كيف يمكن لبنوك الشرق الأوسط سد الفجوة المالية
الشمول المالي أمر بالغ الأهمية لضمان التنمية الاقتصادية المستدامة في المنطقة
يشمل الشمول المالي توسيع الوصول إلى الخدمات المصرفية – سواء كان ذلك فتح حساب مصرفي أو تحويل الأموال أو تلقي الأجور أو الحصول على التأمين – لجميع شرائح المجتمع.
فوائدها الاجتماعية والاقتصادية واضحة.
إن سد الفجوة المالية لديه القدرة على فتح فرص عمل جديدة. ستعمل على تمكين الأفراد مع قدر أكبر من الاستقلال المالي وتحقيق تقدم اقتصادي مستدام في جميع أنحاء المنطقة.
وجدت دراسة أجراها البنك الدولي عام 2017 أن ما يقرب من ثلث البالغين في جميع أنحاء العالم – أو 1.7 مليار شخص – لا يزالون بلا حسابات مصرفية.
كان حوالي نصف الأفراد غير المتعاملين مع البنوك من النساء وأفراد الأسر الريفية ذوي الموارد المحدودة والعاملين خارج الاقتصاد الرسمي. يعيش أكثر من نصف البالغين الذين لا يتعاملون مع البنوك في العالم في سبع اقتصادات، بما في ذلك باكستان ومصر.
تشير هذه الأرقام إلى التفاوت الصارخ داخل مجتمعاتنا وتشير إلى أهمية تركيز البنوك والحكومات على دفع الشمول المالي.
تلبية احتياجات المحرومين
بينما تسعى البنوك في الشرق الأوسط وشمال إفريقيا إلى زيادة الوصول إلى المنتجات المالية، فإن تحديد التركيبة السكانية الرئيسية أمر بالغ الأهمية لضمان فعالية أي مبادرات.
لا يزال توسيع نطاق الخدمات إلى المجموعات التي لا تتعامل مع البنوك تاريخياً أو تعاني من نقص في البنوك – بما في ذلك الشباب الذين تتراوح أعمارهم بين 16 و 21 عامًا والنساء والعاملين لحسابهم الخاص – عاملًا رئيسيًا في البناء على تقدم المنطقة.
يجب أن تركز البنوك أيضًا على تبسيط عملية فتح حساب مصرفي للعملاء في جميع المجالات من خلال تبسيط العناية الواجبة “اعرف عميلك”.
هذه الممارسات هي المفتاح لضمان أن أي شخص يمكنه استخدام الهوية الوطنية الخاصة بهم كمتطلب تحديد الهوية الوحيد.
إن الحفاظ على الزخم على هذه الجبهة يحقق تقدمًا ويوفر فوائد كبيرة طويلة الأجل للبنوك. من خلال مساعدة المزيد من العائلات والشركات على التخطيط لكل شيء بدءًا من الأهداف طويلة المدى وحتى حالات الطوارئ غير المتوقعة، يمكنهم كسب عملاء مخلصين.
التعاون بين القطاعين العام والخاص
بالتوازي مع ذلك، يمكن للقطاعين العام والخاص الوصول إلى الفئات المهملة وإحداث فرق حقيقي في تسريع الشمول المالي في المنطقة وخارجها.
تمتلك البنوك الموارد والبنية التحتية والخبرة لدفع التغيير من خلال جلب خبراتها المالية وأحدث التطورات التكنولوجية إلى طاولة المفاوضات.
الشمول المالي هو أحد المجالات الرئيسية التي يركز عليها مصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي. يجب على جميع البنوك في المنطقة أن تحذو حذوها. سيساعد تطوير ونشر منتجات وخدمات شاملة مصممة خصيصًا لتلبية احتياجاتهم الخاصة في المجتمعات المحرومة.
تعد الرقمنة أيضًا أمرًا محوريًا في الدفع العالمي لجعل الخدمات المالية في متناول الجميع.
تتمثل أحدث مبادرة لمصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي في تسريع التحول الرقمي لقطاع الخدمات المالية. سيؤدي القيام بذلك إلى إتاحة الوصول إلى المنتجات المالية الرئيسية لجميع المقيمين في الإمارات العربية المتحدة.
يلعب المشرق دوره الخاص، حيث قدم تقنية التعرف على الوجه لبنك المشرق نيو الرقمي الخاص به. تقوم هذه التقنية المتطورة بالتحقق من صحة المستخدمين والمصادقة عليهم.
وفي الوقت نفسه، تمتلك المؤسسات العامة السلطة التنظيمية وتأثير السياسة لتوفير بيئة مواتية. فهي تنشئ أطرًا تنظيمية شاملة وتسهل البنية التحتية اللازمة.
إن البناء على التقدم الإيجابي الذي تم إحرازه يعني بالفعل الاعتراف بأن الشمول المالي ليس فقط مكونًا رئيسيًا لتعزيز اقتصادات أقوى وأكثر مرونة. كما أنه يضمن نموًا مستدامًا متساويًا لجميع دول المنطقة.
فرناندو موريللو هو رئيس مجموعة الخدمات المصرفية للأفراد في المشرق
المصدر: agbi
شاهد ايضا:
استخراج رقم الآيبان بنك الراجحي (IBAN)
معارض سيارات بالتقسيط بدون بنوك الإمارات
معرفة رقم الحساب من رقم البطاقة
