يتجه إسلامي والعرفة والناشيونال الذين يعانون من ضائقة مالية إلى بنك سونالي للحصول على تمويل مكلف
يحتاج البنك الوطني إلى موافقة cenbank لإصدار قرض بقيمة Tk10cr
يسلط الضوء
- يعاني البنك الوطني من أزمة مالية حادة منذ عامين بسبب ارتفاع معدل القروض المتعثرة.
- سيتعين عليها الحصول على إذن من BB لإصدار أكثر من 10 كرور روبية في قرض لمقترض واحد.
- استقال المدير الإداري للبنك محمود حسين مؤخرًا متذرعًا بـ “أسباب شخصية”.
- عين بنك بنغلاديش مراقبًا في البنك الإسلامي للحد من المخالفات في صرف القروض وإدارة أزمة السيولة.
في ظل أزمة سيولة حادة ناجمة عن المخالفات والفساد، يقترض المقرضون من القطاع الخاص البنك الإسلامي وبنك العرفة الإسلامي والبنك الوطني الأموال من بنك سونالي المملوك للدولة بفائدة 9٪ – أعلى سعر إقراض تجاري في الوقت الحالي.
من الممارسات المعتادة أنه عندما يواجه بنك أزمة سيولة فإنه يقترض من بنك آخر عبر سوق المال بين البنوك – حيث تكون تكلفة الاقتراض أقل من السعر التجاري. لكن وضع السيولة في ثلاثة بنوك من القطاع الخاص حرج للغاية لدرجة أنها تضطر إلى الاقتراض من بنك آخر بأعلى سعر إقراض تجاري.
وفقًا لإرشادات بنك بنغلاديش، يمكن للبنوك فرض فائدة بحد أقصى 9٪ على جميع أنواع القروض بخلاف القروض الاستهلاكية مثل قروض السيارات والقروض الشخصية – وفي هذه الحالة يكون أعلى سقف لمعدل الإقراض هو 12٪.
في 13 ديسمبر من العام الماضي، وافق مجلس إدارة بنك سونالي برئاسة ضياء حسن صديقي على استثمار مبلغ 200 كرور روبية في طرح أموال لصالح البنك الإسلامي البنغلاديشي المحدود وTk75 كرور روبية لصالح بنك العرفة الإسلامي المحدود بإقراض 9٪ لمدة 90 يومًا.
في نفس اليوم، وافق مجلس إدارة البنك أيضًا على اقتراح تمديد مدة القرض بقيمة 150 كرور روبية إلى البنك الوطني لمدة ستة أشهر أخرى بفائدة 9٪ مع مراعاة سداد الفائدة السابقة.
في غضون ذلك، بلغ متوسط سعر المكالمة النقدية – معدل الفائدة الذي يقترض به بنك من بنك آخر بين عشية وضحاها – 6.75٪ يوم الإثنين، وفقًا لبنك بنغلاديش.
تسببت أزمة السيولة الحالية في هذه البنوك في العديد من المخالفات والفساد في صرف القروض، وفقًا لمطلعين في الصناعة.
في غضون ذلك، شكك رئيس الهيئة الشرعية للبنك الإسلامي البروفيسور محمد جاس الدين تالوكر في اقتراض بنكين إسلاميين للقروض بفائدة بأسعار فائدة ثابتة، قائلاً إنه يتعارض مع مبدأ النظام المصرفي المبني على الشريعة.
وقال البروفيسور تالوكدر لـ TBS: “لا يمكن للبنك الإسلامي بأي حال من الأحوال اقتراض أموال من بنك سونالي. سأطلب من مجلس إدارة البنك ذلك”.
يحتاج البنك الوطني إلى موافقة cenbank لإصدار قرض بقيمة Tk10cr
في غضون ذلك، قال بنك بنغلاديش في إشعار صدر يوم الاثنين إن البنك الوطني سيتعين عليه الحصول على إذن من البنك المركزي من الآن فصاعدًا لإصدار أكثر من 10 كرور روبية في قرض لمقترض واحد. إلى جانب ذلك، لن يتمكن البنك الوطني من تجديد القروض القديمة دون تحصيل الأقساط المستحقة.
وتهدف هذه الخطوة إلى حماية مصالح مودعي البنك وضمان التنفيذ السليم للمذكرة، وفقًا لإخطار.
كما منع البنك المركزي البنك الوطني من فتح أي خطاب اعتماد بدون إيداع نقدي بنسبة 100٪.
وردا على سؤال قال المتحدث باسم البنك المركزي مجبول الحق “استقال مدير البنك الوطني. ولهذا السبب تمت زيادة مراقبة البنك. وصدرت أوامر بإغلاق قروض كبيرة”.
في نهاية سبتمبر من العام الماضي، بلغ العجز في مخصصات البنك الوطني 7،474 كرور – وهو الأعلى بين جميع البنوك العامة والخاصة.
بلغ إجمالي قروض البنك القائمة بنهاية سبتمبر 2022 41،286 كرور تاكا، منها 11335 تاكا أو 27.46٪ في حالة التخلف عن السداد.
وسط مثل هذا الوضع الحرج، استقال محمود حسين من منصب العضو المنتدب للبنك في 18 يناير متذرعًا “بأسباب شخصية”.
قبل استقالته الأسبوع الماضي، أخبر محمود حسين TBS أن الاقتراض من بنك سونالي لم يكن في الواقع قرضًا.
“يتم أخذ صندوق لمدة ثلاثة أشهر. لدينا أيضًا بعض أزمة السيولة. لذلك، قمنا بتمديد مدة الصندوق الذي تم استلامه من صندوق Sonali Bank لمدة ثلاثة أشهر أخرى بفائدة 9٪.”
مراقب في البنك الإسلامي
في وقت سابق من 11 ديسمبر، عين بنك بنغلاديش مراقبًا في البنك الإسلامي للحد من المخالفات في صرف القروض وإدارة أزمة السيولة. واصل البنك المركزي أيضًا أنشطة التفتيش في البنك بصرف النظر عن مراجعة المدفوعات والاسترداد وحالة القروض التي تزيد عن 10 كرور روبية منذ 15 ديسمبر.
ما الذي أدى إلى الأزمة؟
بدأ العديد من العملاء في سحب الأموال من البنوك الإسلامية في البلاد بعد بدء المناقشات حول أزمة الدولار في يوليو، مما أدى إلى تراجع مقلق في حجم الودائع في مختلف البنوك، بما في ذلك البنك الإسلامي البنغلاديشي وبنك العرفة الإسلامي.
منذ ذلك الحين، بدأت أزمة السيولة تأخذ منعطفًا خطيرًا في معظم البنوك، مما جعلها تقترض من البنوك الأخرى بفوائد عالية للبقاء واقفة على قدميها.
في 9 يناير، بدأت البنوك الاقتراض من البنوك الأخرى بسعر فائدة يزيد عن 9٪ في سوق المال تحت الطلب. في ذلك اليوم، حصل البنك على قرض بقيمة 15 كرور كرور لمدة 14 يومًا بفائدة 10٪. ولكن قبل عام، كان سعر نقود المكالمة 4٪.
للتعامل مع الموقف، اقترض البنك الإسلامي مبلغ 8000 كرور روبية من البنك المركزي بفائدة 8.75٪ لمدة يوم واحد بموجب مخطط “مُقرض الملاذ الأخير”. إلى جانب ذلك، تلقى البنك الإسلامي جنبًا إلى جنب مع أربعة بنوك أخرى قائمة على الشريعة قروضًا بقيمة 4000 كرور روبية من بنك بنغلاديش لمدة 14 يومًا مقابل تسهيلات صكوك.
في برنامج حديث، قال محافظ بنك بنجلاديش عبد الرؤوف تالوكدر إن البنك المركزي قدم دعم السيولة للبنك الإسلامي حيث كان لديه 1.90 كرور من العملاء وبعض الودائع بقيمة 1.50 كرور.
بلغت كمية السيولة الفائضة التي تحتفظ بها القناة المصرفية للبلاد في نوفمبر من العام الماضي 1.53 ألف كرور كرور – بانخفاض قدره 65000 كرور روبية عن الشهر المقابل في العام السابق.
وفقًا للبنك المركزي، كان لدى البنك الإسلامي حوالي 1.45 ألف كرور في نهاية سبتمبر 2022. وبلغت قيمة القروض المتعثرة 4.792 تاكا تاكا – حوالي 3.28 ٪ من إجمالي القرض.
مبلغ القرض من بنك العرفة هو 42،658 كرور تاكا، منها 2،095 كرور في حالة التخلف عن السداد.
وفقًا للبنك المركزي، بلغ حجم السيولة الزائدة في البنوك الإسلامية 25،782 كرور روبية هندية في نهاية يونيو 2021. ولكن انخفض المبلغ إلى 646 كرور روبية هندية في نهاية نوفمبر من العام الماضي.
البنك الوطني يتجه لزيادة إصدار سندات أجنبية بقيمة 1000 كرونة
يعاني البنك الوطني من أزمة مالية حادة منذ عامين بسبب ارتفاع معدل القروض المتعثرة. كما اتخذ البنك مبادرة لجمع 1000 كرور كرور من الأموال من مصادر أجنبية عن طريق إصدار سندات أجنبية لتلبية متطلبات رأس المال التنظيمية والتعامل مع الأزمة.
في سبتمبر من العام الماضي، قرر مجلس إدارة البنك إصدار سندات لمدة سبع سنوات بقيمة 100 مليون دولار، رهنا بموافقة الجهات التنظيمية ذات الصلة، وفقًا لبورصة دكا.
قال العضو المنتدب للبنك في ذلك الوقت لصحيفة The Business Standard إن هذا التمويل كان ضروريًا بسبب ارتفاع القروض المتعثرة التي أدت إلى تآكل رأس مال البنك.
المصدر: tbsnews
قد يهمك:
