تقوم NPCI بتدويل الروبية الهندية بينما يتداول العالم بشأن إزالة الدولار
أثناء إلغاء التداول، كانت المدفوعات الرقمية تتجه نحو العالم حيث كانت المدفوعات النقدية هي السائدة. رغم ذلك، تلقت المدفوعات الرقمية استجابة باردة أثناء إلغاء التداول. ثم لا يمكن لأحد أن يتخيل أن شعبية المدفوعات الرقمية ستزداد بشكل كبير مع تزايد أحجام وقيمة المعاملات لتتجاوز مستويات 30 في المائة من الناتج المحلي الإجمالي للبلد. بدأت ثروات صناعة الدفع الرقمي في الارتفاع مع فرض الحكومة الإغلاق في عام 2020. وأعلنت الحكومة إلغاء التداول بهدف وحيد هو كبح جماح الأموال السوداء والاقتصاد الموازي وجلب غالبية المعاملات داخل الاقتصاد الرسمي. ومع ذلك، ما لم تستطع إزالة النقود أن تفعله، يمكن أن يحققه جائحة الفيروس التاجي.
بدأ نظام المدفوعات الرقمية في الهند بتأسيس شركة المدفوعات الوطنية الهندية (NPCI) في ديسمبر 2008. ثم بنك الاحتياطي الهندي (RBI) ورابطة البنوك الهندية (IBA)، وهي الهيئة الصناعية الوحيدة في الهند في القطاع المصرفي، أخذ زمام المبادرة في إنشاء NPCI. ومع ذلك، فإن NPCI هي شركة غير هادفة للربح (القسم 8) مملوكة للبنوك. ثم انضمت 10 بنوك إلى المبادرة كمروجين لـ NPCI. واليوم، تتجاوز عضوية NPCI خمسة وعشرين عضوًا، وليس فقط البنوك، ولكن حتى شركات التكنولوجيا المالية هي جزء من المبادرة.
يدير NPCI مبادرتين مهمتين للغاية – واجهة المدفوعات الموحدة (UPI) وبطاقة RuPay. في الآونة الأخيرة، جذبت هاتان المبادرتان الانتباه في أعقاب انتقالهما إلى العالمية. إذا كان يجب شرح عمليات NPCI بلغة الشخص العادي، فإن NPCI هي بنية تحتية للدفع مثل Diners وMaster Card وVisa. أنشأت NPCI نظام الدفع الفوري الفوري الخاص بها لتسهيل المدفوعات.
نمت UPI وRuPay Card بشكل كبير في العام الماضي. في السنة المالية 2021-22، تعاملت UPI مع مدفوعات تبلغ قيمتها حوالي 1.1 تريليون دولار (1.1 كرور كرور) وهو ما يقرب من 85 كرور روبية. تم تحقيق قيمة هذه الصفقة من خلال معالجة أكثر من 5 مليارات (500 كرور روبية) خلال العام. يعد هذا إنجازًا آخر مهمًا لـ UPI، حيث عالج أكثر من 5 مليارات معاملة في السنة المالية.
تضاعفت قيمة وحجم معاملات UPI على أساس سنوي. وفقًا لمصادر الصناعة المختلفة، تبلغ معاملات UPI حوالي خمسة أضعاف القيمة الإجمالية لمعاملات بطاقات الخصم والائتمان مجتمعة. هذا إنجاز رائع حققته UPI. استغرقت صناعة بطاقات الائتمان والخصم عقودًا لاختراق السوق وتوسيع نطاقها لتحقيق مركز مهيمن في أعمال المدفوعات. فعلت UPI ذلك في أقل من نصف عقد. كان هذا ممكنًا لأن ملايين التجار أخذوا أكثر من 30 مليون رمز الاستجابة السريعة (QR) الخاص بـ UPI، مما جعل المدفوعات الرقمية سهلة للغاية. ويشمل ذلك بائعي الخضروات الأميين وشبه الأميين والباعة المتجولين في دور الأعمال التجارية الكبيرة. ساعد هذا UPI في تحقيق حصة 16 بالمائة في إجمالي مدفوعات التجزئة.
في نفس سوق مدفوعات التجزئة، أطلقت NPCI بطاقات RuPay في مارس 2012. ومع ذلك، فقد اكتسبت قوة جذب بعد مايو 2014، حيث قدمت NPCI نموذج حل مستضاف مدفوع مقدمًا للبنوك للبطاقات المدفوعة مسبقًا في يوليو 2014 ثم قامت RuPay بإصدار Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana (PMJDY) البطاقات في سبتمبر 2014. لم تتوقف RuPay عن النظر وراءها. في السنة المالية 2021-22، بلغت معاملات RuPay روبية. 2.5 كرور روبية، وهي زيادة سنوية بنسبة 40 بالمائة. قفز متوسط حجم المعاملات على RuPay من 1،062.4 روبية في السنة المالية 2017-2018 إلى 1،762.2 روبية في السنة المالية 2021-22. يسلط هذا الضوء على تغلغل UPI وRuPay في سوق مدفوعات التجزئة الهندي، ونجاح NPCI في اكتساب جزء كبير من السوق.
لتمكين عولمة الروبية، قامت NPCI بتعويم فرعها المملوك بالكامل NPCI International Payments Limited (NPIL) في أغسطس 2020. في البداية تركز NPIL على سوق الدفع التجاري. لهذا الغرض، أقامت NPIL شراكات مع مزودي حلول الدفع مثل NeoPay وPayXpert لتدويل قبول حلول الدفع الخاصة بها في الإمارات العربية المتحدة والمملكة المتحدة. بدأت ثماني دول، وهي الإمارات العربية المتحدة، واليابان، والولايات المتحدة، والمملكة المتحدة، وسنغافورة، وبوتان، ونيبال، وفرنسا في قبول نظام المدفوعات المستند إلى QR من UPI. تجري NPIL محادثات مع ما يقرب من 30 دولة لإطلاق UPI في بلدانهم. كما تلقت NPCI عروضًا من دول مختلفة في آسيا وإفريقيا والشرق الأوسط لتحسين البنية التحتية للمدفوعات في تلك البلدان. يوفر هذا لشركة NPCI أن تأخذ منصتها العالمية وتقدم بديلاً لمختلف البلدان لاستخدامه مع SWIFT. مع انضمام المزيد والمزيد من البلدان إلى نظام الدفع الفوري في الهند وقبول النظام في تلك البلدان، فإن تدويل الروبية سوف يكتسب زخمًا. الهدف التالي NPIL هو التغلب على سوق التحويلات التي بلغت 85.6 مليار دولار (8.560 كرور روبية أو حوالي 6.8 كرور روبية) في السنة المالية 2021-22.
خطوة رئيسية أخرى في تدويل الروبية الهندية هي تعميم بنك الاحتياطي الهندي رقم 10 RBI / 2022-2023 / 90 بتاريخ 11 يوليو 2022 بشأن “تسوية التجارة الدولية بالروبية الهندية (INR)”. بموجب هذا التعميم، يمكن للشركات الهندية الآن تنفيذ التجارة الدولية بالروبية الهندية عن طريق إصدار الفواتير وسداد المدفوعات وتلقيها بالروبية الهندية. سيساعد هذا الهند بشكل أكبر في تدويل الروبية الهندية والتداول بالروبية الهندية، بدلاً من العملات الأخرى. في الوقت نفسه، تدخل الهند في معاهدات ثنائية مع دول مختلفة لتوسيع وتسهيل التجارة الأسهل مع تلك البلدان. يبدو أن الهند تدرك أن تدويل الروبية الهندية ممكن فقط عندما تتعامل الهند مع دول مختلفة على أساس واحد، بدلاً من أن تكون جزءًا من معاهدة تجارية إقليمية أو متعددة البلدان.
مع قيام دول مثل روسيا بتحويل تجارتها من الدولار الأمريكي إلى الروبل، وقيام الصين بدفع تجارتها باليوان، والآن الهند تبدأ المدفوعات والإيصالات بالروبية الهندية، بدأت عملية بطيئة لإزالة الدولار.
هذا يثير السؤال المناسب حول ما إذا كان بإمكان UPI استبدال SWIFT. قبل تقديم SWIFT، تم استخدام التلكس كوسيلة وحيدة لنظام الرسائل المالية لتحويلات الأموال العالمية. ومع ذلك، عانى التلكس من مشكلات مثل السرعة المنخفضة والأمان والافتقار إلى تنسيق منظم موحد للرسائل في شكل رموز موحدة للبنوك ونوع المعاملات. نتج عن ذلك أخطاء بشرية وبطء سرعة المعالجة. لمعالجة هذه القضايا، تم تأسيس SWIFT في عام 1973.
تضم SWIFT اليوم أكثر من 11000 مؤسسة مالية من جميع أنحاء العالم تنقل رسائلها المالية من خلال هذا النظام. تتمتع SWIFT بمزيد من الوظائف لنقل الرسائل بين البنوك بما يتجاوز المدفوعات فقط، مثل مراسلة خطاب الاعتماد والضمانات المصرفية. هذا ليس هو الحال مع UPI. في الوقت الحالي، يمكن استخدام UPI لتحويل الأموال بين البنوك. ما إذا كانت NPCI ستوسع نطاق UPI وتضمين تنسيقات ورموز أخرى للرسائل المالية، فإن الوقت وحده هو الذي سيخبرنا بذلك. ومع ذلك، سيكون من الضروري لـ UPI توسيع نطاق تفويضها من المدفوعات البحتة إلى تسهيل الرسائل المالية الأخرى التي تمكّن التجارة العالمية.
هنا السؤال الآخر الذي قد ينشأ هو كيف ستتعامل NPCI مع المعاملات بعملات متعددة. حاليًا، تتعامل UPI مع المعاملات بالروبية الهندية فقط، وبالتالي فإن تسويات الدفع سهلة ولا توجد حاجة لتحويل العملات. في كتابها الأبيض حول “تحويل المدفوعات الأجنبية تلقائيًا”، نصت مجموعة ممارسات سوق المدفوعات التابعة لـ SWIFT على أن “البنك المحول يتحمل مخاطر التحويل التلقائي للتحويلات البرقية. إذا قامت عدة بنوك في سلسلة بتحويل تحويل عدة مرات دون تعليمات صريحة من الطرف الطالب للقيام بذلك، فإن البنك الأول في السلسلة الذي يتم تحويله تلقائيًا هو المسؤول عن الخسائر. لو لم تقم بأول تحويل خاطئ للسيارة، لكانت البنوك المستقبلة اللاحقة تتصرف بحسن نية وفقًا لاتفاقيات العملاء والسياسات المصرفية وممارسات السوق المحلية. والاستثناء من ذلك هو ترتيبات الخدمة التي تغطيها الاتفاقيات الثنائية بين البنوك “. تنص SWIFT على أن البنوك التي تقدم خدمات تحويل السيارات تحتاج إلى نشر استراتيجيات مناسبة لإدارة العملاء وإدارة المخاطر كما تمت مناقشته في الورقة البيضاء المذكورة.
هذا المستند التعريفي التمهيدي الذي أعدته مجموعة ممارسات سوق المدفوعات في SWIFT سيساعد NPCI وNPIL في إنشاء أنظمتهما وبروتوكولاتهما المتعلقة بتحويل العملات الأجنبية. مع كون تحويل العملات الأجنبية إلى العملة المحلية مسؤولية البنوك المشاركة، سيتعين على NPCI التركيز فقط على المعايير والبروتوكولات لحماية مصالحها ومصالح العملاء. تحويل العملات والمعاملات سيكون من مسؤولية البنوك. يمكن للبنوك استخدام نفس العمليات والبروتوكولات التي تستخدمها لتحويل مدفوعات العملات الأجنبية المستلمة على SWIFT.
تتعرض SWIFT لانتقادات على نطاق واسع من قبل العديد من الدول لكونها امتدادًا لذراع السياسة الخارجية للولايات المتحدة الذي يتم استخدامه لتسليح الدول من خلال فرض عقوبات وتعطيل تجارتها الدولية ومدفوعاتها. مع دخول NPIL في السوق الدولية من خلال دخول ثمانية بلدان والعمل على دخول 30 دولة أخرى، ستواجه SWIFT تحديًا من UPI. تعمل UPI على استراتيجية قضم ما يمكنها مضغه من خلال التركيز أولاً على سوق التحويلات بقيمة 85.6 مليار دولار وعلى سوق المدفوعات ثم مساعدة مختلف البلدان في نظام المدفوعات الخاص بها، هو السبيل إلى تدويل الروبية الهندية. مع حدوث المزيد والمزيد من المعاملات الدولية بعملات أخرى غير الدولار الأمريكي والمدفوعات التي تحدث على أنظمة المدفوعات الأخرى غير SWIFT، فمن المحتمل تمامًا أن يشهد العالم خصمًا من الدولار في المستقبل.
المصدر: firstpost
قد يهمك:
