بنك ليتوانيا: يجب أن يلبي التأمين على الحياة الاستثماري احتياجات المستهلك
تظهر نتائج دراسة المتسوق الخفي التي أجراها بنك ليتوانيا أن التأمين على الحياة الاستثماري يتم تقديمه غالبًا للمقيمين دون مراعاة احتياجاتهم. أحد العوامل التي تشجع هذه الممارسة هو رسوم العمولة للعقود المبرمة لهذا التأمين. يبدأ بنك ليتوانيا مشاورات عامة بشأن المقترحات التي من شأنها أن تقلل من مخاطر البيع غير السليم للتأمين على الحياة الاستثماري.
“يجب أن تكون المنتجات الاستثمارية الموزعة على السكان واضحة ومفهومة وتلبي احتياجاتهم. كشف تحقيق المتسوق الخفي الذي أجراه بنك ليتوانيا عن أوجه قصور كبيرة في توزيع التأمين على الحياة الاستثمارية. نحن نقدم مقترحاتنا حول كيفية تحسين التنظيم بحيث يشتري المستهلكون منتجًا يلبي احتياجاتهم، ويتم القضاء على الثغرات الناتجة “، كما يقول سيموناس كروبشتا ، عضو مجلس إدارة بنك ليتوانيا.
في عام 2021 أظهر مسح المستهلك الذي أجراه بنك ليتوانيا أن التأمين على الحياة الاستثماري هو أحد أقل أنواع التأمين فهماً. إنه منتج معقد ومحفوف بالمخاطر ومكلف. قبل شرائه، من الضروري تقييم ما إذا كان مناسبًا حقًا للمقيمين بشكل صحيح، لأنه اعتمادًا على المنتج المختار وشركة التأمين، يمكن أن تتراوح الخصومات المباشرة وغير المباشرة من 20 إلى 51 بالمائة. أقساط التأمين المدفوعة، وقد يكون المبلغ المتراكم أقل من الأقساط المدفوعة. ومع ذلك، فإن مبيعات التأمين على الحياة المرتبطة بالوحدات آخذة في الازدياد – على سبيل المثال، في عام 2021 تم صنع ما يقرب من 50 ألفًا، وفي عام 2022 – 51 ألف انكماش. في المجموع، قام أكثر من 400 ألف شخص بشراء التأمين على الحياة الاستثماري. سكان ليتوانيا.
في توزيع التأمين على الحياة الاستثمارية، يهيمن وكلاء التأمين – تتم حوالي 70 ٪ من المبيعات من خلالهم. عقود جديدة. المصدر الرئيسي لدخل هؤلاء الوكلاء هو عمولة العقد المبرم. هذا يخلق الظروف لتضارب المصالح – وكلاء التأمين على الحياة الاستثمارية لديهم حافز مالي قوي لبيع منتج قد لا يلبي احتياجات السكان.
أثناء التحقيق مع المتسوق الخفي، تم إجراء 80 عملية شراء غامضة من ثماني شركات تأمين تعمل في مناطق فيلنيوس وكاوناس وكلايبيدا ، وذلك بتطبيق سيناريويهن. تقرر أن ما يقرب من 40 في المئة في الحالات، عُرض على المتسوقين السريين منتج IGD لا يلبي احتياجاتهم. بالإضافة إلى ذلك، لم يتم دائمًا جمع المعلومات اللازمة لتحديد احتياجات العملاء وقبول المنتج. كانت هناك حالات تم فيها الإفصاح عن معلومات غير كافية قبل التعاقد (على سبيل المثال، لم يتم تقديم وثيقة المعلومات الأساسية، ولم يتم الكشف عن معلومات حول اتجاهات الاستثمار)، ولكن تم التأكيد بشكل خاص على إمكانية استخدام الإعفاء من ضريبة الدخل الشخصية.
يقترح بنك ليتوانيا، بعد تقييم نتائج تحقيق المتسوق الخفي والتجربة الأجنبية الجيدة، الشروع في تعديلات على قانون التأمين، والتي لن تسمح لشركات التأمين بعد الآن بدفع العمولة أو المزايا غير النقدية لتوزيع عقود IGD. تم وضع قيود معينة أو حظر كامل على دفع العمولة لتوزيع المنتجات الاستثمارية على أساس مبدأ التأمين في عشر دول من الاتحاد الأوروبي (أيرلندا، جمهورية التشيك، إسبانيا، إيطاليا، هولندا، رومانيا، سلوفاكيا، فنلندا والسويد والمجر).
يُقترح أيضًا إثبات أن تقييم ملاءمة المنتج وتقديم التوصيات يجب أن يكون إلزاميًا عند بيع التأمين على الحياة الاستثماري. تتبع هذه الممارسة ثماني دول من الاتحاد الأوروبي (جمهورية التشيك واليونان وإيطاليا وبولندا ولوكسمبورغ ورومانيا وسلوفاكيا والمجر).
من أجل مساعدة المشاركين في السوق، يعتزم بنك ليتوانيا إعداد إرشادات لتوزيع منتجات IGD. سيناقشون كيفية تحديد احتياجات المستهلك بشكل صحيح، وتقييم ملاءمة المنتج وقبوله، والكشف عن المعلومات السابقة للتعاقد. سيقوم بنك ليتوانيا أيضًا بمراجعة متطلبات الكشف عن المعلومات السابقة للتعاقد، بهدف الحصول على معلومات أبسط وأوضح للمستخدم.
من المتوقع الحصول على آراء جميع الأشخاص المهتمين حتى عام 2023. في 27 مارس،
بالنسبة لأولئك الذين اشتروا بالفعل التأمين على الحياة الاستثمارية، يوصي بنك ليتوانيا بتقييم ما إذا كان العقد الحالي يلبي احتياجاتهم وتوقعاتهم. للهذا، يُقترح مراجعة مستندات العقد واستلام التقارير السنوية، ومقدار رأس المال المتراكم لعائد طويل الأجل لاتجاه الاستثمار المختار بالغ الحماية التأمينية المضمنة وسعرها. إذا لم تكن راضيًا عن عقد IGD الحالي أو كانت لديك أسئلة، فيجب عليك الاتصال بشركة التأمين. إذا لم تستجب شركة التأمين أو لم يكن المستخدم راضيًا عن رده، في مثل هذه الحالة، يمكنه التقدم بطلب إلى بنك ليتوانيا وفقًا للإجراء المتبع.
المصدر: lb
شاهد ايضا:
تحويل الاموال من السعودية الى سوريا
