أربع اتجاهات رئيسية ترسم ملامح مستقبل التكنولوجيا المالية والخدمات المصرفية الرقمية
تطورت الموجة الأولى من FinTechs في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا (مينا) وفقًا للخطوط المتوقعة – نسخ النماذج من أسواق FinTech الأكثر تطورًا مع منتجات مثل المحافظ وحلول الدفع الجديدة بما في ذلك المنصات القائمة على الصوت والبلوتوث.
إن النظام الإيكولوجي للتكنولوجيا المالية الذي يتطور بسرعة – مدفوعًا ببيئة تنظيمية تمكينية متزايدة التعقيد – هو أكثر اتساعًا في طبيعته وتحويله في طبيعته.
يمر القطاع بفترة من الاختراعات المحلية والتعاونية التي تؤدي إلى حلول إقراض جديدة وأنظمة دفع بالبطاقات المدفوعة مسبقًا / الافتراضية والخدمات الرقمية الخاصة بالصناعة والابتكارات في التكنولوجيا التنظيمية وتكنولوجيا الثروة.
ومع ذلك، لكي يظل مبتكرو شركة مينا للتكنولوجيا المالية في صدارة المنحنى العالمي والمنافسة كصناع للسوق، تواجه المنطقة العديد من التحديات الناشئة.
أحد أكثر المخاوف التي يمكن توقعها هو تلك المتعلقة بالقيمة: مع وجود العديد من الحلول غير المثبتة باستراتيجيات تجارية جديدة، يصعب على المستثمرين تقييم القيمة في العالم الحقيقي. وفي بيئة السيولة الزائدة في أسواق رأس المال، هناك خطر حقيقي من احتمال وجود مبالغ كبيرة من المال تطارد الأفكار السيئة أو التنفيذ السيئ للأفكار الجيدة.
الشاغل الثاني الذي يؤثر على جميع أصحاب المصلحة، بما في ذلك المستهلكين، هو الخلفية التنظيمية ومدى فهم التكنولوجيا المالية لهم. هناك خطر يتمثل في شعور بعض مبتكري التكنولوجيا المالية بأنهم لا يحتاجون إلى القلق بشأن اللوائح؛ سيختبر هذا الافتراض كيفية استجابة صانعي السياسات ويحتمل أن يعيق التقدم.
لقد أوجزت أدناه الاتجاهات الأربعة الرئيسية التي تشكل مستقبل التكنولوجيا المالية في منطقتنا.
المصرفية عبر الهاتف المحمول
تمثل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول رحلة عميل جديدة تمامًا معاد تصورها – حيث تقدم للعملاء العديد من نقاط الاتصال المادية والرقمية في الوقت الفعلي.
يتعين على البنوك أن تستمر في إعادة فحص رحلة العميل مقابل مقاييس الرضا وفهم كيفية تزويد العملاء بما يحتاجون إليه.
في الوقت الحالي، قد يكون النهج المختلط الذي يستخدم البشر والتقنيات هو الطريقة المثالية لحل احتياجات العملاء التي لا يمكن ترحيلها بسهولة إلى العالم الرقمي وحده.
تقنية Blockchain
تعتبر الاحتمالات في blockchain مثيرة للاهتمام بشكل خاص – وهو أمر يجب أن تفهمه البنوك القديمة وتستكشفه.
تم تصميم Blockchain بطريقة تجعلها شبه منيعة للاحتيال. لا يمكن تغيير أو حذف المعاملات التي تتم باستخدام blockchain: فهي دائمة ويمكن تتبعها بالكامل.
وهذا يجعل التكنولوجيا الجديدة مهمة بشكل خاص لأننا نتكيف مع التحديات الأمنية لسلاسل التوريد الرقمية شديدة الاتصال التي تخاطر بترك الشركات والمستهلكين أكثر عرضة لخطر الجرائم الإلكترونية. كما أنها أساسية لكيفية عمل العملات المشفرة ومستقبل عملات البنك المركزي.
الذكاء الاصطناعي والتعلم الآلي
من خلال تسخير وفهم كميات هائلة من البيانات، يمكن للبنوك الآن التحدث إلى العملاء من خلال روبوتات الدردشة الذكية بطريقة محادثة تشبه الحياة.
هذا يعني أنه يمكننا تقديم منتجات سياقية تلبي احتياجات العميل في الوقت الفعلي من خلال روبوتات الدردشة الذكية – مستوى جديد تمامًا من الخدمات المصرفية الشخصية التي تلغي الحاجة إلى التفاعل البشري.
يوفر الخدمات المصرفية للعملاء على أساس نموذج الخدمة الذاتية، على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، دون انقطاع. يعد تقديم الخدمات عبر روبوت المحادثة فوريًا ومناسبًا للعملاء.
يمكن تضمين ميزات محادثة AI في برامج ولاء العملاء، مثل الإحالات والخصومات والعروض الأكثر تخصيصًا.
صعود البنوك الرقمية
ستصبح هذه الخدمات بسرعة هي المعيار، وهذا هو السبب في أن ظهور البنوك الرقمية أمر مثير للغاية. بسبب مكياجهم، فإنهم أكثر مرونة وابتكارًا عند إنشاء الحلول.
لديهم تكاليف شراء أقل بكثير من البنوك التقليدية. يمكنهم أيضًا استخدام البيانات من البداية – مما يتيح التحسين المستمر لخدماتهم للتكيف مع احتياجات العملاء.
تعد الفوائد المشتركة للخدمات المصرفية الرقمية والنظام البيئي الواسع للتكنولوجيا المالية قوة لا يمكن وقفها. بينما نتطلع إلى المستقبل، سنرى نموًا هائلاً في عدد شركات التكنولوجيا المالية الناشئة في منطقة دول مجلس التعاون الخليجي.
سيركز الكثير على حل مشكلات العميل بطرق إبداعية ومثيرة للاهتمام. بالنسبة للبنوك مثل المشرق، تتمثل المهمة في الانخراط المستمر والشراكة والاستثمار في نظام بيئي يتغير بسرعة وفي الوقت الفعلي.
المصدر: thenationalnews
شاهد المزيد:
