قطاع البنوك الجديدة العالمي سيصل إلى حجم سوق يبلغ 2 تريليون دولار بحلول عام 2030
قالت مجموعة بوسطن الاستشارية إن البنوك الجديدة ستمثل حجم سوق يزيد عن 2 تريليون دولار على مستوى العالم بحلول عام 2030 وستنمو بمعدل سنوي مركب يبلغ 53.4 في المائة حيث يطلب المستخدمون المتمرسون رقميًا بشكل متزايد خدمات مالية يسهل الوصول إليها.
قال تقرير صادر عن شركة الاستشارات الإدارية إن التغييرات التنظيمية جنبًا إلى جنب مع التبني الشامل للإنترنت والتكنولوجيا الذكية ستدفع نمو القطاع.
قال بهافيا كومار، العضو المنتدب والشريك في BCG: “من المتوقع أن تبلغ قيمة قطاع التكنولوجيا المالية في دول مجلس التعاون الخليجي 3.45 مليار دولار بحلول عام 2026 كنتيجة مباشرة لازدهار معدلات النمو للمدفوعات الرقمية والتحويلات الرقمية “.
“بينما يخفف المنظمون الحواجز أمام الدخول، تتطلع الشركات الجديدة واللاعبون الراسخون إلى الاستفادة من متطلبات السكان الشباب والمتصلين بشكل كبير الذين يريدون وصولاً مريحًا عند الطلب إلى مواردهم المالية ويدركون تمامًا ما يمكن توقعه من حيث التعقيد تجارب المستخدم “.
غالبًا ما يشار إلى البنوك الجديدة على أنها بنوك منافسة، وهي عبارة عن مزودي خدمات مالية تعمل عبر الإنترنت فقط وليس لها وجود مادي.
وقالت BCG إنها توفر حلولًا مالية رقمية للهاتف المحمول أولاً لخدمات محددة مرتبطة منذ فترة طويلة بالمؤسسات التقليدية مثل بنوك التجزئة ومقدمي خدمات الدفع والخدمات السلكية الدولية.
تحظى البنوك الجديدة بشعبية متزايدة بين الجيل Z، لأنها تخدم احتياجاتهم بشكل أفضل من البنوك التقليدية.
ظهرت الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية لأول مرة بعد الأزمة المالية العالمية 2007-2009. إن التغيير اللاحق للوائح المصرفية وظهور التكنولوجيا الجديدة قد مكّن البنوك الجديدة من تعطيل السوق بخدمات صديقة للمستهلكين مثل أقصر أوقات فتح الحسابات، وتحويلات أسرع من نظير إلى نظير، وبناء الائتمان وقروض يوم الدفع.
استجابت بعض المؤسسات المالية التقليدية لتحدي البنوك الجديدة، بما في ذلك في الشرق الأوسط.
سارعت البنوك مثل بنك أبو ظبي التجاري وبنك الإمارات دبي الوطني والمشرق إلى إطلاق العمليات الرقمية مع حياك وليف ومشرق نيو على التوالي.
أظهر متتبع نشرته فاينانشال براند، أن هناك ما لا يقل عن 333 بنكًا جديدًا في جميع أنحاء العالم، بما في ذلك الشركات الناشئة والعمليات الرقمية فقط من قبل اللاعبين القدامى.
كانت هناك زيادة بأكثر من 200 في المائة في عدد البنوك الجديدة منذ عام 2015، وفقًا لتقرير برج التحكم FinTech التابع لمجموعة BCG.
وقالت BCG إن نمو هذه المؤسسات مدفوع بالحاجة إلى حلول مالية عند الطلب ويسهل الوصول إليها تسعى إليها مجموعة ديموغرافية شابة تتمتع بذكاء رقمي متزايد.
قال التقرير: “السمات التي غالبًا ما حددت نجاح البنوك الجديدة تشمل الخدمات الرقمية والمتركزة على الأجهزة المحمولة، وتجارب المستخدم الرائعة، وثقافة التكنولوجيا المرنة والمرنة أولاً، وبناء العلامات التجارية التي يرتبط المستخدمون بها عاطفيًا”.
أكثر من نصف سكان دول مجلس التعاون الخليجي هم دون سن الثلاثين. تتمتع المنطقة بواحد من أعلى معدلات الاتصال في العالم، حيث يتصل أكثر من 90 في المائة من سكانها بالإنترنت، وهو ما يتجاوز بكثير المتوسط العالمي البالغ 51.4 في المائة، وفقًا لـ البحث.
من المتوقع أن يكون لدى حوالي ثلثي سكان دول مجلس التعاون الخليجي اتصالات 5G بحلول عام 2026.
وقال التقرير إن هذا المزيج يجعل المنطقة مهيأة للتكنولوجيا المالية والبنوك الجديدة لتسريع نموها.
قالت BCG إن المملكة العربية السعودية رخصت هذا العام لثلاثة بنوك رقمية و19 شركة في مجال التكنولوجيا المالية لتقديم التمويل الأصغر للمستهلكين والتأمين الرقمي والخدمات المتعلقة بالدفع.
وقالت الشركة الاستشارية إن هناك تطورات تنظيمية في جميع أنحاء دول مجلس التعاون الخليجي، مثل مسرع التكنولوجيا المالية في مركز دبي المالي العالمي، وكذلك في أبو ظبي والمنامة في البحرين.
“بينما ستحتفظ البنوك التقليدية بمكانة قوية على المدى القريب، لا سيما فيما يتعلق بالخدمات المصرفية للشركات والرهون العقارية للأفراد، ستكتسب البنوك الجديدة حصة في مجالات منتجات محددة مثل المدفوعات والإقراض والشراء الآن والدفع لاحقًا والبطاقات والمحافظ الرقمية، والتحويلات، من خلال استهداف مجموعات محددة من العملاء مثل الشباب البارعين في مجال التكنولوجيا والسكان المغتربين والنساء “.
إقراء ايضا:
