قروض صغيرة، دعم مصرفي لأكثر من 2.7 مليون من رواد الأعمال الصغار في حالة حدوث جائحة
Tomás Trujillo منتج زراعي في بلدية Lebrija (سانتاندير). كرس حياته للريف بعد اتباع إرث والده وجده. بفضل القروض الصغيرة، التي استخدمتها منذ حوالي 15 عامًا، قامت بتربية ولديها، وهما الآن محترفان، وتمكنت من تمويل شراء الأسمدة لمنتجات الزراعة مثل الكاكاو والقشطة الشائكة.
” الإدارة سريعة، فهم لا ينتظرون أو يطلبون الكثير من الأوراق. بالإضافة إلى ذلك، فإنهم يوفرون شروطًا سهلة للدفع “، يشرح تروخيو، 72 عامًا. تم طلب العديد من هذه القروض من خلال Banco Mundo Mujer دون الحاجة إلى الذهاب إلى مكتب: ” اتصل بهم ويأتون إلى الميدان. في اليوم التالي لدينا المال بالفعل “. تنتقل البنوك إلى أبعد الأماكن في المناطق لتلبية احتياجات أصحاب المشاريع الصغيرة والمتناهية الصغر.
ربما تحملت الشركات الصغيرة والمتناهية الصغر الجزء الأسوأ في نسيج الأعمال الكولومبي خلال الوباء، بسبب إغلاق الشركات والتأثير على الوظائف. ومع ذلك، بعد أكثر من عامين بقليل من وصول كوفيد -19 إلى البلاد، أظهر التوظيف والاقتصاد علامات قوية على الانتعاش.
أوضح رواد الأعمال الصغار من جميع المناطق مستوى مرونتهم من خلال مواصلة أعمالهم لصالح بيئتهم، مثل Tomás Trujillo، الذي يتوسع الآن بزراعة ليمون تاهيتي والأفوكادو. في عملية استعادة شبكة الأعمال الحساسة، جنبًا إلى جنب مع الأدوات التي صممتها الحكومة الوطنية، أصبح الائتمان الأصغر مرة أخرى حليفًا أساسيًا.
على الرغم من الانخفاض المؤقت في الوصول إلى الائتمان الصغير أثناء الوباء، يشير فريدي كاسترو، رئيس Banca de las Oportunidades – البرنامج الحكومي لتعزيز الشمول المالي في البلاد – إلى أنه بالإضافة إلى الانتعاش الاقتصادي، فإن الضمانات المتاحة لرجال الأعمال – من خلال كان صندوق الضمان الوطني- حاسماً في تسريع ديناميكيات الوصول إلى الائتمان. ويقول: ” أدى ذلك إلى عودة أرقام الائتمان الأصغر إلى مستويات قريبة من مستويات ما قبل الجائحة “. وبالمثل، أكد إنريكي باسكيل، مدير شؤون الشركات في شركة Credicorp، أنه في خضم سياق مثل سياق الوباء، حيث كان عدم اليقين وعدم الاستقرار هو الثوابت، “بفضل الائتمان الصغير، تمكن الكثير من الناس، وخاصة العديد من النساء، من الحفاظ على أعمالهم قائمة والاستمرار في توليد الدخل الضروري لدعم أسرهم أو مساعدتها “.
واحدة فقط من كل عشر نساء مشمولة بالكامل في الخدمات المصرفية الرسمية
ولكن فيما عدا الوباء، يشير باسكيل، إلى أن القروض الصغيرة، وبشكل عام، جميع منتجات التمويل الأصغر كانت من الحلفاء الرئيسيين لأصحاب المشاريع متناهية الصغر والصغيرة في كولومبيا والمنطقة. ويوضح قائلاً: ” إنهم يفتحون طرق الوصول إلى النظام المالي الرسمي من خلال خلق ظروف متباينة للحصول على الدعم المالي اللازم لتعزيز أعمالهم “.
لم تكن الأهمية التي حظي بها الائتمان الأصغر في خضم حالة إعادة التنشيط ضئيلة. وفقًا لأرقام Asomicrofinanzas، وهي الجمعية التي تمثل صناعة التمويل الأصغر في الدولة، اعتبارًا من ديسمبر 2021، بلغ إجمالي محفظة الائتمان الأصغر 16.4 تريليون بيزو وتم صرف ما يقرب من 10.9 تريليون بيزو على مدار العام الماضي. تريليونات من البيزو.
وبالمثل، وفقًا لـ Asomicrofinanzas، تُظهر الأرقام أنه في عام 2021، تمت خدمة 2.7 مليون من رواد الأعمال الصغار، 52 في المائة منهم من النساء. وبالمثل، فيما يتعلق بالشمول المالي، يشير رئيس Banca de las Oportunidades إلى أنه لا يزال هناك تحد كبير: أن المزيد من الكولومبيين لديهم ائتمان.
ما تظهره البانوراما هو أن 35 في المائة فقط من الكولومبيين يمكنهم الحصول على قرض. ” هذا يخبرنا أنه في النهاية، نواجه التحدي المتمثل في الحصول على المزيد من الأشخاص للحصول على الائتمان. لن تصل إلى 90 أو مائة بالمائة، حيث لا يسعى الجميع إلى الاستدانة. لكن عليك أن تفكر في كيفية تعزيز وصول الكولومبيين، وخاصة أولئك الذين يعيشون في المناطق الريفية، “كما يقول كاسترو.
حلول سريعة
استجابة للصعوبات الاقتصادية التي بدأت في التأثير على مختلف قطاعات الاقتصاد، والبنوك بشكل عام – وبالطبع، مكانة التمويل الأصغر – ركزت على تصميم حلول سريعة، جنبًا إلى جنب مع الضمانات الممنوحة من قبل الحكومة، مما يسمح لأصحاب المشاريع الصغيرة سيولة.
إحدى هذه المؤسسات هي Bancamía، وهي كيان تابع لمؤسسة BBVA للتمويل الأصغر، والتي، مع مراعاة السياق الصعب، صممت منتجات يسهل الوصول إليها لهذا القطاع. توضح المصادر التي تم التشاور معها من هذه الشركة أن الكيان، بعد تقديم حزمة الإغاثة وإطلاق برنامج دعم المدينين، ابتكر حلولًا تراوحت بين صرف عمليات ائتمانية جديدة، وتجديدات بموارد جديدة إضافية وفترات سماح، حتى تمديد المواعيد النهائية. وفي بعض الحالات، تخفيض الحصص.
وبالمثل، ركزت مؤسسات مثل Bancóldex، من خلال الخدمات المصرفية التقليدية، أيضًا على دعم أصحاب المشاريع الصغيرة في تعافيهم. والدليل على ذلك، يسلط الضوء على رئيسها، خافيير دياز، هو أن 71000 امرأة من صاحبات المشاريع الصغيرة استفدن من قروض لأكثر من 428000 مليون بيزو في عام 2021. خلال الوباء، قدمت Bancóldex 50 خط ائتمان لدعم رواد الأعمال في جميع قطاعات الاقتصاد. القروض الممنوحة لمنحهم السيولة اليوم حوالي 3 تريليون بيزو.
المصدر: semana
أقرا أيضا:
تمويل شخصي حتى لو عليك متعثرات في السعودية
