تسمح المنافسة بدمج CaixaBank و Bankia بشروط تتعلق بعدد الفروع
سمحت اللجنة الوطنية للأسواق والمنافسة (CNMC) بالاندماج عن طريق استيعاب بنك CaixaBank لـ Bankia. تخضع العملية للامتثال للالتزامات التي قدمها الكيان الكتالوني لدمج الكيانات المصرفية الثالثة والرابعة في إسبانيا، لتصبح الشركة الرائدة في سوق الخدمات المصرفية، وتحديداً في جميع قطاعات الخدمات المصرفية للأفراد. وجد التحليل أن التكامل سيؤدي إلى وضع احتكار في 86 رمزًا بريديًا، مما يشكل تهديدًا في الخدمات المصرفية للأفراد. يتعهد بنك CaixaBank، الذي يمتلك 6600 فرعًا بسبب الاندماج، بالإبقاء على 326 فرعًا مفتوحًا أينما كان ولا يوجد فرع منافس.
بعد تحليل جميع الأسواق، خلص المركز الوطني للإحصاء إلى أن العملية لن تشكل تهديدًا للمنافسة الفعالة في الخدمات المصرفية للشركات، والخدمات المصرفية الاستثمارية، والتخصيم، والبطاقات، ونقاط البيع، وإنتاج وتوزيع التأمين وإدارة الصناديق والمعاشات التقاعدية. هذا لأنه، وفقًا للمنظمة، “إما أن الحصص الناتجة ليست مقلقة، أو أن إضافة Bankia صغيرة، لذلك لا يوجد تغيير كبير في هيكل السوق التنافسي قبل العملية، وهناك ضغط تنافسي كافٍ في الكل منهم”.
ومع ذلك، فإنها تعتبر أنها تشكل تهديدًا للمنافسة الفعالة في مجالات معينة من سوق الخدمات المصرفية للأفراد. وبالتالي، بالنسبة لسوق الفروع، بالإضافة إلى إجراء التحليل على المستوى الوطني والمحلي، وبالنظر إلى معدلات التركيز المرتفعة الناتجة عن العملية في بعض المحافظات، فقد أجرت الهيئة تحليلًا محليًا لتحديد جميع هذه الرموز البريدية يتداخل فيها الطرفان مع أنشطتهما، ويقومان بتحليل شامل لحصص السوق وعدد المنافسين الحاليين في البيئات المحلية الأكثر تضررًا، مع الأخذ في الاعتبار موازنات الزمان (ضمن نفس نصف القطر) التي تبلغ 1.5 كيلومترًا من فروع الكيان المندمجة.
نتيجة لهذا التحليل، تم تحديد 86 رمزًا بريديًا يكون فيها الكيان الناتج إما في وضع احتكار (سيكون البنك الجديد هو الوحيد الموجود في 21 رمزًا) أو في حالة احتكار ثنائي معرض لضغط تنافسي ضعيف في دائرة نصف قطرها ميل واحد من الفرع في 65 رمزًا بريديًا آخر. بعد مقارنة المنتجات والشروط المعروضة في قطاعات السوق المختلفة من قبل كل من الكيانات ومنافسيها الرئيسيين، استنتجت الوكالة أن “الضغط التنافسي الفارغ أو المنخفض في هذه المجالات سيعطي الكيان الناتج قوة سوقية عالية يمكن أن تؤثر على سلوكه، مع إمكانية الآثار السلبية للمستهلكين الموجودين في الرموز المذكورة “.
على وجه الخصوص، تم تحديد خطر الاستبعاد المالي في تلك الأماكن التي لا يوجد فيها سوى الأطراف، بسبب إمكانية إغلاق فروع البنوك الموجودة في المناطق المذكورة بعد الاندماج. وبالمثل، في تلك البيئات التي لا يوجد فيها ضغوط تنافسية كافية من مشغلي الطرف الثالث، يمكن أن يكون هناك تدهور في الظروف التجارية لعملاء Bankia الحاليين.
بالإضافة إلى ذلك، أظهر تحليل سوق أجهزة الصراف الآلي أنه، بالنسبة لعملاء كيانات الطرف الثالث التي وقعت اتفاقيات مع Bankia (مثل ING وSabadell والكيانات التي تنتمي إلى شبكة Euro6000)، قد يكون هناك تمزق محتمل للاتفاقيات، مثل نتيجة للاندماج، قد يعني ذلك بالنسبة لهم التوقف عن الوصول إلى شبكة أجهزة الصراف الآلي تلك في ظل الظروف التي كانوا يفعلون فيها ذلك والاضطرار إلى دفع عمولة أعلى. سيكون هذا الموقف ملحوظًا بشكل خاص في المواقع التي يكون فيها موقع Bankia في سوق أجهزة الصراف الآلي وثيق الصلة بشكل خاص.
إغلاق المكتب
في ضوء مشاكل المنافسة التي تم تحديدها، اقترح الطرفان سلسلة من الالتزامات التي تخضع للعملية. فيما يتعلق بمخاطر الاستبعاد المالي والتشديد المحتمل للعمولات والشروط التجارية، تعهد CaixaBank بعدم التخلي، باستثناء حالات استثنائية تخضع لإذن مسبق من CNMC، عن أي بلدية يوجد فيها أحد الأطراف حاليًا (أو كليهما) ولا يوجد مكتب منافس من أجل تجنب الاستبعاد المالي في البلديات المذكورة.
وبالمثل، في الـ 21 رمزًا التي ستظل فيها في حالة احتكار، فإنها تتعهد بالحفاظ على نفس الشروط والأحكام لعملاء Bankia التي اشتركوا فيها حاليًا في منتجاتهم لمدة ثلاث سنوات، بالإضافة إلى تقديم المنتجات، في بقية الرموز التي تم تحديدها على أنها إشكالية (65 المذكورة أعلاه) في ظل ظروف مماثلة إلى حد كبير أو ليست أسوأ من تلك التي يقدمها CaixaBank في الرموز البريدية الثلاثة مع أكبر تعرض للمنافسين خلال نفس الفترة.
يتعهد الكيان أيضًا بعدم فرض عمولات، في أي من الرموز الـ 86 التي تم تحديدها على أنها إشكالية، على العملاء من Bankia، لتنفيذ عملية خارج البورصة عندما تكون هذه العملية مجانية وفقًا للشروط التي قدمتها Bankia في التاريخ إذن لمدة ثلاث سنوات.
يجب أيضًا أن يبلغ عملاء Bankia (الموافقة المسبقة على مسودة الاتصال من قبل CNMC) عن إغلاق العملية والتغييرات المحتملة في المنتجات التي يمكن أن تؤثر عليهم. على وجه الخصوص، يشير إلى حقيقة أنه يجب الإبلاغ عن العمولات الجديدة المطبقة نتيجة لتعديل منتج أو خدمة مشتقة من الدمج قبل تنفيذ التغييرات؛ المنتجات المقدمة لعملاء CaixaBank والتي يفي بها عملاء Bankia المذكورون بمعايير الأهلية المحددة وتكون قابلة للمقارنة أو أفضل من المنتجات التي تعاقدوا معها مع Bankia؛ أن التعديلات ستدخل حيز التنفيذ خلال فترة لا تقل عن 60 يومًا في حالة العملاء الأفراد (المستهلكين وأصحاب الأعمال الحرة) و30 يومًا في حالة العملاء الآخرين؛ الحقوق المتاحة للعميل في حالة تغيير الظروف، وحرية العميل في تغيير البنوك.
أخيرًا، تتعهد بتحديد عملاء Bankia الذين يستوفون متطلبات الأهلية لحساب CaixaBank الاجتماعي، وإخطارهم بإمكانية الاستفادة من شروط الحساب المذكور. وبالمثل، يتعهد CaixaBank بالحفاظ، خلال مدة هذا الالتزام، على الحساب الاجتماعي المذكور أو منتج معادل، ولكن دائمًا في ظل نفس الظروف أو أكثر فائدة للعملاء من تلك الموجودة في الحساب الاجتماعي الحالي.
فيما يتعلق بالمخاطر الناتجة عن انتهاك محتمل للاتفاقيات القائمة بين Bankia وING، من ناحية، ومع Euro6000 وSabadell، من ناحية أخرى، لاستخدام أجهزة الصراف الآلي الخاصة بهم، ودون الإخلال بأحكام الاتفاقيات تم توقيعه، تعهد Caixabank بأن يتيح لعملاء هذه الكيانات الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي التي كانت مملوكة لـ Bankia قبل العملية، لمدة 18 شهرًا وفي ظل نفس الظروف الاقتصادية المنصوص عليها في الاتفاقيات المذكورة أعلاه، وفي حالة الإغلاق من أجهزة الصراف الآلي الخاصة بـ Bankia، تتيح الوصول لعملاء الكيانات السابقة المذكورة إلى أجهزة الصراف الآلي Caixabank الأقرب إلى ماكينة الصراف الآلي لبنكيا المغلقة. ولهذه الغاية، ستضع علامة على أجهزة الصراف الآلي المتأثرة على النحو الواجب، بحيث يمكن التعرف عليها بسهولة من قبل عملاء الكيانات المقابلة.
أخيرًا، فيما يتعلق بحصص الأقلية المشتركة في Caixabank وBankia، فإنها تتعهد بالامتثال للالتزامات المنصوص عليها في اللوائح ذات الصلة واتفاقيات المساهمين فيما يتعلق بالتخلص من النسبة المئوية لرأس المال التي تتجاوز الحد الذي تم تحديده نتيجة للعملية، الموافقة على عدم ممارسة حقوق التصويت المرتبطة بنسبة رأس المال القادمة من Bankia بأي حال من الأحوال في الجزء الذي يتجاوز حدود المشاركة حتى سحب الاستثمار.
اعتبر المجلس الوطني للإعلام المالي أن هذه الالتزامات كافية لحل مشاكل المنافسة التي طرحتها العملية، إلى الحد الذي يؤدي فيه إلى تحييد أو تخفيف المخاطر المحددة، وسيقوم بمراقبة الامتثال لها من قبل Caixabank، والتي يجب عليها إبلاغ CNMC في المواعيد النهائية المتفق عليها لذلك خلال صحتها.
المصدر: elpais
شاهد أيضا:
