الخدمات المصرفية

حساب سوق المال مقابل حساب التوفير: أيهما أفضل بالنسبة لك؟

يبدو أن أسباب ادخار المال لا تنتهي أبدًا، الكلية، حالات الطوارئ، التقاعد، الإجازة، ومع ذلك، فإن حوالي 20 % لا يدخرون أيًا من دخلهم السنوي على الإطلاق، وفقًا لمسح أجرته Bankrate، لذا، إذا كنت قد ادخرت، وقللت من نفقاتك، في النهاية جزءًا كبيرًا من التغيير، فهذا رائع! الآن، الخطوة التالية هي إيجاد مكان جيد لوضعه.

أثناء البحث عن مكان تخزين أموالك المكتسبة بشق الأنفس، من المحتمل أن تصادف نوعين محتملين من الحسابات: حسابات سوق المال وحسابات التوفير، وتقدم العديد من البنوك كلا النوعين من الحسابات، ولكن الاختيار بين حساب سوق المال وحساب التوفير قد يعتمد على أهداف واحتياجات الادخار الخاصة بك.

كلا النوعين من الحسابات لهما قواعد مختلفة حول الحفاظ على أرصدة دنيا، أن هذه العوامل يمكن أن تختلف باختلاف البنك المعين.

قد تجد حتى أن اتخاذ قرار بين حساب سوق المال مقابل حساب التوفير صعب للغاية وتريد كلا النوعين من الحسابات، (لا تقلق، سنصل إلى ذلك لاحقًا)، وفي الوقت الحالي، طرح السؤال التالي، “كيف يختلف حساب سوق المال عن حساب التوفير العادي؟” هي بداية جيدة.

إليك ما تحتاج إلى معرفته لتقرر بين حساب سوق المال وحساب التوفير:

حساب سوق المال: الحفاظ على النمو وسهولة الوصول

لا ينبغي الخلط بينه وبين صناديق سوق المال، والتي هي نوع من الاستثمار، وحسابات سوق المال هي نوع من حسابات الودائع، “حساب سوق المال، تقليديًا، كان حساب توفير عالي العائد مع متطلبات إيداع أعلى من المعتاد و / أو متطلبات حد أدنى للرصيد الشهري”.

يمكنك التفكير في فائدة حساب سوق المال على أنه هجين للتحقق من المدخرات، هذا جزء مهم من قصة حساب سوق المال مقابل قصة حساب التوفير. 

على جانب المدخرات، باستخدام حساب سوق المال، يمكنك عادةً كسب فائدة على الرصيد الذي خبأته بعيدًا، وإذا كان البنك الذي يقدم الحساب مؤمنًا من قبل مؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC)، فإن ودائعك مؤمنة بما يصل إلى 250000 دولار أو الحد الأقصى الذي يسمح به القانون، “يكون حساب سوق المال أكثر منطقية عندما تريد الحفاظ على السيولة وزيادة مدخراتك بمرور الوقت.”

عندما تفكر في حساب سوق المال مقابل حساب التوفير، لاحظ أن إحدى الميزات الفريدة لحساب سوق المال هي أنه يمكنك الوصول إلى الأموال باستخدام بطاقة الخصم وكذلك من خلال أجهزة الصراف الآلي والشيكات، تمامًا كما تفعل مع حساب جار. 

من المهم ملاحظة أن القانون يقيد أنواعًا معينة من عمليات السحب والتحويلات من حسابات سوق المال إلى إجمالي ستة في الشهر لكل حساب، ولا توجد قيود على عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي أو الشيكات الرسمية المرسلة إليك بالبريد، ويمكنك أيضًا عمل عدد غير محدود من الإيداعات.

ومع ذلك، ليست كل البنوك لديها هذه المتطلبات، وعند التفكير في الفرق بين حسابات سوق المال وحسابات التوفير والتسوق للحصول على حساب في سوق المال، قد تتمكن من العثور على حساب لا يتطلب حدًا أدنى للرصيد وبأسعار فائدة متدرجة.

هل ما زلت بحاجة إلى بعض المساعدة في الموازنة بين حساب سوق المال مقابل حساب التوفير؟ تحقق مما إذا كان أي من السيناريوهات التالية يقفز على أنه يصف احتياجاتك المالية.

لماذا حساب سوق المال؟

  • تريد الوصول بسهولة إلى أموالك: عندما تفكر في الفرق بين حساب سوق المال وحساب التوفير، لاحظ أن إمكانيات المدين وتحرير الشيكات لحسابات سوق المال تجعلها رائعة للوصول إلى أموالك بسهولة.
    “يكون حساب سوق المال أكثر منطقية عندما تريد الحفاظ على السيولة وزيادة مدخراتك بمرور الوقت”، فهل تحتاج إلى الدفع للعامل الماهر مقابل سخان مياه جديد أو الحصول على أموال نقدية من صندوق الطوارئ الخاص بك؟ لا داعي للقلق بشأن الاحتفاظ بكمية كبيرة من النقود في حسابك الجاري، ما عليك سوى كتابة شيك مباشرةً من حساب سوق المال الخاص بك، أو التوقف عند أقرب ماكينة صراف آلي.
  • لديك رصيد كبير: نظرًا لأن حسابات سوق المال يمكن أن تتطلب حدًا أدنى للرصيد أعلى من حسابات التوفير العادية، فقد يكون ذلك مناسبًا لك إذا كنت تخطط للاحتفاظ بأموال كافية في حسابك لتلبية المتطلبات وتجنب الرسوم، وبالإضافة إلى ذلك، إذا كنت تخطط لإجراء عمليات سحب كبيرة من حسابك، فمن المهم أن تحتفظ بأموال كافية فيه حتى لا تنخفض عن الحد الأدنى للرصيد. 
    “اعلم أنه إذا كنت لا تفي بمتطلبات الحد الأدنى للرصيد، فمن المرجح أن تضطر إلى دفع رسوم صيانة شهرية”.
  • تريد حسابًا واحدًا بمرونة اثنين: إذا كنت تحب القدرة على تمرير بطاقة الخصم وكتابة الشيكات ولكنك تتطلع أيضًا إلى كسب فائدة على الأموال النقدية التي تضعها في الحساب، فقد يكون حساب سوق المال مناسبًا لك. 
    ” قد يقدم لك حساب سوق المال معدلات فائدة أعلى ستحصل عليها في حساب التوفير، بالإضافة إلى بطاقة الخصم وقدرات تحرير الشيكات في حساب الشيكات التقليدي “.

حساب التوفير

حسابات التوفير هي حساب إيداع أساسي حيث يمكنك الاحتفاظ بأموال إضافية، مثل حسابات سوق المال، يمكنك كسب فائدة على الأموال التي وضعتها في الحساب، وإذا كان لديك حساب توفير مع بنك مؤمن عليه من قبل FDIC، فسيكون لديك نفس التأمين على ودائعك كما هو موضح أعلاه.

حسابات التوفير تخضع أيضًا لنفس الحد على عمليات السحب والتحويلات، على غرار حسابات سوق المال، لا توجد قيود على عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي أو الشيكات الرسمية المرسلة إليك بالبريد، ولننتقل الآن إلى الاختلافات بين حسابات سوق المال وحسابات التوفير:

أولاً، لا يمكنك كتابة الشيكات أو الدفع مقابل الأشياء باستخدام بطاقة الخصم عند استخدام حساب التوفير الخاص بك، وللوصول إلى أموالك، ستحتاج إلى تحويلها إلى حساب آخر، أو زيارة البنك أو ماكينة الصراف الآلي للسحب أو السحب عن طريق شيك مصرفي رسمي.

اختلاف رئيسي آخر بين حساب سوق المال وحساب التوفير: قد يكون الحد الأدنى للإيداع لفتح حساب توفير والحد الأدنى المستمر للرصيد المطلوب لحسابات التوفير أقل من حسابات سوق المال، قد تتمكن حتى من العثور على حسابات توفير بدون حد أدنى للرصيد المطلوب.

هل ما زلت تقرر بين حساب سوق المال وحساب التوفير؟

لماذا حساب التوفير إذا؟

  • كسب الفائدة هو الهدف: عند مناقشة حساب سوق المال مقابل حساب التوفير، اعلم أن بعض حسابات التوفير يمكن أن تقدم معدلات فائدة أعلى مما قد تجده مع حسابات سوق المال. 
    “تاريخيًا، قدمت حسابات سوق المال معدلات فائدة أعلى مقابل متطلبات حد أدنى أعلى للرصيد”، لاحظت أن هذا لم يعد هو الحال بالضرورة بعد الآن. 
    تتلاشى الخطوط نظرًا لأن حسابات التوفير عالية العائد، عادةً تلك التي تقدمها البنوك عبر الإنترنت فقط، أصبحت أكثر قدرة على المنافسة مع حسابات سوق المال.
  • لا تخطط للوصول الي المال كثيرًا: على الرغم من أنه من السهل تحويل الأموال من وإلى حساب التوفير، إلا أن هناك المزيد من القيود على الوصول إلى أموالك إذا كنت تفكر في الفرق بين حساب سوق المال وحساب التوفير، لذلك إذا كنت تعمل على بناء مدخراتك الطارئة أو ببساطة لا تريد أن تنجذب إلى الانغماس في أموالك بانتظام، فقد يكون حساب التوفير التقليدي هو الخيار الأفضل.
     إذا كنت تعلم أن الوصول إلى أموالك ليس بالأمر الجيد لأنك (تميل إلى إنفاق أكثر مما ينبغي)، فإن تركها في حساب توفير سيكون أكثر منطقية”.
  • أنت قلق بشأن متطلبات التوازن: نظرًا لأن حسابات التوفير يمكن أن تحتوي على متطلبات صغيرة أو معدومة من الحد الأدنى للرصيد، فقد يكون هذا النوع من الحسابات مناسبًا لك إذا كنت قد بدأت للتو في إنشاء بيضة متداخلة ولم يكن لديك الكثير لإيداعه حتى الآن. 
    إذا كنت تخطط لسحب مبلغ كبير، مثل دفعة أولى على سيارة أو وديعة تأمين لشقتك الجديدة، فلا داعي للقلق بشأن الانخفاض إلى أقل من الحد الأدنى للرصيد.

أقرأ أيضا: 5 اسباب تجعل حساب التوفير جزءًا مهمًا من خطتك المالية

كيفية استخدام كلا الحسابين لصالحك؟

نظرًا لأن حسابات التوفير وحسابات سوق المال لها بعض الميزات المتشابهة، فقد يكون الاختيار بين حساب سوق المال وحساب التوفير أمرًا صعبًا، وستحتاج إلى إلقاء نظرة على عاداتك المصرفية وأهدافك المالية عند اختيار مكان وضع أموالك.

لكن تذكر، ليس عليك بالضرورة اختيار حساب على الآخر، ويمكن أن يساعدك كل من حساب التوفير وحساب سوق المال في الوصول إلى أهداف الادخار المختلفة في وقت واحد.

إذا قررت استخدام كلا النوعين من الحسابات، يقترح تخصيص هدف محدد لكل منهما، على سبيل المثال، يمكنك الاحتفاظ بجزء من مدخراتك في حساب سوق المال بحيث يسهل الوصول إلى الأموال لتحقيق أهداف قصيرة المدى (الادخار للعطلات، أي شخص؟) والنفقات الأكثر تكرارًا التي قد تستخدم فيها بطاقة الخصم الخاصة بسوق المال أو الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي أو الشيكات.

يمكنك بعد ذلك التفكير في استخدام حساب التوفير لهدف طويل المدى (سوف يكبر الأطفال ويلتحقون بالجامعة يومًا ما)، حيث يمكن للمال أن يجلس ويولد الفائدة حتى تحتاجه أكثر في المستقبل، “طابق الأهداف المالية مع الحساب الذي يخدمك بشكل أفضل”.

الخلاصة

عند الاختيار بين حساب سوق المال وحساب التوفير، تأكد من فحص عروض ومتطلبات كل حساب بعناية، “مقارنة أشياء مثل APY ورسوم الصيانة الشهرية ومتطلبات الحد الأدنى للرصيد وأي رسوم أخرى قد تكون مرتبطة بالحساب.

في نهاية اليوم، أيًا كان الحساب الذي تختاره (أو كلاهما!) من المفترض أن يساعدك في الوصول إلى أهدافك المالية ونجاح إدارة الأموال.

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني.

زر الذهاب إلى الأعلى