يجب على المزيد من البنوك الإماراتية الاشتراك للحصول على مزايا حقيقية للمدفوعات الفورية
يحتاج البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة إلى تفويض المزيد من البنوك والمؤسسات المالية للتسجيل لتكون جاهزة لإطلاق نظام الدفع الفوري الجديد.
ستنضم طيران الإمارات قريبًا إلى جيرانها البحرين والمملكة العربية السعودية وسلطنة عمان في تقديم منصة المدفوعات الفورية (IPP)، وهي خطة مدفوعات فورية جديدة وأكثر شمولاً تحل محل النظام الذي أطلقه البنك المركزي في منتصف عام 2019.
لم يتم الكشف عن تاريخ إطلاق محدد، لكن خبراء الصناعة يعتقدون أنه من المحتمل إطلاق IPP في أوائل عام 2023.
ومع ذلك، على الرغم من دعمه من قبل حوالي 70 مؤسسة مصرفية ومالية، فإن استخدام نظام المدفوعات الفورية الحالي كان بطيئًا، حيث يمثل 0.8 في المائة فقط من إجمالي معاملات الدفع في عام 2021.
بينما تتوقع شركة ACI Worldwide لتشغيل أنظمة المدفوعات أن IPP ستساعد المدفوعات الفورية في الإمارات العربية المتحدة على النمو إلى 134 مليون بحلول عام 2026، إلا أنها تقول إن البنوك والمؤسسات المالية كانت بطيئة في التسجيل بأعداد كافية.
“فقط البنك المركزي يعرف معدلات التبني الدقيقة. إذا فكرنا في الكيفية التي نتحدث بها مع عملائنا، فإننا نرى العملاء ينظرون إلى هذا باعتباره ضرورة امتثال تكتيكي في الوقت الحالي، ولا أعتقد أنهم يرون الفوائد الحقيقية للوقت الفعلي “، كريج رامزي، الرئيس العالمي لشركة المدفوعات في الوقت الحقيقي في ACI Worldwide ، وفقًا لـ AGBI.
“نحن لا نرى التفكير الاستراتيجي القائم على الاستثمار والذي سيشهد النجاح الذي من الواضح أن الدولة تريد رؤيته من أجل المدفوعات الفورية.”
ذكرت وكالة أنباء الإمارات الرسمية (وام) أن خالد محمد بلعمة، محافظ البنك المركزي لدولة الإمارات العربية المتحدة، التقى هذا الأسبوع مع كبار المسؤولين التنفيذيين في البنوك في البلاد.
وقالت وكالة أنباء الإمارات (وام): “استعرض البنك المركزي أيضاً التحديثات الخاصة بالمبادرات الجارية لتنفيذ بنية تحتية متطورة للسوق المالي من شأنها تمكين المدفوعات الفورية في الدولة ودعم تحول مشهد الدفع في الإمارات العربية المتحدة”.
مدفوعات فورية على مستوى دول مجلس التعاون الخليجي بحلول عام 2026
في جميع أنحاء الخليج، يمضي أعضاء مجلس التعاون الخليجي الآخرون قدمًا في خططهم الخاصة، حيث اقترح أحد خبراء الصناعة أن المدفوعات الفورية عبر الحدود عبر منطقة الخليج بأكملها ستكون ممكنة في غضون أربع سنوات تقريبًا.
أطلقت المملكة العربية السعودية نظام الدفع الفوري الافتتاحي، Sarie ، في أبريل 2021.
وفقًا لـ ACI، تم إجراء 175 مليون معاملة في الوقت الفعلي في المملكة العربية السعودية العام الماضي، مما أدى إلى توفير التكلفة المقدرة بنحو 23 مليون دولار للشركات والمستهلكين. وتتوقع أن يرتفع عدد المعاملات في الوقت الفعلي إلى 473 مليونًا في عام 2026، مما يؤدي إلى توفير صافٍ قدره 109 ملايين دولار.
كانت البحرين أول عضو في مجلس التعاون الخليجي يطبق نظام المدفوعات في الوقت الفعلي، المعروف باسم Fawri +، والذي تم إطلاقه في عام 2015. بحلول عام 2021، بلغ حجم معاملات الدفع في الوقت الفعلي 142 مليونًا، وهو مبلغ مثير للإعجاب لعدد سكان يبلغ 1.7 فقط. مليون.
تشهد البحرين حاليًا وفورات في التكلفة تقدر بنحو 39 مليون دولار.
أطلقت عُمان نظام المقاصة والتسوية للمدفوعات عبر الهاتف المحمول (MPCSS، أو MPClear) في يوليو 2017، ولكن حجم المعاملات المنخفض يعني أن المدفوعات في الوقت الفعلي تمثل فقط 1.1 في المائة من إجمالي معاملات المدفوعات العام الماضي، مقارنة بحوالي 50 في المائة في البحرين.
لقد كنت في قطر، ولديهم تطلعات بشأن الحصول على مدفوعات عبر الحدود. سأقوم بدفع السياسة إلى جانب واحد في الوقت الحالي. وقال رامزي من ACI Worldwide ، إنه من الناحية الفنية يمكن تنفيذه وإدارته … أول شيء هو ترتيب المنزل المنزلي.
في حين أنه من الممكن من الناحية الفنية تنفيذ نظام دفع فوري كامل عبر الحدود على مستوى دول مجلس التعاون الخليجي، أكد رامزي أنه سيحتاج إلى دعم بإرادة سياسية قوية لتحقيق ذلك بين الدول الأعضاء الست، أو حتى توسيعه ليشمل دولًا أخرى. أسواق مصدر كبير للمغتربين.
“أتوقع أن أرى السعودية والإمارات وقطر … يصلون بسرعة كبيرة إلى وضع يريدون فيه رؤية المدفوعات على مستوى دول مجلس التعاون الخليجي وربما إلى قنوات التحويلات الكبيرة الأخرى أيضًا.
لا يوجد سبب يدعو إلى أن تكون مبادرة دول مجلس التعاون الخليجي فقط. يمكن أن يمتد إلى البلدان الأخرى الممكّنة في الوقت الفعلي حيث توجد ممرات التحويلات الكبيرة. ومرة أخرى، هذا يعطي البنوك فرصة تنافسية ضد بعض شركات تحويل الأموال.
عندما تم الدفع من أجل توقع محتمل، اعتقد رامسي أن ذلك يمكن أن يحدث في غضون بضع سنوات.
وقال: “هناك زخم يتزايد في الصناعة على الصعيد العالمي للمدفوعات في الوقت الفعلي عبر الحدود”.
“ما زلت في تلك السنوات الثلاث إلى الأربع [شريحة الجدول الزمني]. أعتقد أنه عند حدوث مدفوعات عبر الحدود وفي الوقت الفعلي، فسيتم ذلك بسرعة كبيرة، لكننا نحتاج إلى رؤية البلدان ممكّنة أولاً “.
من المؤكد أن المنطقة تتجه بسرعة نحو مجتمع غير نقدي، حيث ذكر تقرير حديث صادر عن جمعية MENA Fintech أن ما يقرب من سبع معاملات دفع من أصل 10 في الشرق الأوسط ستكون غير نقدية في عام 2023.
هاني فكري، مدير مجموعة (معالجة) عملاق المدفوعات الإقليمي Network International ، يعيش في الإمارات العربية المتحدة منذ حوالي ستة أشهر. في ذلك الوقت، يقول إنه أنفق ما مجموعه 40 درهمًا إماراتيًا في المعاملات النقدية.
قال فكري لـ AGBI في تموز (يوليو): “أعتقد أنه قبل عام 2025 سيمثل النقد خمسة بالمائة أو أقل من المعاملات في الإمارات العربية المتحدة”، مما يعني أنه في غضون ثلاث سنوات ستكون الإمارات العربية المتحدة مجتمعًا غير نقدي فعليًا.
المصدر: agbi
قد يهمك:
أقل فائدة قرض شخصي في الإمارات
