في مواجهة مخاطر الهجمات الإلكترونية، يطلب البنك المركزي الأوروبي من البنوك أن تكون جاهزة
المشرف على البنوك في منطقة اليورو، البنك المركزي الأوروبي يدعوهم إلى تعزيز ضوابطهم للمخاطر، لا سيما في مواجهة الهجمات الإلكترونية. في الوقت نفسه، رفعت بشكل طفيف متطلبات رأس المال الاحترازية.
استمع إلى هذا المقال
التوترات الجيوسياسية في أوروبا تزيد من خطر الهجمات الإلكترونية على البنوك. هذا هو السبب في أن البنك المركزي الأوروبي يستجوب البنوك بشأن استعداداتها للتعامل مع هجمات الكمبيوتر المحتملة، والتي يمكن أن تتدخل كرد انتقامي.
وهكذا أشار رئيس مجلس الإشراف في البنك المركزي الأوروبي، أندريا إنريا، يوم الخميس 10 فبراير إلى أن المؤسسة النقدية قد طلبت من البنوك، من ناحية، أن يكون لديها عدد كافٍ من الموظفين الأكفاء للتعامل مع هذه المخاطر. من ناحية أخرى، تود أن تعرف العواقب في حالة قيامهم بالاستعانة بمصادر خارجية لبعض الوظائف الحيوية المعرضة لهذه الهجمات، وأخيراً، إذا أجروا اختبارات اختراق كافية لقياس صلابة دفاعاتهم.
للتذكير، شهد عام 2021 انفجارًا في عدد الهجمات الإلكترونية: + 13٪ ضد الشركات العامة والخاصة وفقًا لدراسة أجرتها Orange Cyberdefense، الشركة الأوروبية الرائدة في خدمات الأمن السيبراني. أظهر استطلاع آخر أجراه اتحاد الشركات الصغيرة والمتوسطة (CPME) في فرنسا ونُشر في ديسمبر 2021 أيضًا أن 20٪ من المشاركين أعلنوا أنهم تعرضوا لهجمة إلكترونية واحدة أو أكثر أو حاولوا شن هجمات إلكترونية خلال العام.
المزيد من رأس المال الاحترازي لمواجهة مخاطر الإفلاس
قال البنك المركزي الأوروبي في بيان إن متطلبات رأس المال وتوقعاته للبنوك، لتمكينها من استيعاب الخسائر وبالتالي مواجهة مخاطر الإفلاس، زادت بشكل طفيف لعام 2022، بمتوسط حوالي 15.1٪ من الأصول المعرضة للخطر، مقابل 14.9٪ سابقًا. زادت متطلبات رأس المال “الصعبة” بشكل عام، والمعروفة باسم CET1، على وجه الخصوص إلى حوالي 10.6٪ من الأصول الخطرة، مقارنة بـ 10.5٪ في العام الماضي.
في عينة من حوالي 115 مصرفاً تم تقييمها، 6 منها فقط، غير محددة، لديها مستويات رأس مال أقل من الحد الأدنى المطلوب بسبب “مشاكل هيكلية”.
تنبثق هذه الاستنتاجات من حملة المراقبة السنوية لكل بنك – SREP بلغة البنك المركزي – التي نفذت خلال عام 2021 عندما عاد النشاط الاقتصادي في منطقة اليورو إلى مستوى ما قبل الوباء. في الوقت نفسه، ظلت حالة عدم اليقين قائمة على مدار الوباء وأدى النقص إلى تعطيل سلاسل التوريد، مما أدى إلى تباطؤ الانتعاش.
تغير المناخ واضطراب أسعار الفائدة
بالإضافة إلى تهديد الهجمات الإلكترونية، يمكن لمجموعة من أوجه عدم اليقين المتعلقة بتغير المناخ وصدمة أسعار الفائدة أن تؤثر على ربحية البنوك. يحذر أندريا إنريا من أن “الأحداث المناخية القاسية يمكن أن تؤثر على قدرة المقترضين على سداد ديونهم وتؤدي إلى انخفاض قيمة الأصول المستخدمة كضمان للقروض المصرفية”.
فيما يتعلق بأسعار الفائدة، فإن الخطر يتمثل في الخروج من فترة معدلات الفائدة المنخفضة، والتي يمكن أن تكون مضطربة وتتميز بتصحيحات حادة في أسعار الأصول وفروق الائتمان، وإزالة المديونية المكلفة وقنوات العدوى غير المتوقعة، المباشرة وغير المباشرة.
وبناءً على ذلك، يجب على البنوك “أن تظل على دراية بالعواقب المحتملة على ميزانياتها العمومية وتقوية أطرها للتحكم في المخاطر والحوكمة”، وفقًا لأندريا إنريا.
كما أن المشرف لن يمتد إلى ما بعد عام 2022 وهو إجراء تم اتخاذه في ربيع عام 2020، والذي سمح للبنوك بالسحب من أموالها الخاصة لمنح القروض ودعم الاقتصاد. يقول: “نحن نوضح الطريق إلى العودة إلى الحياة الطبيعية”.
المصدر: latribune
أقرا أيضا:
تمويل شخصي حتى لو عليك متعثرات في السعودية
