في ظروف استثنائية، يقدم بنك ليتوانيا مقترحات لتعزيز المنافسة والاختيار ولأرباح البنوك
يواجه القطاع المصرفي في ليتوانيا ظروفًا استثنائية: نظرًا لارتفاع السيولة بشكل خاص وهيمنة محفظة القروض ذات السعر العائم، تم نقل معدلات الفائدة المتزايدة إلى المقترضين بسرعة كبيرة، في حين كان ارتفاع أسعار الفائدة على الودائع أبطأ بكثير. وبالمثل، مع نمو الفائدة الرئيسية، تولد السيولة الزائدة عوائد غير متوقعة. وهذا يؤدي إلى زيادة كبيرة في أرباح الجهاز المصرفي. من وجهة نظر بنك ليتوانيا، إذا ظلت الظروف دون تغيير، فمن المناسب النظر في ضرورة اتخاذ تدابير مالية وتنفيذ تدابير تعزز المنافسة وتعزز اختيار المستهلك.
“إن النمو القوي غير المعتاد في أرباح البنوك في البلاد لا يرجع فقط إلى قرارات العمل ولكن أيضًا إلى الظروف الاستثنائية. لذلك نحث البنوك على مراعاة خصوصيات هذه الفترة وتشكيل تسعير الخدمات المالية بطريقة مسؤولة اجتماعيًا. إذا استمرت الزيادة المفاجئة في الأرباح هذا العام، فمن المناسب إعادة توزيعها من خلال التدابير المالية، “كما يقول جيديميناس سيمكوس ، رئيس مجلس إدارة بنك ليتوانيا.
وفقًا لشيم كوس، ترتفع معدلات الإقراض في ليتوانيا لأن البنك المركزي الأوروبي يشدد السياسة النقدية لإعادة التضخم إلى 2٪. أدت عواقب الوباء إلى وضع غير عادي أدى إلى زيادة السيولة في البنوك، وارتفاع التضخم والحاجة إلى تشديد السياسة النقدية. تمتلك البنوك حاليًا 11 مليار يورو في ودائع المقيمين أكثر من القروض وتحتفظ بهذا الفائض بشكل أساسي في البنك المركزي. تشكل السيولة المرتفعة بشكل غير عادي في سياق الارتفاع السريع في أسعار الفائدة الرئيسية ظروفًا غير نمطية تؤدي إلى عوائد غير متوقعة لبعض البنوك. إذا ظلت الظروف دون تغيير، فقد تتضاعف أرباح البنوك تقريبًا هذا العام مقارنة بعام 2022. وهذا الوضع يسلط الضوء أيضًا على خصوصيات السوق المالية المحلية، مثل التركيز العالي في السوق،
في هذه الحالة، يقترح بنك ليتوانيا مسارين للعمل: تشجيع المنافسة واختيار المستهلك، واتخاذ إجراءات بشأن الأرباح غير المتوقعة للبنوك. لتعزيز المنافسة وزيادة اختيار المستهلك، سيقوم بنك ليتوانيا بمراجعة منتج القرض ذي السعر الثابت بهدف تحديد نسبة أكبر من أسعار الفائدة على القروض الجديدة لفترة أطول من سنة واحدة بشروط أكثر جاذبية مما هي عليه حتى الآن. سيتم نشر أسعار الفائدة على الودائع لدى البنوك والاتحادات الائتمانية على الموقع الإلكتروني لبنك ليتوانيا ليسهل على المستهلكين مقارنة شروط مؤسسات الائتمان المختلفة. من وجهة نظر بنك ليتوانيا، من المناسب إنشاء بديل آمن للمدخرات، حتى يتمكن الناس من إقراض الدولة. وقد يساهم ذلك في تقليل السيولة الفائضة في القطاع المصرفي وتشجيع البنوك على رفع أسعار الفائدة على الودائع. يلفت بنك ليتوانيا انتباه المستهلكين إلى حقيقة أن الفرص التي يوفرها السوق متاحة بالفعل. الادخار ممكن ليس فقط عن طريق الاحتفاظ بالودائع، ولكن أيضًا عن طريق اختيار وسائل ادخار أخرى منخفضة المخاطر، مثل شراء سندات الحكومة الليتوانية، والتي تعد أداة مالية آمنة مع عائد سنوي مرتفع نسبيًا يبلغ حوالي 4٪.
بالنسبة لأولئك الذين لديهم قروض ويخططون للاقتراض، من الجدير معرفة أن قروض الإسكان في ليتوانيا لا يتم تقديمها فقط من قبل العديد من البنوك الكبرى ولكن أيضًا من قبل ما مجموعه سبعة بنوك، وكذلك الاتحادات الائتمانية. بالنسبة لأولئك الذين لديهم قرض إسكاني، فإن الأمر يستحق النظر في خيارات إعادة التمويل أو التفاوض على هامش أفضل مع بنكهم الحالي.
فيما يتعلق بالأرباح غير المتوقعة للبنوك، فإن بنك ليتوانيا:
(1) يقترح النظر في زيادة معدل مساهمات البنوك في صندوق تأمين الودائع، وبالتالي تعزيز الصندوق والاحتياطيات للصدمات المستقبلية المحتملة. ستساعد الزيادة المؤقتة في معدل المساهمة على ضمان الحفاظ على المستوى المستهدف للصندوق الذي حددته لائحة الاتحاد الأوروبي (0.8٪) والوصول إلى مستوى الهدف الوطني (2٪) ضمن الإطار الزمني القانوني؛
(2) حث البنوك على مراعاة خصوصيات الفترة الاستثنائية وتشكيل تسعير هوامش القروض ومعدلات العمولات بطريقة مسؤولة اجتماعيًا؛
(3) ستراجع اللائحة الخاصة بتسعير وتكوين سلة خدمات الدفع المنظمة. سيقدم بنك ليتوانيا اقتراحًا يأخذ في الاعتبار الجانب الاجتماعي؛
(4) إذا استمرت الزيادة المفاجئة في الأرباح في عام 2023، فسيكون من المناسب إعادة توزيعها بطريقة مالية، على سبيل المثال عن طريق فرض ضريبة إضافية مؤقتة حتى عودة الوضع إلى طبيعته.
المصدر: lb
شاهد ايضا:
