منح البنك الكبير ما لا يقل عن 26000 مليون يورو في شكل قروض خارج ICO
منحت البنوك الإسبانية الكبيرة قروضًا خارج الخطوط التي يضمنها معهد الائتمان الرسمي (ICO).) للشركات وأصحاب الأعمال الحرة بمبلغ لا يقل عن 26.000 مليون يورو. هذه هي البيانات التي تظهر من تقديم نتائج الربع الأول لبعض الكيانات ومن الاستفسارات التي قدمتها ACN إلى البنوك المختلفة. وفقًا للأرقام المجمعة، يقود CaixaBank منح القروض خارج خطوط ICO في الدولة، مع عمليات تضيف ما يصل إلى إجمالي 14000 مليون يورو تقريبًا. ومع ذلك، أطلقت كيانات أخرى مثل Santander أو BBVA خطوط تمويل كبيرة – تصل إلى 20.000 مليون يورو و25.000 مليون يورو لكل منها – بهدف التخفيف من الأثر الاقتصادي الناجم عن أزمة فيروس كورونا.
وفقًا لأحدث البيانات المتاحة، فإن مبلغ القروض الممنوحة من قبل CaixaBank بدون ضمان ICO أعلى من مبلغ القروض التي تمتلكها. حتى 23 أبريل، تلقى البنك الثالث في إسبانيا من حيث حجم الدخل ما يقرب من 129000 طلب قروض ICO بقيمة 11100 مليون يورو، وهو مبلغ أقل بكثير مقارنة بالخطوط غير المضمونة (14000 مليون). في الواقع، أعلن CaixaBank بالفعل في منتصف مارس عن إطلاق حد ائتماني بقيمة 25000 مليون يورو لأكثر من 440.000 من العاملين لحسابهم الخاص و115.000 شركة صغيرة و52.000 شركة صغيرة ومتوسطة.
في Banco Santander ، الوضع مشابه جدًا. حتى 22 أبريل، منح البنك من أصل كانتابريا حوالي 176000 قرض خارج خطوط ICO بقيمة 12000 مليون يورو. في الواقع، أثناء تقديم نتائج الربع الأول، أشارت رئيسة البنك، آنا بوتين، إلى أن سانتاندير قد منح أكثر من 1100 مليون يورو يوميًا للشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات خلال الأسابيع الأولى من شهر أبريل. من ناحية أخرى، ضمن الخطوط التي تضمنها الحكومة الإسبانية، منحت سانتاندير 9600 مليون يورو في 60 ألف عملية، وفقًا لآخر البيانات المحدثة حتى 22 أبريل.
لم تحدد بقية الكيانات الحكومية الكبيرة مقدار الاعتمادات التي منحتها خارج خطوط العرض الأولي للعملات. ومع ذلك، فإن الخبراء الذين تمت استشارتهم من قبل ACN يضمنون أن قيمة الاعتمادات الممنوحة دون ضمان الدولة تتجاوز بكثير مبلغ الاعتمادات التي تضمنها ICO. بالإضافة إلى ذلك، شجعت البنوك مبادرات كبيرة لمواصلة تمويل الشركات والعاملين لحسابهم الخاص دون مراعاة الشرائح التي وافقت عليها الحكومة المركزية. BBVA _ إنه مثال جيد. أطلق الكيان الذي يقع مقره في إقليم الباسك خط تمويل بقيمة 25000 مليون يورو للشركات الصغيرة والمتوسطة والعاملين لحسابهم الخاص في منتصف مارس. وبالمثل، كان من أوائل البنوك التي وزعت نصيبها ضمن الشريحة الأولى من الاعتمادات المضمونة من قبل ICO – عندما نفد في غضون يومين -. أخيرًا، بين يناير ومارس، زادت المجموعة منح التمويل للشركات في جميع أنحاء العالم بمقدار 10000 مليون يورو (تمثل إسبانيا حوالي 20٪ من دخلها).
ساباديل من جهتها أدارت ما لا يقل عن 61036 عملية بقيمة 5،384 مليون يورو، بينما تلقت Bankia طلبات بقيمة 7،320 مليون يورو. على الرغم من أن Bankia لم تحدد عدد الاعتمادات الممنوحة خارج خطوط العرض الأولي للعملة، فقد أشار الكيان خلال العرض الأخير للنتائج إلى أنه أطلق حد ائتمان تجسيري لجميع تلك الشركات التي لم تكن قادرة بعد على الحصول على ضمان ICO (دون تحديد المبلغ).
أخيرًا، أدار Bankinter قروضًا بقيمة 3،284 مليون يورو وزادت محفظة قروضه خلال الربع الأول بمقدار 700 مليون يورو.
وفقًا لأحدث البيانات التي قدمتها وزارة الشؤون الاقتصادية والتحول الرقمي، فقد سجل ICO 371070 عملية حتى يوم الأربعاء 13 مايو، بضمانات بقيمة 36291 مليون يورو وتدفقات ائتمانية موجهة بقيمة 47751 مليون يورو. ومع ذلك، يشير الخبراء إلى أن هذه الأرقام ليست كافية لتلبية جميع طلبات التمويل من الشركات. “إن الطلب على القروض المضمونة يفوق توافر الضمانات بهامش كبير”، حسب قول بنجا أنجليس، أستاذ الدراسات المالية والقانون الضريبي في جامعة أوبيرتا دي كتالونيا. بالنسبة للغة الإنجليزية، “احتياجات السيولة عالية جدًا”، ولهذا السبب تقدم البنوك بدائل خارج خطوط ICO.
في عمل عن بُعد تم تنظيمه يوم الجمعة في Círculo Ecuador، وضع الرئيس التنفيذي لبانكو ساباديل، جاومي غوارديولا، أرقامًا عن الوضع الحالي: “عمليات الائتمان التي اعتدنا القيام بها في نصف عام، والآن نقوم بها في غضون شهر، قال.
أخيرًا، تجدر الإشارة إلى الأهمية التي اتخذتها القروض المرحلية، وهي صيغة تسمح للشركات بتلقي التمويل على الفور أثناء انتظارها لتلقي الضوء الأخضر من ICO. في الأيام الأخيرة، ازدادت حالة عدم اليقين بشأن الوضع الاقتصادي. لكن في مواجهة هذا الوضع، تستمر البنوك في منح الائتمان وتعريض نفسها للمخاطر. بالنسبة للأستاذ الفخري في جامعة بومبيو فابرا، Xavier Freixas، “تحافظ البنوك غالبًا على علاقات طويلة الأمد مع الشركات التي لا تريد إلحاق الضرر بها، ومن المؤكد أنها ستقدم الآن قروضًا لا يريدها الوافد الجديد”. ومع ذلك، يعتقد الخبراء أن البنوك تعلمت دروس الأزمة السابقة وتدرك أن تقديم الائتمان الآن أفضل من الرفض. ” ما يحاولون فعله هو إبقاء الشركات نشطة حتى يعود كل شيء إلى طبيعته؛ إن القيام بالعكس يعني أن هذه المشاكل ستجبر العديد من الشركات على الإغلاق ولن يكون للبنوك أحد “، يعلق أنجليس. وبالنظر إلى حالة عدم اليقين الحالية، فمن المنطقي أن تفرض البنوك أسعار فائدة أعلى. بالنظر إلى أن الدولة تقدم ضمانات كبيرة وأن الكيانات يمكن أن تفرض أسعار فائدة أعلى لحماية نفسها من عدم اليقين، يمكن لبعض الأصوات أن تطرح السؤال التالي: هل الأزمة جيدة للبنوك؟ بالنسبة إلى Anglés، فإن الزيادة في منح الائتمان ليست كافية لتعويض مخاوف القطاع “السياق لا يسمح لأحد أن يهدأ، لأن السيناريو هو سيناريو انعدام الأمن التام”.
سيظهر نجاح الاستراتيجية التي اعتمدتها البنوك اعتبارًا من العام المقبل، عندما ينتهي الإعفاء من دفع الاعتمادات التي يضمنها ICO. منذ ذلك الحين، يجب أن تنتبه البنوك لتطور نسبة التأخر في السداد، وهي النسبة التي تمكنت الكيانات من الوصول إليها إلى أقل من 5٪ بعد أزمة مالية أدت بها إلى 13.5٪. بالنسبة للأستاذ في UPF Xavier Freixas، “لن تكون الزيادة في نسبة التأخر عن السداد بنسبة أقل من 2٪ مشكلة، لكن الزيادة بنسبة 3٪ أو أكثر ستكون كذلك”. ما إذا كان يمكن سداد القروض أخيرًا، وفقًا لـ Freixas، سيعتمد إلى حد كبير على الطلب. يقول: “في النهاية، لا نعرف الشركات التي ستنجو لأن سلوكنا كمستهلكين سيتغير”.
المصدر: elperiodico
قد يهمك:
