أطلقت Mastercard و JP Morgan خدمة Pay-by-Bank
في ضوء تراجع المدفوعات التقليدية، تضافرت جهود Mastercard وJP Morgan وأطلقت Pay-by-Bank، وهي منصة دفع مصرفية رقمية جديدة تستخدم الخدمات المصرفية المفتوحة، والتي تتيح للمستهلكين السماح بمشاركة بياناتهم المالية مع أجزاء ثالثة. تتيح لك المنصة دفع الفواتير مباشرة من حسابك المصرفي بأمان أكبر. أعلنت ماستركارد هذا في ملاحظة الأسبوع الماضي. تقوم JP Morgan Payments وMastercard حاليًا بتجربة Pay-By-Bank مع عدد صغير من التجار والمفوترين الأمريكيين هذا العام وتخطط لتوسيع المنصة في عام 2023.
Cos’è Pay-by-Bank
يتمتع نظام الدفع عن طريق البنك بإمكانيات هائلة للمفوترين لأنه يزيل متاعب المدفوعات المتكررة مثل الإيجار والمرافق والمدفوعات الحكومية والرسوم الدراسية والتأمين والرعاية الصحية، والتي تستخدم عادة في الولايات المتحدة الأمريكية ACH (اختصار لـ Automated Clearing House، وهي شبكة إلكترونية تعتمد على الكمبيوتر لمعالجة المعاملات، عادةً المدفوعات المحلية الصغيرة، بين المؤسسات المالية المشاركة). من ناحية أخرى، لم يعد العملاء مضطرين للتعامل مع الملل من كتابة النشرات وأرقام الحسابات في كل مرة يحتاجون فيها إلى دفع فاتورة. من ناحية أخرى، بالنسبة للمفوترين والتجار، فإن هذا الحل يعمل على أتمتة عملية تأهيل العملاء، ويقلل من مخاطر وتكلفة تخزين معلومات الحساب المصرفي، ويمكّن المفوترين من التخلص من متاعب المدفوعات المتكررة، مثل الإيجار والمرافق والمدفوعات الحكومية والرسوم الدراسية والتأمين، والرعاية الصحية، من خلال التعامل مباشرة مع بنك الشخص للدفع.
يمكن للمفوترين الذين يدفع مستهلكوهم بالفعل مع ACH اختيار دمج حل Pay-by-Bank الخاص بـ JP Morgan Payments في صفحة المدفوعات الحالية الخاصة بهم. يختار العملاء “Pay-by-Bank”، وعند هذه النقطة يُطلب منهم العثور على البنك الذي يتعاملون معه، والتحقق من أنفسهم باستخدام عملية المصادقة المألوفة للبنك – مثل المسح البيومتري – ومشاركة معلومات حسابك المصرفي بأمان لإكمال الدفع نيابةً عن المفوتر.
يستخدم الدفع عن طريق البنك أيضًا التعلم الآلي في أدوات اتخاذ القرار بشأن الدفع الذكي من Mastercard لتحليل أفضل وقت لبدء الدفع استنادًا إلى سلوك المعاملات التاريخية ونماذج مخاطر العملاء المدينين، مما يضمن إجراء المدفوعات المهمة وفي نفس الوقت تقليل مخاطر استرداد الأموال بسبب عدم كفاية الرصيد.
الدفع عن طريق البنك هو ابتكار آخر حيث تتيح الخدمات المصرفية المفتوحة للأفراد والشركات من جميع أنحاء العالم مشاركة بياناتهم بأمان للوصول إلى تجارب مبتكرة. يوضح Max Neukirchen، رئيس حلول المدفوعات والتجارة في JP Morgan Payments:
“هدفنا هو البقاء في طليعة الابتكار في المدفوعات. يسعدنا أن نتشارك مع Mastercard في هذا الحل، حيث أن قدراتها المصرفية المفتوحة ستحول تجربة الدفع. معًا، سنقدم حلًا جذابًا وبسيطًا وآمنًا للدفع عن طريق البنك يوفر خيارًا لعملائنا وعملائهم الذين يستخدمون ACH كآلية للدفع. هذا جزء من رؤية JP Morgan Payments لقبول أي دفعة، في أي وقت وفي أي مكان “.
شيرو آيكات، نائب الرئيس التنفيذي، التجار والقبول في ماستركارد أمريكا الشمالية، أفيرما:
يتمتع كل من المفوترين والمستهلكين بمزيد من خيارات الدفع المتاحة، ولكن الشراكة تدفع أيضًا الابتكار في الدفع على جبهتين: سهولة تجربة المستخدم وأمان مشاركة البيانات. تقلل التكنولوجيا الكامنة وراء Pay-by-Bank من احتمالية المعاملات غير المصرح بها وتحرر عملائنا من الحاجة إلى تخزين – ومسؤولية التخزين الآمن – للمعلومات المصرفية للمستهلكين. لقد أدركنا منذ سنوات أن الطريقة التي يفكر بها الناس بشأن المال والتجارة تتغير. إنهم يريدون أن يدفعوا وأن يحصلوا على أجرهم كما يحلو لهم، وأين يريدون، ومتى يريدون. نحن متحمسون لهذه الشراكة الجديدة مع JP Morgan Chase والفرصة التي نوفرها لنا لتعزيز تجارب الدفع للأشخاص “.
Mastercard e l’open Banking
جلبت Mastercard خبرتها وخبرتها إلى عالم المدفوعات القائمة على الحسابات في عام 2017 من خلال الاستحواذ على Vocalink. منذ ذلك الحين، واصلت الشركة التركيز على الجهود المبذولة لتقديم المزيد من الخيارات والثقة في تجارب الخدمات المالية، بما في ذلك الاستثمارات في الخدمات المصرفية المفتوحة مثل الاستحواذ على Finicity وAiia.
قامت Mastercard أيضًا بتوسيع إمكاناتها في الدفع بدون تلامس في ماراثون نيويورك في 6 نوفمبر. أتيحت الفرصة للعدائين لإدخال شريحة دفع غير تلامسية “Tap & Go”، محملة مسبقًا بـ 10 دولارات، في مريلة السباق الخاصة بهم، مما يوضح مدى سرعة وسهولة تقديم خيارات دفع مبتكرة للأشخاص.
المصدر: wallstreetitalia
قد يهمك:
