تتمتع البنوك الماليزية بوضع جيد لمواجهة التدهور المحتمل في جودة الأصول – تصنيفات RAM
كوالالمبور: قالت RAM Rating Services Bhd (RAM Ratings) إن البنوك الماليزية في وضع جيد لمواجهة التدهور المحتمل في جودة الأصول الناتج عن الضغوط التضخمية وارتفاع أسعار الفائدة وخطر تباطؤ النمو العالمي.
قال الرئيس المشارك لتصنيف المؤسسات المالية وونغ يين تشينغ إنه يعتقد أن الانهيار الأخير لبنك وادي السيليكون (SVB) ومصرفين أصغر في الولايات المتحدة لن يكون له أي تأثير على التصنيف على البنوك المحلية.
وتتوقع أن يستمر نمو القروض تحت قيادة القطاع المصرفي الإسلامي، الذي ساهم بأكثر من 80 في المائة من نمو الصناعة في عام 2022.
يشير تراجع طلبات القروض في الأشهر القليلة الماضية وسط ارتفاع أسعار الفائدة إلى ضعف الطلب على الائتمان.
وقالت في بيان: “ومع ذلك، فإن خروج الصين من العزلة يجب أن يحفز نمو قروض الأعمال لأنها مساهم مهم في وصول التجارة والسياح إلى ماليزيا”.
قال وونغ إن إجمالي القروض المتعثرة (GIL) يمكن أن يرتفع مع ارتفاع تكلفة المعيشة وارتفاع المعدل التراكمي بمقدار 100 نقطة أساس في عام 2022 مما يؤثر على قدرة المقترضين على السداد، لا سيما أولئك الذين ينتمون إلى مجموعة الدخل المنخفض والشركات الصغيرة.
يمكن أن يؤدي الإلغاء التدريجي المستمر لإجراءات تحمل القروض المتبقية أيضًا إلى ارتفاع حالات التأخر في السداد على الرغم من انخفاض متوسط نسبة القروض المحلية تحت الإغاثة في ثماني مجموعات مصرفية مختارة.
وقالت إن نسبة GIL للصناعة كانت مستقرة نسبيًا عند 1.72 في المائة في نهاية عام 2022 (2021: 1.68 في المائة).
وأضاف وونغ: “نعتقد أنه سيتم احتواء ضعف جودة الائتمان، مع الأخذ في الاعتبار معايير الاكتتاب الحكيمة للبنوك. يمكن أن تزيد نسبة الخسارة الائتمانية العالمية بشكل مطرد إلى 2.0 في المائة بحلول نهاية عام 2023”.
نظرًا لأن البنوك الماليزية تتماشى مع المخاطر المناخية بما يتماشى مع المتطلبات التنظيمية، تتوقع RAM Ratings أن ترى المزيد من البنوك تقدم وتخصص المزيد من المنتجات (بما في ذلك التمويل الأخضر، المرتبط بالاستدامة، أو التمويل الانتقالي) لمساعدة العملاء والشركات على إزالة الكربون، مما قد يوفر طريقة للحصول على ميزة على منافسيهم.
حافظت شركة RAM Ratings على نظرة مستقبلية مستقرة للقطاع المصرفي الماليزي.
وفي الوقت نفسه، يعتقد بنك Maybank Investment Bhd أن البنوك الماليزية تقارن بشكل جيد للغاية، مع وفرة السيولة (نسبة القرض إلى الودائع: 92 في المائة، ونسبة تغطية السيولة: 145 في المائة) / رأس المال، وقواعد الودائع الثابتة / المتنوعة ، والميزانيات العمومية التي هي أقل تعرضًا لمخاطر أسعار الفائدة.
بالنسبة للمؤسسات المالية الآسيوية، قال مدير محفظة الأسهم الآسيوية في East spring Sundeep Bihani إن معظم البنوك المركزية الآسيوية تميل إلى التحفظ في إشرافها على البنوك وتطبيق معايير صارمة عندما يتعلق الأمر بمعايير تمويل البنوك.
كما أن العديد من البنوك المركزية الآسيوية لم تنس الدروس من الأزمة المالية الآسيوية عام 1997، وقال إن المؤسسات المالية الآسيوية لديها مستويات رأس مال أعلى من المستويات المنظمة، وحيث تتطابق فترات أصولها وخصومها بشكل جيد.
“بالنسبة للبنوك الآسيوية، فإن استثماراتها حتى أجل الاستحقاق عادة ما تكون نسبة صغيرة فقط من إجمالي الأصول، ونسب تغطية السيولة قصيرة الأجل لديها مرتفعة مقارنة بالتاريخ.
وقال: “إننا نراقب تأثيرات الجولة الثانية المحتملة التي يمكن أن تأتي من تشديد السيولة بالدولار الأمريكي، وارتفاع مخاطر الأطراف المقابلة، وانتشار الائتمان العالمي الأوسع. وفي مثل هذه الحالات، ستميل البنوك الكبيرة ذات التمويل الأفضل وذات التكلفة المنخفضة إلى تحقيق نتائج أفضل”.
المصدر: thestar
اقرأ أيضا:
