حصلت ING Spain على 85 مليونًا في عام 2020، أي أقل بنسبة 54٪، على الرغم من اكتسابها 200000 عميل بسبب الوباء
عانت الشركة الإسبانية والبرتغالية التابعة للبنك الهولندي ING من تأثير الوباء العام الماضي: فقد حققت صافي ربح قدره 85 مليون يورو، بانخفاض 54٪ مقارنة بعام 2019. وقبل الضرائب، حصلت على 157 مليونًا، وهو ما يمثل انخفاضًا. 39٪. وتراجعت الإيرادات بنسبة 4٪ لتصل إلى 696 مليونا. إن تفسير هذا التراجع في النتائج، وفقًا لإيجناسيو جوليا، الرئيس التنفيذي لشركة ING Spain منذ نوفمبر الماضي، على الرغم من أنه بدأ حياته المهنية في ING في عام 1999، يرجع إلى الأحكام التي تم وضعها “من باب الحيطة، نظرًا لاحتمال أن يكون بعض عملائنا لا تدفع هذا العام “.
في الوقت الحالي، لم تتحقق مخاوف جوليا ومعدل التخلف عن السداد للكيان هو 1.08٪، وهو أقل بكثير من متوسط 4.57٪ للقطاع المصرفي الإسباني. في غضون ذلك، بلغ العائد على حقوق المساهمين 7.4٪ العام الماضي، ارتفاعاً من 13.1٪ في العام السابق.
لقد أصاب الوباء الحسابات، لكنه أدى أيضًا إلى تسريع رقمنة عملاء هذا الكيان. زاد عدد العملاء بمقدار 200000، وهو رقم أعلى مما كان عليه في السنوات السابقة. إنهم يضيفون بالفعل ما يصل إلى 4.2 مليون، منهم 2.5 مليون لديهم حساب الرواتب. وفقًا للكيان، فإن سبب الزيادة هو أن “ING لا يزال البنك الأكثر توصية من قبل العملاء في إسبانيا”. علق Juliá: “نحن نعمل حتى لا نرسم أي شيء في حياة عملائنا: بسيط وشفاف وبدون طباعة صغيرة”.
قال الرئيس التنفيذي للبنك: “98٪ من العملاء رقميين و40٪ يستخدمون هواتفهم المحمولة فقط للتفاعل مع البنك”. وأشار أيضًا إلى أن المبيعات الرقمية زادت بنسبة 59٪ منذ عام 2016، وفي عام 2020 استحوذ الهاتف المحمول على 55٪ من المبيعات الرقمية، وهو أعلى رقم سجلته الكيان الهولندي.
سلط الرئيس التنفيذي لشركة ING Spain والبرتغال الضوء على نمو الإيرادات بنسبة 41٪ في السنوات الأربع الماضية بفضل، من بين عوامل أخرى، الوزن الأكبر لمجالات المنتجات الاستثمارية والتأمين والائتمان الاستهلاكي، والتي انتقلت من 26٪ إلى 44٪ وخففت من تأثير الوباء. عندما سئل عما إذا كان يخشى أن يقوم سيزار غونزاليس بوينو، مروج ING Spain منذ 21 عامًا والرئيس التنفيذي الحالي لـ Sabadell، بإنشاء وحدة مماثلة للتنافس مع البنك الهولندي، قال Julia فقط إنه يتمنى له الأفضل وأنه هناك في إسبانيا. بالفعل الكثير من المنافسة المصرفية.
المسؤول عن الودائع
كان ING هو الكيان الذي حذر بوضوح، قبل ستة أشهر، من أن الأموال التي يتم توفيرها قد تكون لها تكلفة. أفاد أنه، نظرًا لاستمرار المعدلات السلبية، فإنه سيتقاضى 10 يورو شهريًا لأولئك الذين لديهم حساب Orange، المخصص للادخار، بأكثر من 30000 يورو، إذا لم يكن لديهم حساب رواتب أو حساب بدون كشوف مرتبات، ولكن مع الدخل المتكرر. حتى الآن، ومنذ وصول ING في عام 1999، أسس نموذج ING المصرفي في إسبانيا على عدم تطبيق العمولات والدفع مقابل الودائع، لذلك يمثل النموذج منعطفًا جذريًا.
وبحسب ألمودينا رومان، المدير العام للخدمات المصرفية للأفراد، فإن هذا الإجراء يؤثر فقط على 4٪ من عملاء البنك. عند سؤاله عن زيادة محتملة في العمولات، أشار الرئيس التنفيذي للكيان في إسبانيا إلى أن عرض Cuenta Naranja أصبح منتجًا حصريًا لعملاء Cuenta Nómina استجابة لسياق الأسعار السلبية.
من الودائع إلى الأموال
وقال “سنستمر في التكيف مع البيئة واتخاذ القرارات التي يتعين علينا اتخاذها، ولكن الشيء المهم هو وضع العميل في المقام الأول وجعله بسيطًا”. في رأي جوليا، سيتطور القطاع المصرفي نحو نظام يقبل فيه العملاء أنه يجب عليهم الدفع مقابل الخدمات التي يتلقونها. “أعتقد أننا يجب أن نتحدث عن الدفع مقابل الخدمات وألا نتحدث كثيرًا عن العمولات، كما يحدث في الصناعات الأخرى، والتي تُدفع عندما يستهلك المرء خدمة.” وردا على سؤال عما إذا كانت البنوك الأخرى ستفعل ذلك، قال إنه سيتم التعامل مع كل بنك “حسبما تراه مناسبًا”.
قامت ING، ربما تحسباً للتكاليف التي تتحملها المسؤولية على البنك (حيث يجب أن تدفع 0.5٪ عند إيداع الأموال لدى البنك المركزي الأوروبي)، بحملة قوية للعملاء لتحويل جزء من مدخراتهم من الودائع إلى صناديق الاستثمار. أكد Almudena Román أن هذه الحركة مشروطة ويحذرون العملاء من أنه لا يمكن تحويل جميع المدخرات إلى الأموال، لأنه من الضروري أن يكون هناك احتياطي للطوارئ. كما يصرون على أنه، من حيث المبدأ، يجب وضع “ما لن تكون هناك حاجة إليه خلال سبع سنوات، على الرغم من أنه يمكن إنقاذه من قبل دون مشاكل”.
نتيجة هذه الاستراتيجية هي أن ING لديها 12300 مليون من المنتجات الاستثمارية، وصناديق Orange Portfolio Fund لديها أكثر من 1200 مليون تحت الإدارة بعد عام ونصف من إطلاقها. بالنسبة لخطط المعاشات التقاعدية، فإن واحدًا من كل ستة يورو تم استثماره في هذا المنتج في إسبانيا في عام 2020 كان في ING.
انخفاض أقساط الرهن العقاري
على جانب الأصول، استعاد الكيان مستويات ما قبل الأزمة، برصيد قائم في القروض قدره 21800 مليون بفضل الرهون العقارية، التي كان أداؤها أفضل في الربع الأخير. ومع ذلك، في عام 2020، انخفضت حصة ING في هذا المنتج من 8٪ إلى 6٪. قال رومان: “الرهن العقاري الثابت الذي تم إطلاقه في الربع الأخير مقبول جيدًا ويساعد على استعادة هذا الزخم”.
للمساعدة في التخفيف من تأثير الوباء، أدارت ING خطوط تمويل خاصة ومنحت 10500 تعليقًا على القروض و5000 على الرهون العقارية، منها 70 ٪ و60 ٪ على التوالي، قد انتهت بالفعل.
تغريم بنك إسبانيا 5.4 مليون ING في عام 2020 بسبب أخطاء في حساب معدل الفائدة السنوية وعدم التطابق في العمولات المطبقة. وردا على سؤال من الكيان حول هذا الوضع، قال جوليا إنهم قبلوا العقوبة وصححوا الأخطاء. أوضح رومان أن نظام الرهن العقاري لديهم “كان طويلاً، أكثر من ثلاثة أشهر، ولم يكن دقيقًا. لقد رفع بنك إسبانيا المطالب، وهي ما يسمى بالتكاليف التنظيمية، والتي قمنا بتصحيحها “.
المصدر: elpais
قد يهمك:
شروط الحصول على تمويل من بنك دبي التجاري
افضل شركات التوصيل السريع في رومانيا
شروط الحصول على تمويل من بنك ستاندرد
شروط الحصول على تمويل من بنك المشرق
