Nubank ، البنك الرقمي الذي يجتاح أمريكا اللاتينية مع 41000 عميل جديد يوميًا
ديفيد فيليز (ميديلين، 1981) يحمل حشرة ريادة الأعمال في دمه. نجح جده لأمه في دخول عالم الزيوت النباتية، وازدهر والده في تجارة السراويل والقمصان، ونجح أعمامه في سوق الأحذية والملابس الرياضية. يقول هذا المهندس، خريج جامعة ستانفورد، الذي التزم بصرامة بشعار العائلة: “كان الشعار دائمًا هو: ليس عليك أن يكون لديك رؤساء، عليك أن تتبع طريقك الخاص”. قبل سبع سنوات، قام مع اثنين من الشركاء بتأسيس Nubank: وهو بنك رقمي اجتذب بالفعل ما يقرب من 30 مليون عميل في البرازيل (أكثر من 14٪ من السكان)، و150.000 في المكسيك ووصل لتوه إلى كولومبيا.. “هدفنا هو الوصول إلى 100 مليون في حوالي خمس أو سبع سنوات في جميع أنحاء أمريكا اللاتينية … نريد تحريرهم من براثن الخدمات المصرفية التقليدية”، كما يقول فيليز، الذي أصبح الرئيس التنفيذي لبنك جديد بقيمة 10.4 مليار دولار (حوالي 8877 مليون يورو، بسعر الصرف الحالي)، وهو الأعلى في العالم بالنسبة للتكنولوجيا المالية.
نشأ نوبانك كان الغضب. في عام 2012، ترك Vélez وظيفته في Sequoia Capital، صندوق رأس المال الاستثماري الأمريكي، الذي أرسله إلى البرازيل بحثًا عن فرص استثمارية. بدلاً من العودة إلى الولايات المتحدة – حيث تعاون مع Goldman Sachs ثم Morgan Stanley – أو إلى موطنه كولومبيا، قرر أن يجرب حظه في أرض بوسا نوفا. لذلك ذهب إلى أحد البنوك لفتح حساب. لم يكن مرة واحدة، بل أربع مرات ذهب إلى الفرع حتى أنجز مهمته. لم يستطع Vélez تصديق التجربة المروعة التي مر بها والتي عانى منها العملاء في القطاع المالي يوميًا. عندها رأى فرصة عمل. جنبًا إلى جنب مع البرازيلية كريستينا جونكويرا، التي تشغل الآن منصب نائب رئيس الشركة،
سكويا كابيتال – المروج لشركات التكنولوجيا مثل Apple وGoogle وOracle وYahoo وCisco والمجموعة الاستثمارية الأرجنتينية Kaszek ساهمت بأول مليوني دولار لإحياء Nubank. حتى الآن، جمعت الشركة 820 مليون دولار في سبع جولات تمويل، أبرزها استثمار من Tencent، مطور WeChat الصيني العملاق للتكنولوجيا.
في عام 2014، طرحوا أول منتج لهم في السوق: بطاقة ائتمان دولية مدعومة من Mastercard بدون رسوم أو عمولات، تدار من خلال تطبيق جوال. حاليًا، تشتمل محفظة منتجاتها على حسابات الخصم والقروض الشخصية. في وقت قياسي، قفز Nubank إلى بطولات الدوري الكبرى: فقد أصبح سادس أكبر بنك في البرازيل، من حيث عدد العملاء، منافسًا Bradesco ، Itaúو Santander وBanco do Brasil وCaixa، المملوكة للدولة الأخيرتان. “أطلقنا Nubank للتخلي عن احتكار القلة المصرفي الذي فرض على مدار سنوات رسومًا عالية بشكل سخيف … في البرازيل، وفر عملاؤنا حوالي 1.5 مليار دولار من العمولات التي من شأنها أن تزيد من تسمين محافظ تلك البنوك الخمسة الكبرى. اليوم، هذه الأموال في جيوب مستخدمينا “، يشير فيليز.
يقول Fermín Bueno، الشريك المؤسس والشريك الإداري لـ Finnovista، وهي منظمة تحليلية للشركات المالية التي ولدت تحت مظلة التكنولوجيا: “Nubank هي أكبر قصة في مجال التكنولوجيا المالية في جميع أنحاء أمريكا اللاتينية”. مفتاح النجاح؟ يستفيد ذلك من الرقمنة لتقليل التكاليف وتقديم خدمة عملاء أفضل، كما تضيف غابرييلا أندريد، كبيرة الاختصاصيين في قسم الاتصال والأسواق والتمويل في بنك التنمية للبلدان الأمريكية (IDB).. بالإضافة إلى ذلك، فقد تمكنت من الوصول إلى الأجيال الجديدة: جيل الألفية (ولد بين 1980 و1995، والذين يمثلون 34٪ من سكان البرازيل و50٪ من الأشخاص في سن العمل، وفقًا لتحليل أجرته شركة Itaú BBA Research) والذين ولدوا بين 1994 و2010 (الجيل Z، الذي يمثل 24٪ من البرازيليين)، يتفق الخبراء. ويضيف أندرادي: “في بعض الأحيان، تعتقد البنوك الكبرى أن جيل الألفية هم أطفال يدرسون في المدرسة الثانوية، بينما هم في الواقع آباء، فإنهم يشترون منازل”.
في Nubank، الذي يضيف 41000 عميل جديد في المتوسط يوميًا، ما يقرب من 70 ٪ من مستخدميه تقل أعمارهم عن 36 عامًا. يضيف بوينو، أن البنوك الجديدة في أمريكا اللاتينية استجابت لاحتياجات معينة. “بنفس الطريقة التي يقومون فيها بالتسجيل في Facebook أو فتح حساب Google، فإنهم يأملون في إنشاء حساب مصرفي بنفس الطريقة … والتوقع هو أنه سيكون مجانيًا، مثل معظم الأدوات على الإنترنت.”
بطاقة إئتمان
إن نجاح نوبانك ليس بسيطاً. أحدثت بطاقتك الائتمانية (بمتوسط معدل فائدة شهري يتراوح بين 2.75٪ و14٪) ثورة في السوق حيث يتجاوز متوسط المعدل السنوي لهذه المنتجات 300٪، وفقًا لبيانات البنك المركزي البرازيلي. “ترتبط معدلات الفائدة المرتفعة على بطاقات الائتمان ارتباطًا وثيقًا بدرجة تركيز النظام المصرفي … في البرازيل تكون مرتفعة إلى حد ما إذا أخذنا في الاعتبار أن أكثر من 70٪ من السوق، لسكان يزيد عددهم عن 200 مليون شخص، فهي في أيدي ست شركات “، كما يؤكد ميغيل أنجيل برييتو، مدير حلول الدفع في Minsait Payments، وهي شركة تابعة لمجموعة Indra.
تتكرر نفس القصة في جميع أنحاء أمريكا اللاتينية، حيث يريد Nubank مواصلة النمو. يقول: “نعتقد أن نموذج أعمالنا أكثر إثارة للاهتمام في البلدان الناشئة، مثل أمريكا اللاتينية”. لكنه لا يستبعد الذهاب إلى الأسواق المتقدمة. هل سيأتون إلى إسبانيا؟ يوضح فيليز: “لا، في الوقت الحالي”.
المصدر: elpais
قد يهمك:
شروط الحصول على تمويل من بنك دبي التجاري
افضل شركات التوصيل السريع في رومانيا
شروط الحصول على تمويل من بنك ستاندرد
شروط الحصول على تمويل من بنك المشرق
