموًا في العالم. كان لموجة الابتكارات والنمو المتسارع والرقمنة واسعة النطاق للقطاع المالي تأثير إيجابي على الشمول المالي. يحمل المستقبل إمكانات هائلة، حيث من المتوقع أن يصل حجم سوق الصناعة إلى 150 مليار دولار بحلول عام 2025 وعائدات 200 مليار دولار بحلول عام 2030. لمواصلة هذا الزخم وتعزيز الاقتصاد بشكل أكبر، نعتقد بقوة أن الحكومة يجب أن تتبنى بعض الإجراءات المحددة في الاتحاد القادم ميزانية. يجب وضع تركيز قوي للغاية على إقراض القطاع ذي الأولوية – يجب منح إمكانية الوصول إلى الائتمان لأولئك الذين حرموا من هذه التسهيلات. بعبارة أخرى، يجب توجيه الإجراءات نحو ضمان حصول المشاركين في السوق على سيولة كافية لدعم عملاء الائتمان الجدد. علاوة على ذلك، يتعين على الحكومة تنفيذ الإجراءات اللازمة لتحسين الشراكات مع البنوك “.
ما الذي يخبئه 2023 للمقرضين الرقميين؟
“نتوقع أن تحتوي الميزانية على مبادرات داعمة من شأنها تمكين أنظمة الإقراض المتطورة التي يمكن أن تضمن أداء عالي الجودة أثناء الاستعداد لموجة التحول القادمة. يجب على الحكومة توسيع معايير الأهلية للإعفاءات الضريبية للموظفين المبتدئين لتخفيف العبء الضريبي الذي تتحمله ملكية أسهم الموظفين (ESOPs). بينما تعمل الصناعة على الفوائد المباشرة للمقترضين من القروض الشخصية في شكل مزايا ضريبية، فإنهم يطالبون بمزايا غير مباشرة لقطاع التكنولوجيا المالية ليتم تمكينه بسهولة ممارسة الأعمال التجارية. وهذا من شأنه أن يضمن أن المقرضين يوسعون هذه الفوائد إلى المستخدمين النهائيين. يجب على الحكومة تخصيص الأموال لتحفيز خلق أفكار جديدة من شأنها تعزيز الإقراض الرقمي غير الورقي وتقوية الشراكات. لتحسين تجارب العملاء والأعمال،
قال أنيل بينابالا، الرئيس التنفيذي والمؤسس لشركة Vivifi Finance: “تكمن مصالح المقترضين الأفراد في صميم جميع تفويضات بنك الاحتياطي الهندي. هذا العام أيضًا، سيشهد المنظم يعمل على حماية مصالح العملاء وتقييد جميع أنشطة الإقراض للكيانات المنظمة فقط. ستظل الممارسات المسؤولة وحماية المستهلك محورًا للوائح وتوحيد الاتصالات للمقترض سيؤدي إلى “الحقيقة في الإقراض”. ستركز هذه البيئة على إبقاء المقرضين عديمي الضمير بعيدًا عن المعركة وأيضًا الهياكل غير الموجودة المصلحة الفضلى لمقترض التجزئة. نعتقد أن مشهد الإقراض سوف يتماشى مع أهداف بنك الاحتياطي الهندي وسوف يتسع لإمكاناته الكاملة مما يجعل الائتمان الذي يقوده الاستهلاك هو المحرك للنمو “.
قال أنيل بينابالا: “سيشهد عام 2023 نمو ونجاح الشركات المالية غير المصرفية وشركات التكنولوجيا المالية المرخصة التي تعمل على تلبية الاحتياجات الائتمانية لأكثر من 300 مليون مقترض غير مخدوم / غير مخدوم”.
قال سوبارنو باجشي، رئيس العمليات، True Balance (Balancehero India): “ستشجع اللوائح جميع التكنولوجيا المالية، لا سيما المقرضون الرقميون، لحماية مصالح المستهلكين، وتقليل مخاطر النظام المالي، وتعزيز الابتكار، وكل ذلك سيمكّن في النهاية ويسرع الشمول المالي. سيستفيد منه كل من المستهلكين والشركات، وسيضمن أن سوق التمويل الرقمي يمكن الوصول إليه وآمن وشامل. قد يتم إنشاء منظمات ذاتية التنظيم خصيصًا للإقراض الرقمي في عام 2023، وهو تطور محتمل متوقع كثيرًا من شأنه أن يشجع المزيد من المساءلة عن حقوق المستهلك من الشركات الخاضعة للتنظيم. سيجد نموذج الإقراض المشترك، الذي تعمل فيه البنوك / NBFCs مع المقرضين الرقميين، استحسانًا واسعًا، وسوف ينجح المقرضون الرقميون وهم Fintech NBFCs. “
“نعتقد أن سوق الإقراض الرقمي سيتوسع بشكل كبير بحلول عام 2023. إن ارتفاع دخل الفرد، وزيادة الشمول المالي، وزيادة الوصول إلى الإنترنت في المناطق الريفية كلها عوامل تساهم في ذلك. نتوقع مساعدة جهود السلطات والشركات حيث تتوسع جوانب التكنولوجيا والمنتجات في صناعة التكنولوجيا المالية مع حلول India Stack المتقدمة وصناديق الحماية وغيرها من الأدوات. ستكتسب التكنولوجيا المالية التي تعمل في قطاعات الإقراض وإدارة الثروات والتأمين أهمية لأنها تُظهر العمق وإمكانية التوسع. سيشهد عام 2023 صعود التكنولوجيا المالية المسؤولة، والتي تخضع للحكم والتوافق وتركز على العملاء. بفضل تجربة “بهارات” و”الهند”، يمكن لشركات التكنولوجيا المالية الهندية أن تضع نفسها جيدًا للتوسع العالمي عبر البلدان التي تضم مجموعة واسعة من الطبقات الاجتماعية والاقتصادية، “
المصدر: livemint
قد يهمك:
كيفية تتبع شحنة dhl في ماليزيا
شركات التوصيل السريع فى المانيا
