مشاكل القطاع المصرفي في الهند تلقي بثقلها على التوقعات الاقتصادية
في الهند هذا الشهر، نفد النقد من ماكينات الصراف الآلي، ولا سيما في ولايتي كارناتاكا وأندرا براديش. الأشخاص اليائسون للحصول على الأموال، بطريقة ما، رأوا الجانب المضحك من وضع خطير حيث غمرت وسائل التواصل الاجتماعي النكات التي تركزت حول موضوع الهند التي أصبحت أخيرًا مجتمعًا “غير نقدي” حقًا.
كانت الاستهزاءات إشارة إلى إعلان رئيس الوزراء ناريندرا مودي المفاجئ في نوفمبر / تشرين الثاني 2016 بحظر تداول الأوراق النقدية الأعلى قيمة، وهي الخطوة التي تهدف إلى تقليص اعتماد الهنود الشديد على النقد والحد من تدفقات الأموال السوداء.
في حين أن جدول أعمال إلغاء التداول كان السبب وراء النقص الحاد في السيولة في عام 2016، لم يكن هناك إجماع على السبب الدقيق لأزمة السيولة هذه المرة. كانت الأموال التي يتم سحبها من أجل الانتخابات – وهي مسألة مكلفة للغاية في الهند – وتخزين الأوراق النقدية من بين العوامل التي تم التكهن بها.
أزمة السيولة في أجهزة الصراف الآلي هي أحدث مشكلة يعاني منها القطاع المصرفي الهندي، الذي لا يزال يعاني من عبء الديون المعدومة. تتآكل الثقة في صناعة الخدمات المالية، التي شهدت هذا العام عددًا من فضائح الشركات البارزة. وهذه ليست أخبار جيدة لثالث أكبر اقتصاد في آسيا.
يقول بابو: “لقد أثر الاضطراب في القطاع المصرفي – سواء كان ذلك بسبب الفضائح، أو قلة النقد في أجهزة الصراف الآلي، أو دخول كبار مسؤولي البنوك في حالة سحابة – على الثقة في القطاع وعملية صنع القرار من قبل مسؤولي البنوك، وبالتالي على الاقتصاد”. Sivaprakasam، رئيس الممارسات المصرفية في ممارسات القوانين الاقتصادية، وهي شركة محاماة للشركات في مومباي.
تسارعت وتيرة النمو الاقتصادي في الهند، حيث توسع بنسبة 7.2 في المائة خلال الربع المنتهي في نهاية ديسمبر، أسرع من الصين، لاستعادة لقبها باعتبارها أسرع اقتصاد في العالم نموًا.
لكن المشاكل في الصناعة المصرفية لعبت دورًا في حث الاقتصاديين على خفض توقعاتهم للنمو، حيث خفض بنك جولدمان ساكس الشهر الماضي توقعاته لنمو الناتج المحلي الإجمالي إلى 7.6 في المائة من 8 في المائة للسنة المالية الحالية من أبريل إلى نهاية العام المقبل. يمشي.
تضمنت الفضيحة التي جذبت اهتمامًا عالميًا، نيراف مودي، صائغ ألماس مشهور، متهم بالاحتيال بقيمة ملياري دولار من خلال إصدار ضمانات مزيفة في فرع واحد من بنك البنجاب الوطني في مومباي، ثاني أكبر مقرض حكومي في الهند.
تبع ذلك سلسلة من القضايا التي ظهرت للنور، بما في ذلك المزاعم المتعلقة بالاحتيال ضد المديرين التنفيذيين في اثنين من أكبر المقرضين الخاصين في الهند، الرئيس التنفيذي لـ ICICI تشاندا كوتشار والرئيس التنفيذي لبنك Axis Bank شيخا شارما.
يقول N Chandramouli، الرئيس التنفيذي لشركة TRA Research، وهي شركة استشارات واستشارات حول العلامات التجارية: “كل شيء في العمل المصرفي يتعلق بالثقة”. “إنه يعمل على ثقة المستثمرين والمستهلكين.”
ولكن هناك مشكلة أكبر وأكثر عمقًا، والتي قد يكون من الصعب تصحيحها: الديون المعدومة في البنوك الهندية تصل إلى ما يقرب من 150 مليار دولار، وفقًا لبيانات بنك الاحتياطي الهندي غير المنشورة التي أوردتها رويترز. كشف بنك المحور الأسبوع الماضي عن أول خسارة ربع سنوية له بنحو 22 مليار روبية (1.21 مليار درهم)، حيث زاد مخصصاته للقروض المتعثرة.
يشعر محللو السوق بالقلق إزاء نمو الإقراض – وهو عنصر حاسم في زخم النمو الاقتصادي.
بعض البنوك تحتجز قروض الشركات لأنها تركز على تشديد الإجراءات لمحاولة منع عمليات الاحتيال في المستقبل، وهي خطوة يقول فيجاي سوخي، مؤسس شركة Scico الاستشارية في مومباي، إنها تقلل من احتمالات حصول “الأعمال الأخلاقية” على الأموال التي تشتد الحاجة إليها للتوسع.
ومع ذلك، يجادل Chandramouli بأن وجود ضوابط وتوازنات صارمة في النظام سيكون مفيدًا على المدى الطويل. ومع ذلك، لا يمكن إنكار أن القطاع المصرفي لديه مشكلة فيمن يثق في قطاع الشركات أيضًا، على حد قوله. “تعاني تجارة الأحجار الكريمة والمجوهرات بأكملها من عدم وجود ائتمان متاح. لذلك، ترى صناعة كاملة تساهم في الناتج المحلي الإجمالي وتوظف الكثير من الناس، وتتأثر “.
من غير المرجح أن تحل المشاكل المصرفية قريبًا. سوف تمر سنوات، قبل أن يتمكن النظام من التحكم في القروض المعدومة بمفرده، وفقًا لما قاله السيد Chandramouli، الذي يقول: “البنوك هي الغراء الذي يدير كل شيء آخر، لذلك إذا فشلت البنوك، فإن كل شيء آخر [الاقتصاد] سيكون في مأزق “.
هناك من يعتقد أن اقتصاد الهند وقطاعها المصرفي سيظهران أقوى على الرغم من الرياح المعاكسة.
يقول إس بي شارما، كبير الاقتصاديين في غرفة التجارة والصناعة PHD: “نأمل أن يتعزز النمو في الأرباع القادمة”. لقد رأينا الاقتصاد ينتعش، على الرغم من أنه لم يعد إلى ما كان عليه في العصر الذهبي. أعتقد أن مشاكل القطاع المصرفي يمكن حلها [كذلك] “.
أنشأ بنك الاحتياطي الهندي، الجهة المنظمة للبنوك في البلاد، بالفعل لجنة خبراء للنظر في القضايا المتعلقة بالاحتيال في الصناعة المصرفية وطلب من البنوك تشديد الآليات الدولية.
إن الاقتصاد والقطاع المصرفي في “مرحلة علاجية”، ويقول السيد Sivaprakasam إنه تم اتخاذ خطوات لضمان النهوض. إنها أخبار جيدة لأولئك الذين يراقبون الاستراتيجية طويلة المدى للحكومة، لكن ما يهتم به الناس في الشارع هو ما تفعله السلطات لمعالجة المشكلات اليومية مثل النقص النقدي في أجهزة الصراف الآلي.
يقول سوخي: “إنها (الصعوبات في السحب النقدي) أصبحت جزءًا من الحياة”. “إذا كان عليك الحصول على المال على الفور، فعليك أن تكون محظوظًا للغاية لأن ماكينة الصراف الآلي القريبة منك بها النقود.”
حاول بنك الاحتياطي الهندي تهدئة المخاوف عندما جفت أجهزة الصراف الآلي ببيان أن هناك “نقودًا كافية في خزائن RBI وصناديق العملات”، لكنه مع ذلك كثف طباعة الأوراق النقدية ردًا على ذلك.
قال خوسيه جيه كاتور، المدير العام لبنك الاحتياطي الهندي: “قد يكون النقص محسوسًا في بعض الجيوب إلى حد كبير بسبب المشكلات اللوجستية لتجديد أجهزة الصراف الآلي بشكل متكرر وإعادة معايرة أجهزة الصراف الآلي التي لا تزال جارية”.
هناك من يستطيع الاستفادة من الثغرات في النظام المصرفي. يُعد Payworld، الذي يسمح للعملاء بسحب النقود من حساباتهم المصرفية في متاجر أمي ومتاجر البوب في المناطق الريفية والمدن الصغيرة، أحد الأمثلة.
يقول برافين دابهاي، رئيس العمليات في Payworld: “لا تزال الهند اقتصادًا قائمًا على النقد في الأماكن الأصغر”.
كان هناك ارتفاع بنسبة 30 في المائة في المعاملات لشركته هذا الشهر مع نفاد النقد من أجهزة الصراف الآلي.
في حين أن أزمة السيولة هي عمل جيد للسيد Dhabhai، في أماكن أخرى في الهند، إلا أن الأمور لا تبدو وردية للغاية حيث تستمر مشاكل القطاع المصرفي في الامتداد إلى الاقتصاد الأوسع.
المصدر: thenationalnews
شاهد ايضا:
