يتجه التمويل الإسلامي لاحتضان الميتافيرس والعملات المشفرة
أصبحت صناعة التمويل الإسلامي مهيأة للنمو في مجالات العملات المشفرة والأصول الرقمية والخدمات المصرفية المفتوحة، وفقًا لبحث جديد نشره موقع IslamicMarkets.com.
وجدت دراسة نُشرت هذا الأسبوع من قبل المنصة أن ما يقرب من ثلثي المتخصصين في التمويل الإسلامي (63 بالمائة) يتوقعون زيادة مستوى تبني القطاع للأصول الرقمية والعملات المشفرة خلال السنوات الخمس المقبلة، مع توقع 16 بالمائة زيادة كبيرة.
كان المستطلعون أكثر حماسًا بشأن metaverse ، حيث رأى 70٪ زيادة في الاعتماد داخل التمويل الإسلامي على مدى السنوات الثلاث المقبلة، مع توقع 20٪ ارتفاعًا كبيرًا.
في حين أن الكثيرين في قطاع التمويل الإسلامي كانوا يشككون تقليديًا في الأصول المشفرة والرقمية، وجدت الدراسة أن سبب تبنيها المتزايد هو أن هناك عناصر من العملات المشفرة تروق للمسلمين المحافظين، مثل عدم دفع الفائدة في حالة عملة البيتكوين..
كما أدى تزايد القبول من قبل المستثمرين المؤسسيين الأكثر انتشارًا إلى إقناع بعض المتشككين، فضلاً عن التحسينات في خدمات الحراسة في القطاع الرقمي والتشفير، إلى جانب التحسينات الهائلة في التنظيم.
حقيقة أن الدول ذات الأغلبية المسلمة الرائدة مثل الإمارات العربية المتحدة والمملكة العربية السعودية أصبحت لاعبين رئيسيين بشكل متزايد في قطاع العملات المشفرة والأصول الرقمية تساعد أيضًا في التغلب على الشكوك.
أُجريت الدراسة على 346 متخصصًا رائدًا في التمويل الإسلامي يعملون في مختلف القطاعات بما في ذلك الخدمات المصرفية والتأمين وإدارة الأصول وملكية الأصول والأسهم الخاصة والتنظيم والتكنولوجيا المالية من قبل IslamicMarkets.com خلال أغسطس 2022.
قال خالد هولدار ، الشريك في Acreditus ، وهو مكتب استشاري متخصص في التكنولوجيا المالية والتشفير وقطاعات الاقتصاد الإسلامي، وكذلك رئيس مجلس إدارة MRHB DeFi ، أول نظام ويب 3 حلال في العالم.
“المحركات الرئيسية للنمو بسيطة جدًا – نحن نتجه إلى عالم web3 / blockchain / metaverse حيث يمكن التعامل مع جميع القيمة بدون احتكاك من نظير إلى نظير على سلسلة.”
توصلت أبحاث أخرى أجراها موقع IslamicMarkets.com إلى أن 90 في المائة من المتخصصين في التمويل الإسلامي يعتقدون أن تبني المؤسسات المالية والحكومات والشركات المالية وغيرها من أصحاب المصلحة للخدمات المصرفية المفتوحة سيزداد بحلول عام 2025، ويتوقع اثنان من كل خمسة (38 في المائة) حدوث زيادة كبيرة. ارتفاع في التبني.
يعتقد المتخصصون في التمويل الإسلامي أن الميزة الرئيسية للخدمات المصرفية المفتوحة في صناعة التمويل الإسلامي هي تلبية طلب العملاء القوي وتقديم المزيد من الخيارات مع قدرة البنوك على تقديم المزيد من المنتجات المبتكرة.
قال أريب صديقي، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة Kestrl ، لـ AGBI: “باعتبارها واحدة من شركات التمويل الإسلامي القليلة، إن لم يكن فقط، التي تم تمكين الخدمات المصرفية المفتوحة بالكامل، فقد شهدت Kestrl رغبة قوية بين المستهلكين المسلمين لاستخدام الوظائف التي توفرها التطبيقات المتعددة، بدلاً من مجرد الالتزام بحساب بنكي / استثماري واحد.
“تتيح واجهات برمجة التطبيقات المصرفية المفتوحة [واجهات برمجة التطبيقات] لمستخدمي Kestrl عرض جميع مواردهم المالية في مكان واحد، ومن ثم بالنسبة لـ Kestrl لاستخدام هذه البيانات لإنشاء تجارب مخصصة لهم، على سبيل المثال، توصيات الميزانية والادخار والاستثمار حسب الطلب، في الطريقة التي سيكافح من أجلها بنك لا يدعم واجهة برمجة التطبيقات ويعتمد على مصدر واحد للبيانات “.
تم إطلاق Kestrl في مارس 2020، وهي أول شركة تكنولوجيا مالية إسلامية بريطانية يتم تمكين الخدمات المصرفية المفتوحة لها. بينما اعتمدت شركات التكنولوجيا المالية الأخرى على العملاء الذين يستخدمون بطاقة الخصم الخاصة بهم أو أداة المشورة الآلية، فإن Kestrl تربط الحسابات المصرفية للعميل معًا لتوفير الإشراف الكامل على مواردهم المالية.
بين عامي 2020 و2022، جمعت التكنولوجيا المالية ما يقرب من 500000 جنيه إسترليني (565،776 دولارًا) على جولتي تمويل، بشكل أساسي من مستثمرين ملاك وأفراد من أصحاب الثروات العالية.
سجلت زيادة في عدد المستخدمين في العام حتى يونيو، مع نمو شهري بنسبة 50 في المائة إلى 15000 مستخدم نشط على تطبيقها.
قال Howladar: “تسمح واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة للأطراف الثالثة مثل الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية بالوصول بسلاسة إلى أموال العملاء الموجودة في البنوك”.
“هذا مهم جدًا في كسر حاجز العملاء” اللاصق “حول البنوك مما يساعد على عزلهم عن المنافسة الأكثر ابتكارًا والتي تركز على المستهلك.
“أشعر أن العمل المصرفي المفتوح يتحرك بشكل أبطأ في منطقة [الشرق الأوسط] مما هو عليه في الأسواق الناضجة نظرًا لقوة الضغط التي تتمتع بها البنوك مع المنظمين وأصحاب المصلحة الآخرين.”
وجدت دراسة الخدمات المصرفية المفتوحة التي أجراها موقع IslamicMarkets.com أن المتخصصين في التمويل الإسلامي الذين يعملون في مجموعة واسعة من القطاعات يعتقدون أن الخدمات المصرفية المفتوحة ستعني زيادة استخدام ابتكارات التكنولوجيا المالية في التمويل الإسلامي مثل الوقف والزكاة والصدقة.
يوافق أكثر من نصف (62 بالمائة) من الذين تم استجوابهم بشدة على أن واجهات برمجة التطبيقات المفتوحة ستمكن المنصات من الوصول إلى حسابات العملاء في التمويل الإسلامي، مما يؤدي إلى تمكين العملاء من تقديم مساهمات من خلال المنصات.
قال صديقي: “لقد بدأنا بالتأكيد نرى هذا بالفعل”.
غالبًا ما يستخدم المستهلكون المسلمون حسابات بنكية متعددة لأغراض مختلفة، ونتيجة لذلك فإن حساب الزكاة والتبرعات الخيرية الأخرى مثل الصدقة يمكن أن يستغرق وقتًا طويلاً للقيام به يدويًا.
“Kestrl قادرة على حساب الزكاة لعملائها عن طريق توصيل حسابات بنكية متعددة وتوفير الوقت والجهد نتيجة لذلك.”
يظل بعض خبراء الصناعة حذرين بشأن نتائج البحث الذي أجراه موقع IslamicMarkets.com.
قال هاريس عرفان، رئيس مجلس إدارة لجنة التكنولوجيا المالية الإسلامية في المملكة المتحدة، والمدير المالي لشركة جيتواي جلوبال، والرئيس التنفيذي لشركة قرطبة كابيتال، قال AGBI.
“بالتأكيد، فيما يتعلق بالعملات المشفرة كشكل من أشكال المال، فإن عملة البيتكوين هي فقط التي تفي بمعايير الأموال السليمة، والتي تتماشى تمامًا مع النموذج الاقتصادي الإسلامي.
أما بالنسبة للأصول الرقمية الأخرى، فربما تكون هناك تطبيقات تقنية أخرى مثل العقود الذكية، والتي قد تكون ذات يوم مفيدة في، على سبيل المثال، معاملات الصكوك ذات رؤوس الأموال الصغيرة.
“ومع ذلك، أخشى أن بعض الاتجاه الصعودي من قبل المتخصصين في التمويل الإسلامي يبدو مدفوعًا باتباع اتجاه السوق، بدلاً من حالة العمل الملموسة.
“metaverse ، على سبيل المثال، ليس له تعريف واضح، ويميل إلى جذب خيال المستثمرين المضاربين.”
المصدر: agbi
قد يهمك:
أقل فائدة قرض شخصي في الإمارات
