يمكن للبنوك الإيطالية التعامل مع تدهور جودة الأصول
تتمتع البنوك الإيطالية الكبيرة بوضع جيد للتعامل مع التدهور المتوقع في جودة الأصول في عام 2023، وفقًا لخبراء الصناعة.
وكتب محللو وكالة فيتش للتصنيف الائتماني في تقرير صدر في 16 مارس أن المقرضين لديهم نسب قروض منخفضة القيمة منخفضة بشكل مريح وعمليات إدارة مخاطر قوية، كما أن بعض مخاطر الائتمان مغطاة بضمانات حكومية، مما سيساعد في التخفيف من تراجع جودة الأصول.
من المتوقع أن تسوء نسبة الأصول المتعثرة لأكبر بنك في إيطاليا، UniCredit SpA ، بمقدار 36 نقطة أساس، أو 13٪، على أساس سنوي في عام 2023، وفقًا لتقديرات إجماع المحللين التي جمعتها S&P Global Market Intelligence. من المقرر أن يرتفع متوسط النسبة عبر UniCredit و Intesa Sanpaolo SpA و Banco BPM SpA وBPER Banca SpA بنسبة 3.5٪.
من المقرر أن يشهد الاقتصاد الإيطالي حالة ركود في عام 2023 وسط ارتفاع معدلات التضخم وارتفاع أسعار الفائدة، مما أدى إلى مزيد من حالات التخلف عن السداد للمقترضين، لكن الملامح الائتمانية للبنوك “في وضع جيد لاستيعاب الآثار”، حسبما كتب محللو فيتش.
قالت وكالة ستاندرد آند بورز للتصنيفات الائتمانية في يناير (كانون الثاني) إن تخفيض المديونية وتصفية القروض المعدومة تركت دفاتر قروض البنوك الإيطالية أقل خطورة بكثير مما كانت عليه قبل فترات الركود السابقة، مما يعني أنها تستطيع التعامل مع معدل أعلى متوقع من حالات التخلف عن السداد في الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم (SME). تقرير التوقعات. تشتمل محافظهم على نسبة أعلى من قروض الشركات الصغيرة والمتوسطة مقارنة بالبنوك في معظم اقتصادات الاتحاد الأوروبي الكبيرة الأخرى، وعادة ما تكون الشركات الصغيرة أكثر عرضة للتخلف عن السداد من أنواع المقترضين الأخرى.
تجاوزت القروض المتعثرة للبنوك الإيطالية (NPL) في بعض القطاعات متوسط الاتحاد الأوروبي في نهاية عام 2022، وفقًا لبيانات الهيئة المصرفية الأوروبية الصادرة في 4 أبريل. بلغت القروض المتعثرة لقطاع البناء 9.3٪ من إجمالي القروض، مقارنة بمتوسط 6.2. ٪ عبر القارة الأوسع. كما كانت القروض المتعثرة في الأنشطة العقارية أعلى من المتوسط ، على الرغم من انخفاض النسبة في كلا القطاعين في الربع الرابع.
قال أليساندرو لولي، رئيس قسم الخزانة والتمويل في مجموعة Intesa Sanpaolo ، خلال ندوة عبر الإنترنت في 14 مارس استضافتها Market Intelligence ، إن إيطاليا خسرت حوالي خمس شركاتها الصغيرة والمتوسطة خلال الأزمة المالية العالمية، وأصبحت الشركات الإيطالية الآن أكثر صلابة، مع قدرة أفضل على خدمة الديون.
في الربع الرابع، تحسنت نسب القروض المتعثرة في BPER Banca و Banca Monte dei Paschi di Siena SpA و UniCredit و Banco BPM أكثر من أي بنك أوروبي كبير آخر، على الرغم من أن نسبة Monte dei Paschi البالغة 4.33٪ ظلت الأعلى. ساءت قيمة Intesa Sanpaolo بمقدار 19 نقطة أساس لتصل إلى 2.38٪ عن الربع السابق.
وكتبت “سكوب ريتينجز” في مذكرة بحثية بتاريخ 17 فبراير أن البنوك الإيطالية أقل انكشافًا من متوسط الاتحاد الأوروبي على العقارات التجارية، وهو قطاع يحذر المحللون من أنه سيتأثر سلبًا بالتضخم وارتفاع أسعار الفائدة.
وقال سكوب إنهم اتخذوا “خطوات هائلة” نحو التخلص من مخاطر ميزانياتهم العمومية في السنوات الأخيرة، على الرغم من أنه لا يزال هناك مجال للتحسين. وقالت وكالة التصنيف إن الزيادات الإضافية في صافي دخل الفوائد قد تعزز الربحية.
قال متحدث باسم البنك لـ Market Intelligence إن محفظة قروض UniCredit “نظيفة، مع تعرض محدود للقطاعات عالية المخاطر”، ويأخذ المقرض في الاعتبار جودة الأصول عند القيام بأعمال جديدة.
تعمل Intesa على زيادة مراقبتها للعقارات التجارية ولكنها خصصت جزءًا كبيرًا من تراكبات توفير إدارتها لهذا القطاع والطاقة، كما قال متحدث باسم Market Intelligence.
لم يستجب Banco BPM وBPER Banca لطلب التعليق.
المصدر: spglobal
شاهد أيضا:
كيفية فتح حساب في بنك الرياض باستخدام تطبيق الرياض
