أغلق البنك 50٪ من الفروع خلال 12 عامًا وطرد 37٪ من موظفيه
ضربت عدة أزمات القطاع المصرفي الذي يحاول إنقاص وزنه وإجراء عمليات اندماج للبقاء على قيد الحياة. أدى انهيار الاقتصاد بسبب الوباء، وكذلك تسريع رقمنة عملائه، بما في ذلك كبار السن، إلى ترك نموذج الموظفين الضخم والعديد من المكاتب عفا عليه الزمن. منذ عام 2008، تم إغلاق 49.34٪ من الفروع وتم فصل 37٪ من العمال. تخضع ثمانية من أكبر 12 بنكًا لإعادة هيكلة كبرى، وهو أمر غير مسبوق. وراء هذه الحركات معدلات سلبية، ومنافسة من التكنولوجيا الكبرى وضغط من المشرفين.
“مع الهامش المالي الذي تتمتع به البنوك الآن، من المستحيل أن تكون مربحًا. في الواقع، منذ عام 2016، لم يعد هامش الوساطة يغطي نفقات التشغيل “، يتذكر خواكين مودوس، الأستاذ في جامعة فالنسيا، ونائب مدير Ivie وأحد الخبراء البارزين. حتى أيلول (سبتمبر) الماضي، تكبد البنك الكبير 7719 مليون خسارة.
تتكيف البنوك مع التغيرات والأزمات واللوائح الجديدة منذ عقود. ولكن الآن لدى المديرين شعور بأنه يجب إعادة التفكير في مشروعهم من الأسفل إلى الأعلى. لقد أدار المستثمرون ظهورهم لهم وعانوا من أدنى الأسعار في آخر 25 عامًا في المتوسط ، ولكن حتى في ظل هذه الأسعار المفاجئة لم يتم إطلاق عمليات الاستحواذ العدائية.
التفسير هو الربحية المنخفضة التي لا تصل في بعض الحالات إلى 1٪. تصميم الموقع الجغرافي للمكاتب عفا عليه الزمن ويتطلب تغييرات عميقة. الفروع الإسبانية هي الأصغر في الاتحاد الأوروبي من حيث عدد الموظفين لكل فرع (سبعة مقابل 16) وهي ثاني أكبر شبكة من حيث عدد السكان لكل فرع. يُترجم كلا العاملين إلى نفقات عالية وكفاءة منخفضة.
من بين 12 بنكًا إسبانيًا يشرف عليها البنك المركزي الأوروبي (ECB) نظرًا لحجمها، هناك ثمانية في طور دمج أو تقليص قواها العاملة: CaixaBank يمتص Bankia؛ Unicaja واتحادها مع Liberbank؛ بالإضافة إلى ERE التي رفعها Santander و Sabadell وIbercaja. بالإضافة إلى ذلك، قام Kutxabank أيضًا بتطبيق خطة التقاعد المبكر. في المجموع، يمكن أن يغادر 15000 موظف في عام 2021. بهذا الرقم، سيكون القطاع المالي قد فقد 120.000 وظيفة منذ عام 2008، أي 43٪ من الإجمالي.
يرفض BBVA ERE في الوقت الحالي
من الغريب أن BBVA، الكيان الذي يمتلك أكبر حصة في استخدام المنصات الرقمية، يؤكد أنه لن يقوم بتنفيذ ERE أو يفكر في الاندماج، وهو أمر يشكك فيه المحللون والمنافسون. كما أنهم لا يخططون لنقل Bankinter وAbanca وCajamar، بما يتجاوز التخفيضات المحددة.
مما يبعث على اليأس لدى المشرفين، أن عمليات التقاعد المبكر وإغلاق الفروع التي تم تنفيذها حتى الآن لم تحسن بشكل كافٍ نسب كفاءة البنوك. يشير خوسيه ماريا مارتينيز، الأمين العام لاتحاد خدمات CC OO، إلى أن السبب هو أنهم “في نفس الوقت يحافظون على استثمار في التكنولوجيا التي تحسب كتكاليف. من الضروري توقع أن ينتج عن هذا الاستثمار الآثار التي يسعى إليها في الإنتاجية والربحية “.
يتذكر هذا النقابي أن الرقمنة “ستقلل من تكاليف الموظفين، لكنها ستتطلب أيضًا مهارات جديدة لأداء مهام مختلفة. سيتم تقديم الخدمة للعملاء في فترات زمنية مختلفة والجمع بين التواجد المادي و/ أو التليماتي “.
تشير الجمعية المصرفية الإسبانية (AEB) إلى أن القطاع يستخدم جميع الوسائل للوصول إلى العميل: “يتم تقديم الخدمات من الفرع الفعلي، والهاتف المحمول، إلى الخدمات المصرفية عبر الهاتف، وأجهزة الصراف الآلي، والوكلاء التجاريين والإنترنت. وهذا ممكن فقط بفضل الموظفين، الذين هم الأصول الرئيسية للبنوك”.
فرانسيسكو أوريا، الشريك في القطاع المالي لأوروبا والشرق الأوسط وإفريقيا في KPMG، مقتنع بأن “الاستخدام الأكبر للقنوات الرقمية وأتمتة العمليات واستخدام المزايا التكنولوجية سيحدد تغييرًا في نموذج الأعمال، أقل كثافة في المكاتب والموظفين “. ويضيف: “لن تختفي الفروع، على الرغم من أن البنوك ستمتلك قوالب مع ملفات تعريف أخرى”.
لقد أدى الوباء والحجز اللاحق إلى رقمنة حتى العملاء الذين تزيد أعمارهم عن 65 عامًا والذين لم يستخدموا مطلقًا تطبيقًا للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول من قبل، كما اعترف خايمي جوارديولا، الرئيس التنفيذي لشركة Sabadell، منذ أيام. وقد أظهر هذا أن البنوك يمكن أن تعمل بفروع أقل.
استخدم التكنولوجيا الرقمية دون أن تفقد العميل التقليدي
إن التحول التكنولوجي والرقمي يتسارع، ولكن سيتعين على الكيانات التحول بعناية حتى لا تفقد أكبر عملائها، العميل الذي يولد أكبر قدر من الدخل، أو الوصول إلى الاستبعاد المالي بسبب الفجوة الرقمية. وفقًا لـ UGT، اعترف Santander في مفاوضات ERE بأن العملاء الذين يزورون الفروع يساهمون بنسبة 50 ٪ تقريبًا في ربحية الشركة وأن العملاء الجدد يتم التقاطهم قبل كل شيء في الفروع.
يعترف معظم الذين تمت استشارتهم بأن هذه المخاطر ذات صلة، لكنهم يعتقدون أن القطاع سوف يناور دون انحراف. روبرتو تورناميرا، السكرتير الفيدرالي للقطاع المالي في الاتحاد العام للعمال، لا يرى الأمر على هذا النحو. “إنهم يخاطرون بفقدان المودعين، العملاء الذين يبدو أنهم لا يهتمون. ومن بين هؤلاء المجموعة الأكبر سناً، الذين يعتبر تحفيز الاستثمارات طويلة ومتوسطة الأجل أو عالية المخاطر جريمة بالنسبة لهم. ويؤكد أن المودع غير المستثمر يتعرض لسوء المعاملة، ويتم إحالته إلى أجهزة الصراف الآلي، مع المخاطر التي ينطوي عليها التعامل مع النقد “.
يشيرون في UGT إلى أن هذه العملية تؤدي إلى انخفاض في جودة الخدمة بينما ترتفع العمولات: “ليس هناك عدد قليل من الشكاوى التي يتلقاها موظفو البنك بسبب ما يعتبره العميل عمولات مسيئة”. وتذكر 15000 مليون تم جمعها في العمولات حتى سبتمبر بين Santander وBBVA وCaixaBank وBankia وBankinter وSabadell “على الرغم من الوباء”.
يلخص ناغور دييز، المحلل المصرفي في نوربولسا، الأمر على النحو التالي: “الكيانات ليست واضحة بشأن إلى أين تتجه. إنهم يعلمون أنه يجب عليهم خفض التكاليف وأن عمليات الدمج تسمح لهم بالقيام بذلك مع اكتساب حصة في السوق ووفورات الحجم وإمكانية أكبر للنمو “. يدخل العمل المصرفي مرحلة جديدة.
المصدر: elpais
قد يهمك:
شروط الحصول على تمويل من بنك دبي التجاري
افضل شركات التوصيل السريع في رومانيا
شروط الحصول على تمويل من بنك ستاندرد
شروط الحصول على تمويل من بنك المشرق
