كيف تلعب صفقة Square’s Afterpay في أهدافها المصرفية الاستهلاكية للشركات الصغيرة والمتوسطة
الصفقة البالغة 29 مليار دولار ستضع تكنولوجيا تمويل نقاط البيع للشركة الأسترالية ومحفظة التاجر الكبيرة تحت مظلة سكوير، مما سيمكن التكنولوجيا المالية من الدخول في الخدمات المصرفية.
قال مراقبو الصناعة إن استحواذ Square على شركة Afterpay للشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL) سيزيد من ترسيخ مزود المدفوعات في مجال الأعمال التجارية الصغيرة والخدمات المصرفية الاستهلاكية، وهي خطوة ينبغي أن تهم بعض المؤسسات المالية التقليدية.
من المتوقع أن تنتهي الصفقة البالغة 29 مليار دولار، التي أعلنت سكوير هذا الشهر، بنهاية الربع الأول من العام المقبل، وستضع تكنولوجيا تمويل نقاط البيع للشركة الأسترالية ومحفظة التاجر الكبيرة تحت مظلة سكوير، مما يمكّن سان التكنولوجيا المالية التي تتخذ من فرانسيسكو مقراً لها لمواصلة دفعها القوي نحو الخدمات المصرفية.
قال أليكس جونسون، مدير أبحاث التكنولوجيا المالية في Cornerstone Advisors:” كلما زادت الإمكانات التي توفرها Square في تطبيق Cash ، زاد سبب منحهم للمستهلكين لتبديل علاقتهم المصرفية الأساسية إلى تطبيق Cash”.
قال جونسون إنه لا ينبغي للبنوك أن تنظر ببساطة إلى تطبيق Square’s Cash على أنه حداثة تتنافس مع Zelle ، وهي خدمة الأموال الرقمية من نظير إلى نظير التي تستخدمها أكبر البنوك، ولكن بدلاً من ذلك كمنتج يمكنه منافسة الحسابات الجارية للبنك ومنتجات الاستثمار. أو حفظ المنتجات.
قال جونسون، مشيرًا إلى شركة القروض الصناعية (ILC) التي تم منحها في العام الماضي،” سيحصل تطبيق Cash App على المزيد من المدخرات والودائع الآن بعد أن أصبح لديهم ميثاقًا”. ″الخدمات المصرفية للشركات الصغيرة وإمكانيات الإقراض الخاصة بالبنك، والآن برنامج بطاقة الائتمان الخاص بالبنك – يمكن للتطبيق النقدي التنافس بشكل موثوق، من وجهة نظر ميزة المنتج، مع كل هؤلاء.”
كما أن للصفقة تداعيات كبيرة على الذراع المصرفية للأعمال الصغيرة التي أطلقتها سكوير حديثًا.
قالت دانييلا هوكينز، مديرة الإدارة في كابكو ، إن إضافة BNPL إلى خدمة Square Banking الصغيرة، التي أطلقتها في يوليو، ستكون ميزة جذابة لأصحاب الأعمال الصغيرة الذين يتطلعون إلى تحسين إدارة التدفق النقدي.
وقالت:” لقد رأينا نجاح [BNPL] في سوق التجزئة، وأعتقد أن هذا هو بالضبط ما تتجه إليه سكوير مع هذا”. ″سوف يلجأون إلى جميع مستخدمي الأعمال الصغيرة وسيقولون،” نحن نساعدك في حسابات القبض والآن يمكننا مساعدتك في الحسابات المستحقة الدفع. ”
ستعزز صفقة Afterpay محفظة التاجر والشركات الصغيرة في Square وتوسع النطاق الدولي لمزود المدفوعات.
أفترباي ، الذي تم إطلاقه في عام 2015، لديه 100000 تاجر مسجلين لاستخدام خدماتها، والتي تتوفر في أستراليا والولايات المتحدة وكندا ونيوزيلندا والمملكة المتحدة وفرنسا وإسبانيا وإيطاليا، وفقًا للشركة.
وقال هوكينز إن وصول Afterpay كان على الأرجح عاملا قويا في اللعب عندما قامت Square بتقييم اتفاقها مع الشركة الأسترالية.
وقالت:” لماذا نبنيها بينما يمكنك شرائها؟ خاصة وأن Afterpay لديها بالفعل اعتراف بعلامتها التجارية في السوق كمنتج اشتري الآن وادفع لاحقًا”.
وأضافت أن سكوير ستحول على الأرجح تركيزها إلى تعزيز المنتج وتوسيع العلاقات لتشمل تجار إضافيين.
ما يمكن أن تفعله البنوك
في حين أن صفقة Square’s Afterpay ، إلى جانب طموحاتها المصرفية، تضع الشركة كمنافس هائل للبنوك التقليدية، تتمتع المؤسسات القديمة بميزة يمكن أن تساعدها في الوصول إلى فضاء BNPL.
وقال:” إحدى الميزات التي تتمتع بها البنوك على مقدمي الخدمات الآخرين، من الناحية النظرية، في هذا المجال، هي أن البنوك لا تضطر بالضرورة إلى التركيز على تحسين النتائج للتجار عندما يتعلق الأمر بالشراء الآن والدفع لاحقًا”.
يجب على البنوك الانتباه إلى الشفافية المالية التي يوفرها بنك BNPL للمستهلكين، وإيجاد طرق لبناء منتجاتهم الخاصة التي تتوافق مع هذا الطلب.
وقال:” يمكن أن تساعد [البنوك] المستهلكين على تحقيق الفائدة الفعلية للمستهلك من الشراء – الآن – الدفع – لاحقًا، والتي من المحتمل أن تكون شكلاً أكثر شفافية للتمويل والائتمان”. ″نظرًا لأنه لا يتعين عليهم بالضرورة تحسين معدلات التحويل وزيادة المبيعات للتجار، يمكن للبنوك أن تنظر إلى الشراء الآن والدفع لاحقًا كأداة لوضع الميزانية. … بالنسبة لي، الحل الأمثل للشراء الآن والدفع- لاحقًا، من منظور مصرفي، تم تضمينه – الشراء الآن – الدفع – لاحقًا كخيار تمويل متكامل يساعد الأشخاص في وضع ميزانية لتدفقاتهم النقدية على مدار الشهر”.
قال جونسون إنه يعتقد أن مزودي BNPL الذين يعملون مع التجار قد ابتعدوا عن هذه الرؤية لصالح إرضاء التجار، وخلق فرصة للبنوك.
قال” التجار لا يهتمون كثيرًا بالميزانية بقدر اهتمامهم بمعدلات التحويل، لذلك أعتقد أن هناك فرصة للتغلب قليلاً على الجيل التالي من هذه الحلول”.
قال هوكينز إن بعض البنوك بدأت بالفعل في اللحاق بهذا الاتجاه، مشيرًا إلى” نظام الدفع النقدي الجاهز” الذي أطلقه بنك هنتنغتون مؤخرًا كمثال.
قال هوكينز إن الميزة الجديدة التي تم الإعلان عنها كمنتج قروض رقمي فقط لمساعدة العملاء على تجنب رسوم السحب على المكشوف وبناء الائتمان، هي في الأساس أحد منتجات BNPL.
يسمح نظام الدفع الاحتياطي للعملاء المؤهلين بالوصول إلى حد ائتمان يصل إلى 1000 دولار أمريكي بدون فوائد أو رسوم إذا قاموا بالتسجيل للحصول على مدفوعات تلقائية.
وقال هوكينز” البنوك موجودة بالفعل في السوق لإنتاج هذه المنتجات”.
المصدر: bankingdive
قد يهمك:
تجديد جواز السفر السوري في السويد
معارض سيارات بالتقسيط بدون بنوك الإمارات
اوقات العمل مصرف ابوظبي الاسلامي
شركات التمويل المعتمدة من مؤسسة النقد
