بنك الاحتياطي النيوزيلندي يحتاج إلى موارد كافية لتطبيق النطاق المناسب وعمق الإشراف على البنوك
لا يعكس اتساع وعمق مكافحة غسل الأموال ومكافحة تمويل الإرهاب الرقابة على البنوك النيوزيلندية بشكل كاف مخاطر وتعقيد البنوك جزئيًا لأن بنك الاحتياطي النيوزيلندي (RBNZ) ليس لديه الموارد الكافية، يقول فريق العمل المالي.
مجموعة العمل المالي (FATF) التي تتخذ من باريس مقراً لها، هي هيئة حكومية دولية تضع المعايير الدولية، وتعتبر هيئة رقابة عالمية على غسيل الأموال وتمويل الإرهاب.
وهي تدلي بهذا التعليق حول بنك الاحتياطي النيوزيلندي وإشرافه على البنوك النيوزيلندية في أحدث تقييم قطري، أو تقييم متبادل، لنيوزيلندا الذي صدر مساء الخميس بتوقيت نيوزيلندا.
بنك الاحتياطي النيوزيلندي هو أحد المشرفين الثلاثة لنيوزيلندا بموجب قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML / CFT)، جنبًا إلى جنب مع هيئة الأسواق المالية وإدارة الشؤون الداخلية. تم تكليف بنك الاحتياطي النيوزيلندي بالإشراف على الامتثال لقانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب من قبل البنوك ومتعهدي الودائع غير المصرفية مثل جمعيات البناء والاتحادات الائتمانية وشركات التمويل، بالإضافة إلى شركات التأمين على الحياة.
“يحافظ المشرفون على مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب على فهم جيد شامل لملفات مخاطر غسل الأموال [و] تمويل الإرهاب المتأصلة في قطاعاتهم. ويتناسب نطاق وعمق الإشراف لكل قطاع مالي بشكل عام مع مستويات المخاطر الخاصة بكل منهم، باستثناء القطاع المصرفي، حيث لا يعكس نطاق وعمق عمليات التفتيش بشكل كافٍ مخاطر وتعقيد البنوك التي تم فحصها، ويرجع ذلك جزئيًا إلى نقص الموارد الكافية المتاحة لإجراء عمليات التفتيش على مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب في بنك الاحتياطي النيوزيلندي “، كما تقول مجموعة العمل المالي.
أظهرت البنوك “تفهماً جيداً“
تلاحظ مجموعة العمل المالي (FATF) هيمنة القطاع المصرفي النيوزيلندي من قبل شركات ANZ الأسترالية وASB وBNZ و Westpac. وتقول إن البنوك أظهرت فهماً جيداً لمخاطر غسيل الأموال وتمويل الإرهاب.
“تعمل [البنوك المملوكة لأستراليا] في الغالب بموجب سياسات المجموعة التي تحدد الأطر الأوسع والمبادئ والوثائق رفيعة المستوى وتقييمات المخاطر على مستوى المجموعة. وتطور برامج الامتثال الخاصة بنيوزيلندا للوفاء بقانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب المحدد. المتطلبات. قد يتم تنفيذ بعض الالتزامات في أستراليا أو في بلد آخر بطريقة مركزية، مثل مراقبة المعاملات “، كما تقول مجموعة العمل المالي.
“خصصت البنوك موارد لتنفيذ العمليات والإجراءات لتحديد وتقييم وتوثيق هذه المخاطر بشكل استباقي بناءً على عوامل الخطر المختلفة. ويتم توثيق تقييمات المخاطر ومراجعتها سنويًا وكذلك على أساس مخصص استجابةً لأحداث مخاطر معينة. على سبيل المثال، قامت البنوك بتحديث تقييماتها للمخاطر بعد هجمات كرايستشيرش [الإرهابية] في عام 2019 واتباع المشكلات التي تم تحديدها حول أجهزة الصراف الآلي الذكية في أستراليا [مع بنك الكومنولث الأسترالي الأصل التابع لـ ASB] في عام 2017. “
“تتمتع البنوك أيضًا بفهم شامل لالتزاماتها المتعلقة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. والمصارف التي تشكل جزءًا من المجموعات المالية الدولية قادرة على الاستفادة من البنية التحتية للمعرفة والامتثال المتاحة من الشركات الأم في الخارج. ومع ذلك، فقد تمكنت من إثبات أن برامج الامتثال لديها مستقلة ومصممة وفقًا لمتطلبات نيوزيلندا المحددة. لقد ساهمت شبكة منع الجرائم المالية في تبادل المعلومات وفهمها لمخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب الجديدة والناشئة “، كما تقول مجموعة العمل المالي.
“بالنسبة للبنوك الأصغر، ومتعهدي الودائع غير المصرفية وشركات التأمين على الحياة، أشار بنك الاحتياطي النيوزيلندي إلى وجود بعض المشكلات في عملية تقييم مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب. ويُعزى ذلك أساسًا إلى عدم تمييز الكيانات المبلغة بين الضمانات المتأصلة مقابل المتبقية. مفاهيم المخاطر. وقد أدى ذلك إلى تقييم غير دقيق للمخاطر، وتصنيفات غير متسقة مع تقييمات المخاطر القطاعية لبنك الاحتياطي النيوزيلندي “.
قال بنك الاحتياطي النيوزيلندي العام الماضي إنه “ينهي إجراءات الإنفاذ ضد TSB” بسبب عدم الامتثال المزعوم لقانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب. قال TSB إنه كان “يعالج بنشاط” مشاكل برنامجه للامتثال لقانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب الذي حدده بنك الاحتياطي النيوزيلندي. قال TSB إن الإجراءات القانونية المدنية يمكن أن تنبع من المناقشات مع بنك الاحتياطي النيوزيلندي، وقد وضع شرطًا لتغطية المسؤولية المحتملة. إذا تم رفع القضية إلى المحكمة، فستكون هذه هي المرة الأولى التي يحاكم فيها بنك الاحتياطي النيوزيلندي بنكًا إلى المحكمة.
من بين الإجراءات ذات الأولوية التي توصي بها مجموعة العمل المالي، تقترح التأكد من أن بنك الاحتياطي النيوزيلندي لديه “موارد كافية لتطبيق النطاق المناسب وعمق الإشراف على البنوك”.
قال متحدث باسم بنك الاحتياطي النيوزيلندي إن إشراف بنك الاحتياطي النيوزيلندي على مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب يتم بشكل أساسي من قبل خمسة مشرفين متفرغين يعملون بدوام كامل في مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، بدعم من حوالي 20 مشرفًا احترازيًا يشاركون أيضًا في فحص مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب في الموقع وإدارة العلاقات العامة.
وقالوا إن بنك الاحتياطي النيوزيلندي يتعامل مع توصيات التقرير “إلى أقصى حد ممكن” في نطاق اتفاقية التمويل للجهة التنظيمية.
كشف وزير المالية في يونيو الماضي جرانت روبرتسون عن اتفاقية تمويل جديدة مدتها خمس سنوات مع بنك الاحتياطي النيوزيلندي يمنحها متوسط ميزانية سنوية قدرها 115 مليون دولار، بزيادة قدرها 35 مليون دولار، مع توقع ارتفاع مستويات الموظفين بنسبة 172، أو 58٪، إلى 468.
وعلى نطاق أوسع، قال المتحدث باسم بنك الاحتياطي النيوزيلندي إن البنك “يرحب” بالنتائج التي توصلت إليها فرقة العمل.
وقالوا “نحن متشجعون بشكل خاص لسماع أن نيوزيلندا ينظر إليها على أنها شريك دولي قوي للغاية في مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب وأننا اعتبرنا فعالين في القيام بذلك”.
تمديد قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ليشمل المحامين والمحاسبين ووكلاء العقارات “بشكل فعال وحسن الإدارة حتى الآن”، ولكن في مرحلة مبكرة
إنها أول مراجعة لمجموعة العمل المالي لنيوزيلندا منذ عام 2013 عندما بدأ سريان قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، وتأخرت بسبب جائحة COVID-19، حيث كان من المقرر إصداره في الأصل العام الماضي. ساعدت مراجعة FATF لعام 2013 في بدء تمديد قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ليشمل المحامين والعاملين في مجال النقل والمحاسبين في عام 2018 ووكلاء العقارات اعتبارًا من عام 2019.
تقول مجموعة العمل المالي إن تمديد قانون مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ليشمل المحامين والمحاسبين ووكلاء العقارات، قد تم بطريقة فعالة وجيدة الإدارة حتى الآن، لكنه لا يزال في مرحلة مبكرة. تشير مجموعة العمل المالي إلى أن وكلاء العقارات النيوزيلندية قدموا تقرير نشاط مشبوه واحدًا أو تقريرًا عن معاملة مشبوهة إلى وحدة الاستخبارات المالية بالشرطة في كل من 2016 و2017 و2018، ثم 166 في عام 2019. وفي الوقت نفسه، قدمت البنوك 26215 تقريرًا عن نشاط مشبوه ومعاملات مشبوهة بين عام 2016. و2019.
لدى مجموعة العمل المالي 11 هدفًا رئيسيًا تقول إن إطار عمل فعال لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب يجب أن يحققه. وتعتبر نيوزيلندا قد حققت “مستوى عالٍ من الفعالية” في اثنين فقط من هذه، و “مستوى كبير من الفعالية” في أربعة، و “مستوى معتدل من الفعالية” في خمسة. لم يُنظر إلى نيوزيلندا على أنها تتمتع “بمستوى منخفض من الفعالية” في أي من الأهداف الـ 11 الرئيسية. بالإضافة إلى ذلك، لدى مجموعة العمل المالي 40 توصية أو متطلبات فنية. تم الحكم على NZ على أنها “متوافقة” في ثمانية من هؤلاء، “متوافقة إلى حد كبير” في 21، و “متوافقة جزئيًا” في 11. لم يُنظر إلى NZ على أنها غير ممتثلة في أي من 40.
وتقول مجموعة العمل المالي إن نيوزيلندة حققت “نتائج ملحوظة” في معالجة غسيل الأموال، لا سيما في استرداد عائدات الجريمة. تتمتع نيوزيلندا بفهم جيد لمخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب التي تواجهها ولديها تنسيق محلي فعال عبر جميع الوكالات ذات الصلة. وتقول مجموعة العمل المالي إن هذا يؤدي إلى استخدام المعلومات المالية بانتظام لدعم التحقيقات وتعقب الأصول غير المشروعة ومصادرتها.
“ومع ذلك، تحتاج المجالات الرئيسية إلى التحسين، بما في ذلك: تحسين الشفافية حول المالكين الحقيقيين” المستفيدين “للشركات، مثل الشركات الوهمية والصناديق الاستئمانية التي يمكن استخدامها لغسل الأموال غير المشروعة؛ تحسين الإشراف على القطاع الخاص، بما في ذلك المؤسسات المالية والمحامين وكشف المحاسبين ومنع غسل الاموال اذ تعتبر اجراءات مكافحة غسيل الاموال في هذا القطاع جديدة جدا وسد الثغرات في تنفيذ بعض اجراءات مكافحة تمويل الارهاب وخاصة الرقابة على العقوبات المالية المستهدفة.
المصدر: interest
شاهد ايضا:
استخراج رقم الآيبان بنك الراجحي (IBAN)
معارض سيارات بالتقسيط بدون بنوك الإمارات
معرفة رقم الحساب من رقم البطاقة
