صعود يوريبور يضغط على العائلات أكثر فأكثر: متوسط الرهن العقاري يرتفع 200 يورو في أكتوبر
وأصبحت أذون القروض المتغيرة أغلى سعرا بأكثر من 40٪ في العام الماضي، في الارتفاع العاشر على التوالي في المؤشر الذي سيستمر في الصعود بحسب الخبراء. يرتفع المرجع بأكثر من ثلاث نقاط في عام واحد فقط، وهي أكبر زيادة منذ وجود سجلات
يستمر Euribor في الصعود بسرعة، لكن آثاره تثقل كاهل الآلاف من المقترضين. ارتفع المؤشر الذي ترتبط به معظم الرهون العقارية المتغيرة في إسبانيا في أكتوبر للشهر العاشر على التوالي إلى 2.625٪ وحقق أكبر قفزة على أساس سنوي (مقارنة بنفس الشهر في عام 2021) في تاريخه، كما حدث بالفعل. حدث في سبتمبر. في العام الماضي، ارتفع بأكثر من ثلاث نقاط مئوية، وهي أكبر زيادة على الإطلاق. هذا الاختلاف مهم لعقود قروض الإسكان التي يتم تحديثها باستخدام بيانات أكتوبر كمرجع. في حالة الرهن العقاري المتوسط (137،921 يورو في عام 2021، وفقًا لـ INE) يتم سداده في غضون 24 عامًا وبفارق Euribor زائد نقطة واحدة، سترتفع الحروف بنحو 208 يورو شهريًا أو ما هو نفسه، 40٪ أكثر.
مع تقدم العام، أصبحت الرهون العقارية أكثر تكلفة. إذا كان متوسط القرض في فبراير، على سبيل المثال، من نفس الخصائص الموضحة أعلاه، أصبح أكثر تكلفة بنحو 10 يورو شهريًا (120 يورو سنويًا)، فقد بلغ هذا الفارق في يوليو 94 يورو (1128 يورو سنويًا). منذ ذلك الحين، ونتيجة لرفع أسعار الفائدة من قبل البنك المركزي الأوروبي (ECB)، اكتسب هذا الاتجاه زخمًا. والنتيجة هي تكلفة إضافية قدرها 208 يورو في أكتوبر، مما يعني دفع حوالي 2500 يورو إضافية في السنة. وتزداد التوقعات سوءًا في المرحلة الأخيرة من العام.
يتوقع الخبير الاقتصادي هوغو رودريغيز، من معهد CSIC للتحليل الاقتصادي، أنه “في الأشهر المقبلة، سيكون هناك المزيد والمزيد من الأشخاص الذين يعانون من مشاكل في سداد قروضهم العقارية”. ويضيف: “إننا ندخل أكثر فأكثر في الوحل ولا توجد طريقة للخروج من هناك لأن المنظور قصير المدى هو أن الوضع لن ينعكس”.
السبب في ارتفاع سعر الرهون العقارية ذو شقين. العامل الرئيسي هو ارتفاع المؤشر، والذي يرقص على إيقاع معدلات البنك المركزي الأوروبي الرسمية (والتوقعات بشأن تحركاته المستقبلية). والثاني يتعلق بحقيقة أن Euribor كان قبل عام عند مستويات منخفضة للغاية تاريخياً، مما جعل القروض رخيصة. نظرًا لأن معظم الرهون العقارية المتغيرة يتم إعادة حسابها سنويًا (بعضها يقوم بذلك في كل فصل دراسي)، فعند حلول شهر تحديثها، يتسبب كلا التأثيرين في حدوث اختلافات فلكية. ومنذ العام الماضي انخفض المؤشر في نوفمبر وديسمبر، بينما من المتوقع أن يستمر في الارتفاع، فإن المسافات في تلك الأشهر ستزيد بشكل متوقع.
يرى ألبرتو فالي، من شركة Accuracy الاستشارية، أنه من المحتمل جدًا “سيناريو رفع سعر الفائدة لدى البنك المركزي الأوروبي إلى 2.75٪ في نهاية العام”. بعبارة أخرى، 0.75 نقطة إضافية لسعر النقود التي حددها المنظم النقدي لليورو هذا الخميس، عندما أعلن عن رفع سعر الفائدة للمرة الثالثة في أربعة أشهر (بعد 10 سنوات من الحركة الهبوطية أو المستقرة). مع هذا السيناريو، تتوقع الشركة الاستشارية 45٪ فرصة أن ينهي Euribor العام بين 3٪ و3.5٪ (مقارنة بـ 2.6٪ في أكتوبر)، وفرصة 30٪ أن تكون أعلى. يحذر فالي “بيانات التضخم، في كل من أوروبا والولايات المتحدة، ستؤخذ في الاعتبار للزيادات المستقبلية”.
اضرار جانبية
بينما تعمل البنوك المركزية على مواءمة الأسعار، تتضاعف الآثار الجانبية، وليس فقط لأولئك الذين لديهم رهن عقاري بالفعل. توضح ماريا ماتوس، مديرة الدراسات في فوتوكاسا، أن “ارتفاع المعدلات يسعى إلى خفض التضخم، مما يؤدي بدوره إلى فقدان المواطنين لقوتهم الشرائية”. ويضيف: “في النهاية، تقلل كلتا المسألتين القوة الشرائية للعائلات، وبمجرد أن يتباطأ الاستهلاك، يقرر الكثيرون إيقاف فكرة شراء منزل”. وفقًا لمسح حديث أجرته البوابة، أثر ارتفاع الأسعار على 60٪ ممن يبحثون عن سكن. بالنسبة لـ 24٪، كان هذا التأثير يعني التخلي عن البحث لأنهم لم يتمكنوا من شراء منزل بهذا السعر المرتفع للرهن العقاري.
من أجل التخفيف من التأثير على العديد من المستهلكين، ومنع الجنوح من الارتفاع الصاروخي، يتفاوض القطاع المصرفي والحكومة على تدابير مؤقتة. على الرغم من أن تصميمه النهائي قيد المناقشة، فإن ما هو معروف عن الاقتراح سوف يستهدف الأسر الضعيفة، التي لا يتجاوز دخلها ثلاثة أضعاف IPREM (أي ما يعادل 24318.84 يورو). تشيد باتريشيا سواريز، رئيسة جمعية المستخدمين الماليين (Asufin)، بالاستجابة التي قدمتها الكيانات خلال فيروس كورونا، لكنها تعتقد أن الاستجابة الحالية “ستؤثر على عدد قليل جدًا من الأشخاص” لأنه ليس من السهل الوصول إلى ائتمان الرهن العقاري بهذا المستوى من الدخل.
يصف سواريز، بدلاً من ذلك، “انهيار جليدي” للمقترضين الذين يحاولون تغيير السعر المتغير إلى السعر الثابت، والذي كان لأشهر الغالبية في إسبانيا في التوقيع على قروض جديدة، لكنه تاريخيًا كان هامشيًا. يقول رئيس Asufin: “لسوء الحظ، نحن بصدد إخبار الكثير من الناس أن أي شخص يريد تغيير رهنه قد وصل متأخراً”. يوافق فرناندو لوبيز، مدير العمليات في منصة الاستشارات المالية جيبوبس، على أن “رفض بعض الكيانات الاستمرار في تقديم الرهون العقارية بأسعار ثابتة جذابة سيؤدي إلى زيادة المتغيرات”. ومع ذلك، يتذكر سواريز أن كل شيء يعتمد على ما يقدمه البنك وأصل القرض الذي يتعين سداده.
المصدر: elpais
قد يهمك:
شروط الاقامة الدائمة في كرواتيا
شروط الاقامة الدائمة في البرتغال
شركات تمويل مشاريع في الإمارات
سحب الأموال من بنك رأس الخيمة في الإمارات
