الرقمية هي الطريق إلى الأمام لمقدمي خدمات التأمين في الإمارات العربية المتحدة
يجب أن تتبنى صناعة التأمين نهجًا رقميًا يركز على العملاء لضمان النمو على المدى الطويل
لقد أحدث الوباء تغييرا جذريا في الناس.
في حين أن هذا قد يكون بيانًا جريئًا، فإن معظم خبراء الصناعة – عبر القطاعات – سيشهدون على حقيقة أن سلوك المستهلك قد تغير، على الرغم من أنه يبقى أن نرى ما إذا كان التأثير سيكون مؤقتًا أم دائمًا. في مواقف المستهلكين كان لها تأثير مباشر على توقعات الصناعة.
“قبل Covid-19، كان هناك تركيز أقل على الحماية من قبل المستهلكين في السوق. ومع تقدم عام 2020، بدأنا نرى اتجاهًا يشهد على إعادة تقييم الأشخاص لأولوياتهم عندما يتعلق الأمر بالتغطية التأمينية وحماية أنفسهم وعائلاتهم من المخاطر التي تشكلها الوفاة والعجز والمرض طويل الأمد. وقد ترجم هذا إلى تحول ملموس نحو الحماية المالية وفي توقعاتهم من مزودي التأمين “، كما يقول سايمون برايس – رئيس إدارة السوق في زيورخ الشرق الأوسط.
ذكر استطلاع حديث أجرته YouGov وبتكليف من زيورخ في الإمارات العربية المتحدة أن أكثر من نصف المستجيبين – من جميع الفئات العمرية – قالوا إنه بسبب Covid-19، كان من المحتمل إلى حد ما أو من المرجح للغاية أن يفكروا في شراء حياة أو أمر بالغ الأهمية. تغطية المرض، حيث قال أكثر من 63.3 في المائة من المستجيبين الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و34 عامًا أنهم اشتروا تأمينًا على الحياة منذ بداية الوباء.
توضح هذه الإحصائية التأثير الواقعي للوباء على سلوك الشراء لدى الناس. في حين أن هناك أشخاصًا يعتقدون أن التأمين ليس ضرورة ويعيشون في ظل الاعتقاد الخاطئ بأنه مكلف إلى حد ما، أو أنهم لا يحتاجون إليه لأنهم صغار السن وبصحة جيدة، فقد تسبب الوباء بالتأكيد في قيام الكثير من الناس بإعادة النظر وقد رأينا ذلك يشرح برايس: “تحول في العقلية”، مضيفًا: “في حين أن سوق التأمين في الشرق الأوسط ضعيف الاختراق، كان الوباء دورًا أساسيًا في دفع موجة جديدة من الطلب في الإمارات العربية المتحدة. وشهدت شركات التأمين على الحياة والتأمين الصحي زيادة في عدد المطالبات خلال العام الماضي، حيث كان الأفراد بحاجة إلى العلاج في المستشفى والرعاية الطبية، فضلاً عن تغطية الوفيات “.
ستيفانو نالين، نائب الرئيس التنفيذي لتطوير الأعمال في شركة أبو ظبي الوطنية للتأمين (ADNIC)، يعترف أيضًا بالطريقة التي تعامل بها قطاع التأمين الإماراتي مع الوباء. “نفذت الصناعة بسرعة وبراعة وفعالية تدابير لمساعدة الأفراد والشركات على البقاء آمنين والتعافي، وتكييف كل من التغطية والعمليات لمواجهة المخاطر الجديدة والمتطلبات الجديدة.”
ويضيف: “مع اقتراب نهاية الوباء الآن، قد يكون أحد الإرث هو ظهور قطاع تأمين أكثر نضجًا وتطورًا في الإمارات العربية المتحدة. من المؤكد أن الوباء قد ركز عقول الناس على أهمية حماية أنفسهم من المخاطر، في حين أن المنتجات والخدمات الأكثر تطوراً التي ولدت من الابتكار الهائل الذي شهدناه خلال العام الماضي قد تكون حافزًا لنمو كبير في الصناعة.
النمو التكنولوجي
كما هو متوقع، أحد الاتجاهات الرئيسية التي ظهرت في صناعة التأمين هو التبني السريع للتكنولوجيا. بالنسبة للمستهلكين، يفضل الأفراد بشكل متزايد البحث عن خيارات التأمين وشرائها رقميًا – خاصة مع ارتفاع عدد المنصات عبر الإنترنت التي تقدم تحليلًا مقارنًا للحزم المختلفة المتاحة في السوق. أن رغبة حاملي الوثائق في شراء التأمين من شركات التكنولوجيا الكبيرة قد زادت من 17٪ في 2016 إلى 36٪ في يناير 2020 و44٪ في أبريل 2020.
“للتنافس مع الشركات الكبرى للتكنولوجيا، تحتاج شركات التأمين إلى التركيز على الأولويات الحاسمة المهمة بما في ذلك تقديم تجربة عملاء فائقة (94 في المائة)، وعمليات مقاومة للأزمات (90 في المائة)، وتقديم استجابة في الوقت الفعلي (87 في المائة)، شريك رعاية (86 في المائة)، ولديه تأمين كأداة مساعدة (70 في المائة) ، “ذكر التقرير.
ووجدت أيضًا أن مزودي التأمين مقصرون عندما يتعلق الأمر باستخدام السحابة وواجهات برمجة التطبيقات المفتوحة (واجهات برمجة التطبيقات). من بين المشاركين في الاستطلاع، قال 19 في المائة فقط أن لديهم عمليات لا تلمس، و29 في المائة لديهم قدرات تصميم محوره الإنسان وأنظمة جاهزة رقمية، و38 في المائة نفذوا واجهات برمجة تطبيقات مفتوحة، و48 في المائة لديهم مؤسسة سحابية أصلية. ومع ذلك، فإن الجهات الفاعلة في مجال التأمين تدرك الحاجة إلى تبني التحول الرقمي لدفع المرونة التشغيلية وضمان النمو على المدى الطويل، كما يقول برايس.
“أصبحت الرقمنة بالتأكيد أكثر انتشارًا ولعبت دورًا مهمًا بشكل لا يصدق خلال العام الماضي. لتلبية مطالب العملاء المتزايدة ومساعدتهم خلال وقت الحاجة، من الضروري أن تتبنى الشركات تقنية جديدة. في العام الماضي، قامت معظم الشركات بنشر تقنية جديدة عززت خدمة العملاء، مع التركيز بشكل أكبر على المنصات سهلة الاستخدام التي يمكن الوصول إليها من منازلهم المريحة. ويساعد هذا أيضًا الشركات في الحفاظ على أهميتها في سوق اليوم المتغيرة باستمرار.
وفقًا لنالين، فإن مفتاح التنفيذ الناجح للتحول الرقمي يتعلق بوضع الأشخاص في المقام الأول. “لم تفي الاستثمارات في التكنولوجيا على مدار العام الماضي بمعايير السلامة ودعم العملاء من خلال الوباء فحسب، بل عملت أيضًا على دفع الصناعة إلى الأمام في المجال الرقمي على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع. للمضي قدمًا، يتعلق الأمر بشكل كبير بتزويد العملاء بعروض ناضجة ومتطورة عبر القنوات ومنتجات خط المستهلك. يتعلق التحول الرقمي بتحديث التجارب الرقمية وتحديثها باستمرار. لقد ولت الأيام التي كانت فيها التحديثات العامة للموقع كافية لمساعدة العملاء، لأنه في عصر حيث الوسائل الرقمية للتعامل مع تكاملات متعددة الأوجه وأنظمة وخدمات متعددة وعمليات التسليم عبر مجموعة متنوعة من القنوات والأجهزة،
هذا التغيير، ربما أكثر من أي تغيير آخر بسبب Covid-19، هو أحد الأشياء التي يجب على قطاع التأمين في الإمارات العربية المتحدة أن يدركها أنه سيكون متجذرًا إلى الأبد في ثقافة العملاء. بكل بساطة، إنها حقيقة أن “ثقافة المستهلك على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع” أصبحت الآن دائمة “، يضيف نالين.
مسار النمو
بالنظر إلى المستقبل، هناك فرص محتملة للاستكشاف عبر جميع القطاعات داخل الصناعة.
يقول برايس: “أدت التكلفة المتزايدة للرعاية الصحية جنبًا إلى جنب مع الوباء إلى زيادة الطلب على الحماية، وخاصة التأمين ضد الأمراض الحرجة، لسد الفجوة بين أي تأمين صحي والتكاليف الفعلية لعلاج الحالات الصحية الخطيرة”.
مع انتشار التأمين على الحياة في الإمارات العربية المتحدة حاليًا بنسبة 0.5 في المائة، من المحتمل أن يكون هناك نمو في هذا القطاع، خاصة وأن Covid-19 قد زاد من الوعي بالمخاطر المالية والصحية بين المستهلكين.
ويضيف قائلاً: “على مستوى الاقتصاد الكلي، تتوقع الإمارات حاليًا معدلات نمو طبيعية، مما سيدعم نمو الطلب عبر قطاعي التأمين بالتجزئة والمجموعة”.
المصدر: gulfbusiness
شاهد ايضا:
