صُنفت التوقعات المصرفية للبنان على أنها مستقرة في ظل انتعاش اقتصادي متواضع وتدفقات الودائع
صنفت وكالة موديز توقعات النظام المصرفي في لبنان بأنها مستقرة بسبب توقعات نمو اقتصادي متواضع وتدفقات للودائع الأجنبية، مما يساعد البنوك على تمويل الحكومة.
قالت وكالة الائتمان في تقرير يوم الثلاثاء إن الائتمان المحلي سينمو بشكل طفيف بنسبة 2 إلى 3 في المائة على مدى 12 إلى 18 شهرًا القادمة مع ارتفاع أسعار الفائدة. أي تباطؤ كبير في تدفقات الودائع من شأنه أن يتحدى قدرة البنوك على تمويل الحكومة وهو الخطر الرئيسي على التوقعات المستقرة.
وذكر التقرير أن “البنوك اللبنانية ستستمر في جذب التدفقات المطلوبة من ودائع العملاء، ومعظمها من اللبنانيين في الشتات”. يجب أن تنمو الودائع بنسبة خمسة إلى ستة في المائة خلال فترة التوقعات.
وتضرر اقتصاد البلاد بسبب الانقسامات السياسية والحرب المستمرة منذ ست سنوات في سوريا المجاورة، حيث أدى تدفق اللاجئين خلالها إلى إرهاق المالية العامة والبنية التحتية للبنان. تمتلك الدولة الصغيرة أيضًا واحدة من أعلى نسب الدين في العالم إلى الناتج المحلي الإجمالي، حيث تبلغ أكثر من 150 في المائة. في الشهر الماضي، حث صندوق النقد الدولي لبنان على اتخاذ إجراءات فورية لتحسين استدامة دينه العام من خلال زيادة معدلات ضريبة القيمة المضافة، وتقييد الأجور العامة، والإلغاء التدريجي لدعم الكهرباء.
قالت موديز إن ربحية البنوك اللبنانية ستتضرر من تراجع النشاط التجاري وارتفاع تكاليف المخصصات من مستويات منخفضة في 2017 وارتفاع الضرائب. وستحقق البنوك صافي دخل للأصول الملموسة بنحو 1 في المائة على مدى 12 إلى 18 شهرًا القادمة، وهو أقل من متوسط 1.2 في المائة المسجل العام الماضي.
وقالت وكالة الائتمان إن الاقتصاد اللبناني نما 1.9 في المائة في 2017 وتتوقع ارتفاعا “متواضعا” في نمو الناتج المحلي الإجمالي بنسبة 2.5 في المائة هذا العام و3 في المائة العام المقبل. وتستند هذه النظرة إلى توقعات بمزيد من التنسيق في السياسة الاقتصادية وأن الحكومة ستستأنف مشاريع الاستثمار العام التي طال انتظارها.
سيزداد تعرض البنوك اللبنانية للديون السيادية، مما سيزيد من مخاطرها المالية.
وقالت موديز: “العجز المالي الضخم البالغ نحو 8 في المائة هذا العام والعام المقبل سيتم تمويله مرة أخرى من قبل البنوك”.
شكلت الانكشافات السيادية حوالي نصف إجمالي أصول البنوك العام الماضي، وربطت جدارة الائتمان بها
الحكومة اللبنانية المثقلة بالديون وتعريضها لمخاطر السيولة. صنفت وكالة موديز لبنان عند B3 مع نظرة مستقبلية مستقرة.
وقالت موديز: “من المتوقع استمرار الضغط على جودة القروض المصرفية، مدفوعاً بسبع سنوات من النمو الاقتصادي دون المستوى، وارتفاع أسعار الفائدة وتأثير الثقة المنخفضة على قطاع العقارات والاستهلاك”.
قد يؤدي المزيد من الاضطرابات الجيوسياسية إلى إبطاء تنفيذ أجندة الإصلاح الاقتصادي في لبنان وإلحاق الضرر بثقة المستثمرين.
تم تعيين رئيس الوزراء المكلف سعد الحريري لتشكيل حكومة في أعقاب الانتخابات البرلمانية في مايو – وهي أول انتخابات تعقد منذ عام 2009 – وشدد على أهمية المضي قدما في الإصلاحات الاقتصادية التي طال انتظارها.
في أبريل / نيسان، تعهد مانحون من دول مختلفة في مؤتمر سيدر للاستثمار في باريس بتزويد لبنان بأكثر من 11 مليار دولار في شكل قروض ميسرة لتمويل مشاريع البنية التحتية بشكل أساسي. وارتبطت التعهدات بالإصلاحات التي تشمل خفض العجز المالي بواقع نقطة مئوية واحدة سنويا على مدى خمس سنوات من بين إجراءات أخرى.
وقالت موديز إن النظام المصرفي اللبناني لديه احتياطيات سيولة كبيرة لتحمل فترة “تدفقات مالية أبطأ أو تدفقات قصيرة الأجل إلى الخارج” من شأنها أن “تخفف جزئياً من مخاطر هروب الودائع”.
ووفقًا للتقرير، لا يزال رأس المال الوقائي للبنوك “متواضعاً”، وتبلغ نسبة رأس المال إلى الأصول حوالي 9 في المائة، بالنظر إلى تعرض المقرضين الشديد للحكومة وبيئة التشغيل الصعبة.
المصدر: thenationalnews
شاهد المزيد:
تمويل شخصي بدون اعتماد جهة العمل
قرض التعليم من مصرف أبو ظبي الإسلامي
تمويل شخصي من بنك الإمارات دبي الوطني
كيفية فتح حساب بنك في الإمارات
تعثر سداد القروض الشخصية في الامارات
