يتم تشغيل Fed Now للبنوك والاتحادات الائتمانية
نظام المدفوعات الفورية الذي طال انتظاره من بنك الاحتياطي الفيدرالي يمنح المستهلكين والشركات طريقًا جديدًا للمعاملات الأسرع.
أعلن مجلس إدارة البنك المركزي يوم الخميس أن نظام المدفوعات الفورية للاحتياطي الفيدرالي، Fed Now، هو نظام مباشر، مما يسمح للبنوك والاتحادات الائتمانية بالتسجيل في الخدمة في الوقت الفعلي.
قال رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول في بيان:” أنشأ مجلس الاحتياطي الفيدرالي خدمة Fed Now للمساعدة في تسديد المدفوعات اليومية على مدار السنوات القادمة بشكل أسرع وأكثر ملاءمة”. ″بمرور الوقت، نظرًا لاختيار المزيد من البنوك استخدام هذه الأداة الجديدة، ستشمل الفوائد التي تعود على الأفراد والشركات تمكين الشخص من تلقي شيك الراتب على الفور، أو تمكين الشركة من الوصول الفوري إلى الأموال عند دفع الفاتورة.”
تعمل Fed Now منذ عام 2019 وتقف باعتبارها أكبر ترقية لنظام المدفوعات الأمريكي في نصف قرن. من المتوقع ليس فقط تسريع المدفوعات من خلال البنوك، ولكن أيضًا مساعدة الولايات المتحدة على اللحاق بالدول الأخرى، بما في ذلك الهند والبرازيل، التي لديها بالفعل مثل هذه الأنظمة.
قال ريد لوتانين، المدير التنفيذي لمجلس المدفوعات الأسرع، الذي كان يحقق ويدعو إلى تسريع المدفوعات في الولايات المتحدة منذ عام 2018، إنها” خطوة كبيرة” أن يتخذها بنك الاحتياطي الفيدرالي في تنفيذ النظام الجديد. جنبًا إلى جنب مع الاحتياطي الفيدرالي، وهو عضو في المنظمة.
قال بنك الاحتياطي الفيدرالي إنه يتوقع استخدامًا واسع النطاق للنظام للسماح للعمال في نهاية المطاف بالحصول على شيكات رواتب بشكل أسرع وأن تكون الشركات الصغيرة قادرة على إدارة التدفق النقدي بشكل أفضل.
في حين أشار بنك الاحتياطي الفيدرالي إلى شهر يوليو باعتباره شهر إطلاق نظام المدفوعات لبعض الوقت، فقد كان صامتًا بشأن التاريخ المحدد الذي سيقلب فيه الخدمة. حتى الآن، قامت بتمييز 52 مصرفاً ومقدمي خدمات وكيانات أخرى على أنها تشارك في التصديق المبكر في النظام. كما قامت بتجربة Fed Now مع بعضها منذ عام 2021.
ومن بين المتورطين كأوائل تبني جيه بي مورجان تشيس ووزارة الخزانة الأمريكية، بالإضافة إلى البنوك الأصغر مثل Star One Credit Union و Bridge Community Bank.
كما تم اعتماد مزودي الخدمات مثل ACI Worldwide والمعالجات العملاقة FIS و Fiserv في وقت مبكر، وكذلك بعض الشركات الموجودة خارج الولايات المتحدة، بما في ذلك معالج المدفوعات الهولندي Adyen وشركة الخدمات المالية السويسرية Temenos .
يقول محترفو المدفوعات الذين عملوا عن كثب مع بنك الاحتياطي الفيدرالي على النظام إنهم لا يتوقعون أن يبشر البنك المركزي ببداية Fed Now مع الكثير من الضجة، لكنهم يرون أن الاحتياطي الفيدرالي يحتفظ بهذا النوع من الاحتفال لبضعة أشهر بينما يعمل النظام من أي مكامن الخلل.
مع ذلك، قام بنك الاحتياطي الفيدرالي بتسويق الخدمة الجديدة على نطاق واسع لعدة أشهر، حيث يتطلع إلى جذب البنوك والاتحادات الائتمانية للتسجيل. تعد الخدمة على مدار الساعة بتسليم المدفوعات في 20 ثانية أو أقل عبر القنوات المصرفية، وتحسين العمليات اليوم التي قد تستغرق ساعات أو أيام. لديه القدرة على تسريع دفع الفواتير ليس فقط ولكن أيضًا المعاملات بين الشركات.
ومع ذلك، مع وجود ما يقرب من 10000 مؤسسة مالية في الولايات المتحدة، وقلة قليلة نسبيًا فقط اشتركت الآن لتقديم الخدمة، فلا توجد أوهام حول حدوث الخدمة في كل مكان في أي وقت قريب. قد يكون هذا جزءًا من السبب الذي يجعل بنك الاحتياطي الفيدرالي لن يتفوق على بداية FedNow.
قال لوتانين:” من وجهة نظرهم، فهم لا يرسلون رسالة مفادها أن المهمة أنجزت لمجرد أنهم قاموا بتشغيلها”.
وقع بنك الاحتياطي الفيدرالي أكثر من 100 شركة ومنظمة للعمل في البرنامج التجريبي على مدار العامين الماضيين، ثم تم تعديله مع عدد أقل من الكيانات التي تسعى للحصول على شهادة مبكرة لاستخدام النظام.
قال الرئيس التنفيذي لشركة Star One Credit Union ومقره كاليفورنيا، إن عملية التطوير كانت سلسة، كما قال الرئيس التنفيذي Gary Rodrigues. كان الاتحاد الائتماني يختبر ما بدا وكأنه بيئة حية الأسبوع الماضي. وقال في مقابلة إن بنك الاحتياطي الفيدرالي أغلق ذلك الأسبوع بعد أن بدأ في إعداد نظامه لموعد بدء التشغيل.
أخبر رودريغز Payments Dive:” كنا نعلم دائمًا أنه ستكون هناك بعض التغييرات التي يتعين علينا إجراؤها”. ″حتى الآن، أعتقد أن الأمور تسير على ما يرام.”
قال رودريغيز إن التغييرات في نهاية بنك الاحتياطي الفيدرالي كانت تعديلات” طفيفة” نسبيًا – خاصة فيما يتعلق بالمعلومات التي كان البنك المركزي يقدمها للمشاركين في النظام الجديد.
قال” إنه يبدو وكأنه منتج جديد”. ″بشكل عام، أعتقد أن بنك الاحتياطي الفيدرالي قام فقط بعمل رائع.”
قال رودريغيز إن Star One تعمل مع شركة Tyfone للخدمات المصرفية الرقمية ومقرها بورتلاند بولاية أوريغون لتجهيز عملياتها للتعامل مع إرسال واستلام المدفوعات الفورية على النظام الجديد. وأضاف أن العديد من البنوك ستبدأ بنظام الاستلام فقط، لأن ذلك ينطوي على مخاطر أقل، وتحديداً فيما يتعلق بالاحتيال.
قال رودريغيز إن عملاء Star One في مقاطعة سانتا كلارا يتوقعون أن تكون أكثر تقدمًا وأن تتبنى الخدمة الأكثر ابتكارًا الممكنة.
يحرص بنك الاحتياطي الفيدرالي بشكل خاص على جذب البنوك الأمريكية الأصغر إلى Fed Now نظرًا لأنها لم تتصل بسهولة بشبكة مدفوعات RTP الحالية المتاحة منذ عام 2017. ويقول التنفيذيون في الصناعة إن المؤسسات الأصغر كانت أقل اهتمامًا بهذا الخيار لأن RTP تديرها The دار المقاصة، وهي شركة مملوكة من قبل البنوك المنافسة الأكبر.
وقال لوتانين، بشكل عام، إنها” بداية رائعة” مع مجموعة متنوعة من المؤسسات المالية من البنوك إلى الاتحادات الائتمانية. وقال إن هذا التنوع أكثر أهمية من عدد المؤسسات المشاركة في وقت مبكر لأنه سيوفر مزيدًا من التعلم المتنوع للاحتياطي الفيدرالي بناءً على نوع وموقع وحجم المؤسسات، مع” الكثير من وجهات النظر المختلفة”
المصدر: bankingdive
قد يهمك:
