كم من المال ادخره الجنوب أفريقيون للتقاعد
اقترحت وزارة الخزانة الوطنية إدخال نظام تقاعد ثنائي الدلو يمنح مواطني جنوب إفريقيا المكافحين إمكانية الوصول إلى مدخراتهم التقاعدية، ويمكن أن يقلل المصاعب الفورية وربما يشجع على رغبة أكبر في استخدام أموال التقاعد.
ومع ذلك، سيحتاج الجنوب أفريقيون إلى الوصول إلى استشارات مزايا التقاعد المهنية والتدريب المالي إذا تم منحهم حق الوصول إلى مدخراتهم في وقت مبكر، كما يقول دومو مبيثي، الرئيس التنفيذي لشركة Momentum Corporate.
“بينما يجب أن نكون متفائلين بحذر بشأن الكيفية التي يمكن أن تساعد بها صناديق التقاعد الأعضاء الذين يواجهون أوقاتًا صعبة من الناحية المالية، فإننا نحيي الخزانة الوطنية على نهجها الحكيم والمدروس بعناية والاستشاري لأن هذا الامتياز يحتاج إلى أن يتم تنفيذه بعناية كبيرة.
وقال مبيث: “إذا كان يقود إلى السلوك الخاطئ، فقد يكون له عواقب وخيمة طويلة المدى على أعضاء الصندوق الذين يدخرون بالفعل القليل جدًا للتقاعد كما هو”.
قال مبيث إن هذه الفجوة اتسعت فقط بسبب جائحة كوفيد الذي أدى إلى انخفاض الرواتب ومساهمات صندوق التقاعد التي تم تعليقها لفترة من الوقت بسبب ضغوط التدفق النقدي للشركات.
وأضاف أن العديد من الأسر تواجه عبئًا إضافيًا يتمثل في إعالة أفراد الأسرة الذين فقدوا وظائفهم.
“إذا نظرنا إلى حالة مدخرات التقاعد للأعضاء في صناديق FundsAtWork Umbrella الخاصة بنا، مع أكثر من 340.000 عضو عبر 4700 من أرباب العمل في 21 مجالًا واسعًا، نرى أن متوسط المبلغ الذي ادخروه للتقاعد اعتبارًا من 31 يناير 2022 هو 190.000 راند تقريبًا.
“حوالي 49٪ ادخروا أكثر من 30000 راند، ما يعني أن 51٪ لديهم أقل من 30000 راند في الأموال المتراكمة. يتمثل الاقتراح الأخير في إتاحة ثلث الأموال سنويًا، مع سحب ما لا يقل عن 2000 راند، ما يصل إلى 10٪ من الإجمالي، ولا يتجاوز 25000 راند. يمكن أن يحدث سحب ثانٍ، ولكن فقط إذا لم يتجاوز الحد المذكور أعلاه “.
وجد تقرير توقعات القطاع المالي، الذي تم تجميعه بواسطة Genesis Analytics بالشراكة مع هيئة سلوك القطاع المالي، أن عضوية صناديق المعاشات التقاعدية المنظمة تنمو بمعدل 2٪ سنويًا منذ عام 2015 ويوجد ما يقرب من 16.4 مليون عضو في عام 2021.
وشدد مؤلفو التقرير على أن هؤلاء ليسوا 16.4 مليون فرد لأن هذا الرقم يعد مضاعفًا للأفراد الذين لديهم أكثر من منتج معاش تقاعدي واحد. تتمتع جنوب إفريقيا بقوى عاملة صغيرة وراكدة، مع 28.5 ٪ من السكان عاطلين عن العمل.
تشير التقديرات إلى أن ما بين 7 و10 ملايين فرد لديهم منتجات مدخرات تقاعدية من قوة عاملة عاملة تبلغ حوالي 15 مليون فرد.
يوضح التقرير أن تغطية صندوق المعاشات تبدو مختلفة للغاية في القطاع العام مقارنة بالقطاع الخاص.
في القطاع العام، 92٪ من العاملين لديهم منتج تقاعد، بينما 50٪ فقط وأحياناً أقل لديهم منتج تقاعد في القطاع الخاص. التغطية (أي نسبة الأفراد الذين لديهم منتج تقاعد) منخفضة بشكل خاص للأفراد الذين يقل دخلهم عن 14000 راند في الشهر.
هناك طلب محدود على منتجات المعاشات التقاعدية في الفئات الأقل دخلاً بسبب دعم المعاشات الحكومية.
تدفع المنحة الحكومية للمتقاعدين 1،890 راندًا شهريًا، وبالتالي فإن الأفراد في مجموعات LSM 1-4 (بين 8-10 مليون من جنوب إفريقيا) الذين يكسبون ما يقرب من 1300 – 3000 راند شهريًا لديهم حافز ضئيل للمساهمة في صندوق تقاعد خاص.
يمثل نقص الادخار للتقاعد مشكلة في جنوب إفريقيا، حيث أن 12٪ فقط من 3.6 مليون فرد في الفئة العمرية المتقاعدين حصلوا على شكل من أشكال الدخل في عام 2020. أكثر من 90٪ من المتقاعدين غير قادرين على الحفاظ على مستوى معيشتهم قبل التقاعد وثلثي الأعضاء لديهم أقل من 50000 راند في صناديق التقاعد الخاصة بهم.
منذ عام 2017، زاد متوسط قيمة المزايا المدفوعة بشكل طفيف بالقيمة الحقيقية، حيث بلغ متوسطه حوالي 39000 راند في الشهر. ومع ذلك، ظل متوسط المساهمة في صناديق التقاعد مستقرًا نسبيًا عند حوالي 900 راند شهريًا بالقيمة الحقيقية.
تداعيات
قال مبيث إن الوصول المبكر إلى مدخرات التقاعد له آثار كبيرة لأنه بالنسبة لمعظم أصحاب الدخل في جنوب إفريقيا، غالبًا ما تكون مدخرات صاحب العمل ومزايا التأمين الخاصة بهم هي المدخرات والتأمين الوحيد لديهم.
الحقيقة هي أن معظم أصحاب الدخل يدخرون بالفعل القليل جدًا للتقاعد. يرجع هذا إلى حد كبير إلى الاتجاه الواسع النطاق لسحب مدخرات التقاعد عند تغيير الوظائف لتلبية الاحتياجات والرغبات المالية قصيرة الأجل.
“مع الوباء، شهدنا زيادة في تسريح الأعضاء أو تغيير وظائفهم وسحب مدخراتهم التقاعدية على الفور كنقد.
“إن إدخال الوصول المبكر إلى مدخرات التقاعد يمكن أن يزيد الضغط طويل الأمد على البنية التحتية الوطنية للضمان الاجتماعي ويقلل من مجموعة الاستثمارات المتاحة لتنمية الاقتصاد. من الضروري أن يكون لديك حواجز حماية مناسبة لتجنب حالة المكاسب قصيرة المدى والألم طويل المدى “.
وحذر من أن الوصول إلى جزء من مدخراتهم سوف يستنفد المستويات المنخفضة بالفعل من مدخرات التقاعد وسيزيد الاعتماد على الدخل الذي توفره الدولة عندما يتقاعدون بالفعل. لذلك، من المهم أن ندير التوقعات.
الجانب الايجابى
قال مبيث إنه في حين أن هناك العديد من المخاطر التي يجب أخذها في الاعتبار بعناية، إلا أن التنفيذ الحكيم والحذر للوصول المبكر إلى مدخرات التقاعد، مع الضوابط والتوازنات والحواجز الضرورية، يوفر نتائج إيجابية محتملة.
“إن إدخال بعض الحفظ الإلزامي، مثل نظام الوعاءين المقترح، يمكن أن يساهم في مواجهة تأثير الانسحاب المبكر من خلال ضمان فترات مدخر أطول تتجاوز مجرد التوظيف الحالي ويمكن أن يخفف بعض العبء عن الدولة.
“ومع ذلك، عندما يتعلق الأمر بنظام الوعاءين، يعتقد الناس أنه سيكون هناك قدر كبير من المال متاح، ولكن في الواقع، من المرجح أن تكون الأرقام أقل مما كان متوقعًا. سيكون هناك العديد من المتغيرات عندما يتعلق الأمر بهذا النظام، لا سيما بالنظر إلى أنه سيتم تطبيقه بأثر مستقبلي وليس بأثر رجعي “.
على الرغم من أنه قد يكون لها ما يبررها في ظروف اليوم، فإن التغييرات في نظام طويل الأجل مثل الادخار للتقاعد دائمًا ما تكون غير حكيمة – ما لم يتم النظر في جميع الزوايا، على حد قوله.
“الاستقرار طويل الأجل والأهداف يجب أن تكون واضحة لجميع أصحاب المصلحة. لكننا نرحب بفرصة الانخراط في هذه الأمور لضمان النتيجة المثلى – وهو بالضبط ما نقوم به “.
المصدر: businesstech
قد يهمك:
طريقة عرض سجل البيع والشراء في بينانس
