ستوفر البنوك ما يزيد عن 500 مليون إضافية لمساعدة المرهون
تقول النظرية أن كل المساعدات يحتمل أن تكون جيدة، ولكن عادة ما يتعين عليك أن تكتفي بما يمكنك تحمله فقط. وهذا يعني أن الميزانيات هي التي تحدد مدى الوصول إليها. حدث شيء من هذا القبيل مع التدابير المتفق عليها بين الحكومة والبنوك للرهن العقاري المعرضين للخطر وأولئك المعرضين لخطر أن يصبحوا كذلك. إذا لجأوا إلى الدرع الاجتماعي المحدث لقانون الممارسات الجيدة، فسيتعين على القطاع المالي توفير أكثر من 500 مليون يورو إضافية للوقف الذي لديه بالفعل. بدون احتساب هذه البقية، سيرتفع الرقم إلى أكثر من 1500 مليون.
تقدير المخصصات للإجراءات المتفق عليها نهاية شهر نوفمبر هو حساب معقد للغاية، ومن هنا تباينت نطاقات فاتورة البنوك، من 500 مليون إلى ما يقرب من 2000 مليون، بحسب مصادر مختلفة في القطاع. السبب الرئيسي هو عدم وجود تعريف لعدد العملاء الذين سيتمكنون من الاستفادة من المظلة الواقية، وكذلك الأوقاف الموجودة بالفعل والتي يمكن نقلها لتغطية هذا التسرب الجديد.. إذا لم يتم طلب المساعدة من قبل جميع المستفيدين المستحقين، وخصم الأوقاف غير المستخدمة، فإن المخصصات اللازمة تتجاوز 500 مليون، وإن لم يكن كثيرًا. المبلغ الذي، بالإضافة إلى ذلك، كان يجب توفيره بغض النظر عن تحديث الكود، وفقًا لمدير كبير في القطاع: “قد يكون هناك بعض تأثير السحب، لكنه لن يكون مهمًا.” بعبارة أخرى، سيكون تأثير هذا الدرع الاجتماعي على الحسابات المصرفية ضئيلاً.
توضح وكالة Standard & Poor’s Global في أحد التقارير: “من المحتمل أن يكون هذا هو نفس النوع من تدابير الإغاثة التي كانت البنوك ستعرضها على عملائها في حالات الإجهاد المالي”. الخبراء الذين يتعاونون مع مرصد الواقع المالي (Orfin)، وهي منظمة قامت بتقييم إيجابي للاتفاق بين القطاعين العام والخاص، هم في نفس الخط. “التأثير الهامشي المنصوص عليه في الاتفاقية ضئيل للغاية. يقول خوسيه كارلوس دييز، وهو أيضًا أستاذ في جامعة ألكالا، إن معظم أولئك الذين يدخلون على أنهم مشكوك فيهم كانوا سيفعلون الشيء نفسه بدون اتفاق. الذي أضاف إليه الخبير الاقتصادي دانيال لاكال: “سيكون هناك تأثير، لكن تأثير معتدل للغاية”.
وقدرت السلطة التنفيذية، في إعلانها عن حزمة الإجراءات، المستفيدين المحتملين بما يزيد قليلاً عن مليون. ومع ذلك، تؤكد المصادر المالية لشركة EL PAÍS أن هذا الرقم أقرب إلى 800000 عميل، يتوقعون الاستفادة من 20٪ إلى 50٪ منهم. “كلما قل عدد المنازل التي تحتمي، كان ذلك أفضل. وتؤكد هذه المصادر أن ذلك سيعني أن الوضع لم يتدهور كثيرًا. وبهذا الحساب، من المتوقع أن يستخدم ما بين 160.000 و400.000 من مديني الرهن العقاري هذه المظلة الواقية. يجب أن نتذكر أن الكود السابق، الذي كان ساريًا منذ عام 2012، لم يستقبل سوى حوالي 60 ألف مستخدم في محنة. في الواقع، كانت جمعيات المستهلكين تقشعر لها الأبدان نطاق الاتفاقية منذ إعلانها.
تم تمديد البروتوكول ليشمل محيطًا أكبر، بالإضافة إلى ذلك، تم إنشاء آلية بديلة للأسر المعرضة لخطر الضعف، والتي ستكون سارية المفعول لمدة عامين. على الرغم من ذلك، يبقى أن نرى إلى أي مدى ستذهب. “من الناحية العملية، نتوقع فقط عددًا محدودًا منهم، وهم الأكثر ضعفًا، للوصول إلى الكود. لذلك، لن تتأثر السلامة المالية للبنوك الإسبانية “، تأهلت Standard & Poor’s في التقرير، حيث تضيف:” نعتقد أنه سيكون هناك تخصيص إضافي متواضع للمخصصات “.
لا تُفصِّل وكالة التصنيف هذا الحكم الإضافي، وهو أمر يفعله محللو كبلر تشوفرو. وفقًا لشركة الخدمات المالية، ستحتاج الكيانات الإسبانية الستة المدرجة – CaixaBank وBanco Santander وBBVA وSabadell وBankinter وUnicaja – إلى مخصصات محتملة تبلغ 1708 مليون. على الرغم من أن هذا الرقم يجب أن يُخصم من أوقاف الوباء التي لا تزال غير مستخدمة (1050 مليون). بعض البنود التي يمكن أن تتحرك كل مجموعة حسب رغبتها وتكريسها لهذا السيناريو الجديد الذي يفتح بسبب الارتفاع القوي في Euribor منذ الصيف.
يقول تقرير كيبلر تشوفرو: “البنوك الإسبانية لديها مخصصات كلية متراكمة خلال كوفيد لم يتم نشرها، ويمكن استخدامها الآن لتخفيف الأثر”. إذا تم طرح عدد هذه الأوقاف البور، فسيتعين على الكيانات الستة الموجودة في الوعل توفير 658 مليونًا إضافيًا في حالة لجوء المدينين الذين يعانون من مشاكل إلى الدرع الاجتماعي الجديد.
التعقل
يحدث هذا الوضع في بيئة من زيادة الدخل المصرفي وعشية النتائج السنوية لعام 2022، والتي ستكون رقمًا قياسيًا للمجموعات المالية الرئيسية في إسبانيا. في الوقت نفسه، يؤكد المشرفون على ضرورة توخي الحذر الشديد. صرح بنك إسبانيا قبل أسبوعين في بيانه الصحفي الذي أعلن فيه عن صيانة من المخزن المؤقت لرأس المال المعاكس للدورة عند 0٪.
مصادر من المشرفين الوطنيين والمجتمعيين تصر على ضرورة توخي الحذر. على الرغم من الدفعة التي تمنحها زيادة أسعار الفائدة لعدد الكيانات، إلا أنهم يعتبرون أن نماذج المخاطر لن تكون قادرة على التنبؤ بكيفية تطور الموقف. السبب الرئيسي هو أنه لم يكن هناك مثل هذه الارتفاعات السريعة لأسعار الفائدة من قبل البنك المركزي الأوروبي من قبل، مما قد يؤدي إلى وقوع حوادث. كان من الممكن أن يحدث شيء مشابه مع الوباء، لكن التخلف عن السداد لم يرتفع بسرعة كبيرة بفضل الدعم الجماهيري الهائل من الحكومات. موقف يصعب تكراره على المدى القصير.
وبالتالي، في هذا السياق، يتم التركيز على وجه التحديد على أوقاف البنوك لحماية نفسها من حالات التخلف عن السداد المحتملة. أكثر إن أمكن قبل المكابح الاقتصادية المتوقعة. أدرجت الحكومة في آلية المساعدة الجديدة للرهونات استثناءً للحيلولة دون تصنيف جميع عمليات إعادة الهيكلة على أنها مشكوك فيها ويجب توفيرها تلقائيًا. على الرغم من أن المشرفين يحذرون: لا يمكن استخدام هذا الخطاب في عدم التقييم الصحيح لقدرة العملاء على السداد. من الفضة، اصنع الهبات اللازمة.
المصدر: elpais
قد يهمك:
شروط الاقامة الدائمة في كرواتيا
شروط الاقامة الدائمة في البرتغال
شركات تمويل مشاريع في الإمارات
سحب الأموال من بنك رأس الخيمة في الإمارات
