البنك الوطني: أرباح 260 مليون يورو في الربع الأول من عام 2023 ورأس المال 6.3 مليار و5.2 في المائة

أدى النمو في الإيرادات العضوية واحتواء نفقات التشغيل إلى دفع العائد على حقوق الملكية إلى 15٪ تقريبًا، مقابل هدف 11٪ تقريبًا محددًا للسنة المالية 2023

سجل البنك الوطني العام ربحاً قدره 260 مليون يورو (-30٪ على أساس سنوي) في الربع الأول من عام 2023 بفضل الزيادة الكبيرة في الإيرادات العضوية واحتواء نفقات التشغيل … كما بلغت حقوق الملكية الملموسة 6.3 مليار
. زيادة بنحو 270 مليون يورو مقارنة بالربع السابق، في حين ظلت NPEs دون تغيير عند 5.2٪.
على وجه الخصوص، بالنسبة لليونان، بلغ صافي الأرباح بعد الضرائب المنسوبة إلى مساهمي البنك 246 مليون يورو في الربع الأول من عام 2023، مع زيادة كبيرة في الأرباح العضوية بعد الضرائب إلى 224 مليون يورو مقارنة بـ 191 مليون يورو في الربع الرابع من عام 2022 (87 يورو) مليون في الربع الأول من عام 2022).
كان من المساهمين الرئيسيين في هذا الأداء الانتعاش القوي في الإيرادات العضوية، في حين ظلت نفقات التشغيل وتكاليف مخاطر الائتمان منخفضة نسبيًا.
صافي دخل الفوائدبلغت 474 مليون يورو في الربع الأول من عام 2023، بزيادة قدرها 18٪ مقارنة بالربع السابق، مستفيدة من التوسع في القروض المتعثرة وإعادة تسعير سعر الفائدة الرئيسي للبنك المركزي الأوروبي، الأمر الذي ساهم في زيادة تعزيز صافي دخل الفوائد من المتعثرين. قروض بنسبة 18٪ على أساس ربع سنوي. كانت مساهمة الدخل من السندات إيجابية أيضًا (+ 15٪ على أساس ربع سنوي)، بعد إعادة تخصيص محفظة البنك نحو الأوراق المالية ذات العوائد المرتفعة، وكذلك المركز النقدي الصافي القوي للبنك بحوالي 6 مليار يورو، مع الأخذ في الاعتبار ما يلي: السداد الكامل لبرنامج معاملات إعادة التمويل طويلة الأجل (TLTRO III). استوعبت هذه العوامل الإيجابية بشكل كامل التكلفة العالية للودائع (ارتفع هامش الفائدة على الودائع لأجل بمقدار 47 نقطة أساس على أساس ربع سنوي إلى 174 نقطة أساس)، بالإضافة إلى زيادة تكلفة إصدارات MREL، بعد سلسلة من إصدارات السندات الرئيسية في الربع الرابع من عام 2022. ونتيجة لذلك، انتعش صافي هامش الفائدة بقوة بنحو 50 نقطة أساس. على أساس ربع سنوي في الربع الأول من عام 2023.
بلغ صافي دخل الرسوم 83 مليون يورو في الربع الأول من عام 2023، بزيادة قدرها 13٪ على أساس سنوي، مما يعكس معدلات نمو قوية في رسوم الخدمات المصرفية للأفراد والشركات، بقيادة البطاقات ومنتجات الإيداع المشتركة والتمويل التجاري.
مصاريف التشغيل189 مليون يورو في الربع الأول من عام 2023 من 179 مليون يورو في الربع الأول من عام 2022، مع زيادة تكاليف الموظفين بنسبة + 4٪ سنويًا مما يعكس زيادة الأجور، نتيجة لاتفاقية العمل الجماعية القطاعية الجديدة، والزيادة بشكل عام ومصاريف إدارية بنسبة + 3٪ سنويًا لتعكس الضغوط التضخمية المستمرة. وجاءت الزيادة في الاستهلاك (+ 12٪ على أساس سنوي) نتيجة لخطة الاستثمار الإستراتيجية الرائدة للبنك في قطاع تكنولوجيا المعلومات. شهدت نسبة التكلفة إلى الإيرادات تحسنًا جذريًا إلى أدنى مستوى لها على الإطلاق بنسبة 34٪ في الربع الأول من عام 2023 من 43٪ في الربع الرابع من عام 2022 و51٪ في الربع الأول من عام 2022، مما يعكس نمو الإيرادات العضوية المذهل.
أحكام الديون المعدومة انخفض بنسبة 4٪ مقارنة بالربع السابق و13٪ على أساس سنوي إلى 48 مليون يورو، أي 63 مليونًا. على متوسط القروض بعد المخصصات، مما يعكس صفرًا من التدفقات العضوية للاتفاقات البيئية المتعددة الأطراف.

فيما يتعلق بالعمليات الدولية، قدمت المجموعة أرباحًا بعد الضرائب تعود إلى مساهمي البنك بلغت 14 مليون يورو في الربع الأول من عام 2023 من 11 مليون يورو في الربع الأول من عام 2022. ويعكس التحسن في الربحية التعزيز الكبير لصافي دخل الفوائد (+ 29٪ سنويًا) ) وتقليص نفقات التشغيل (-5٪ سنويًا) التي استوعبت المخصصات المتزايدة للديون المعدومة (8 ملايين يورو مقابل 5 ملايين يورو في الربع الأول من عام 2022).

Mylonas: زيادة كبيرة في الإيرادات العضوية

“بدأ الاقتصاد اليوناني بزخم قوي في عام 2023 أيضًا، على الرغم من تباطؤ النشاط الاقتصادي في منطقة اليورو وتشديد السياسة النقدية من قبل البنك المركزي الأوروبي، مما يدل على زيادة القدرة التنافسية لبلدنا بعد فترة إعادة هيكلة متعددة السنوات.
يبدو أن النشاط الاقتصادي يحوم عند 2.5-3.0٪، معتمداً بشكل أساسي على السياحة والاستثمار الثابت.
ونتيجة لذلك، تتحسن جميع المؤشرات الرئيسية بوتيرة مثيرة للإعجاب: تتجه البطالة إلى أقل من 10٪، ويظهر الرصيد المالي الأولي فائضًا ثابتًا، وتستمر أسعار العقارات في الارتفاع، وتظل مؤشرات المعنويات الاقتصادية على مسار تصاعدي.
في هذه البيئة الاقتصادية الكلية الإيجابية، حافظ البنك الوطني على زخمه من خلال تقديم نتائج مالية قوية في الربع الأول من عام 2023 أيضًا، والجمع بين الإنجازات الهامة لبرنامج التحول والمزايا النسبية لميزانيتنا العمومية.
تعززت إيراداتنا العضوية بشكل كبير، حيث زادت بنسبة 14٪ مقارنة بالربع السابق على أساس متكرر، في حين ظلت مصاريف التشغيل وتكاليف مخاطر الائتمان منخفضة، على الرغم من تأثير الارتفاع الحاد في أسعار الطاقة والمواد الخام.
بشكل عام، بلغ الربح العضوي للبنك بعد الضرائب 228 مليون يورو في الربع الأول من عام 2023، بينما ولأول مرة منذ سنوات عديدة، تجاوز العائد على حقوق الملكية المادية تكلفة رأس المال للبنك.
يظل العامل الرئيسي في نجاحنا هو مركزنا الرأسمالي القوي والسيولة الزائدة.
على وجه الخصوص، تستمر معدلات كفاية رأس المال في الزيادة بسبب تكوين رأس المال العضوي القوي.
من حيث السيولة، كانت قاعدة ودائع البنك الوطني تتكون بشكل أساسي من الودائع تحت الطلب والادخار للعديد من المودعين الصغار، مما يمنحها ميزة مهمة ونادرة نسبيًا في بيئة السيولة المقيدة اليوم.
وتجدر الإشارة إلى أن حقيقة أن جودة محفظة قروض البنك لم تظهر أي بوادر تدهور هو نتيجة للأرقام الاقتصادية القوية في البلاد.
على وجه الخصوص، لم تكن هناك زيادة في أرصدة NPE وظلت التأخيرات المبكرة في سداد القروض محدودة.
من المتوقع أن تساعد مبادرة الصناعة المصرفية لدعم المقترضين الضعفاء من خلال وضع حد أقصى للزيادات في أسعار الفائدة على الرهون العقارية المتغيرة، جنبًا إلى جنب مع سياسات الحكومة لحماية دخل الأسرة من ارتفاع أسعار الطاقة، في حماية جودة محفظة القروض في المستقبل.
إن الانتعاش السريع لأداء الاقتصاد يضع أساسًا قويًا لرفع التصنيف الائتماني لليونان إلى درجة الاستثمار.
يؤدي الانخفاض في أسعار الطاقة والمواد الخام الأخرى إلى انخفاض أسرع من المتوقع في التضخم – انخفض بالفعل إلى 4.5٪ – والذي من المتوقع أن يعزز الثقة بشكل أكبر.
في هذه البيئة المواتية، يواصل بنك البحرين الوطني تقديم دعم قوي للاقتصاد – حيث ينمو صافي التوسع الائتماني للشركات بمعدل مزدوج الرقم على أساس سنوي – ولكن أيضًا للمساهمة في التحول الرقمي للاقتصاد من خلال الاستخدام المكثف لـ خدماتها الرقمية.
من المتوقع أن نلعب دورًا مماثلاً في طريق تقليل انبعاثات ثاني أكسيد الكربون.
تعكس هذه المبادرات التي قام بها البنك الوطني طابعه التاريخي كقائد للتغييرات الإيجابية، وتجعله بنك الاختيار الأول “.

جودة محفظة القروض

في اليونان، لم تتغير NPEs عن الربع السابق عند 1.6 مليار يورو، أو 0.2 مليار يورو فقط بعد التوقعات، مع تدفق NPE العضوي عند مستويات الصفر. لا يزال عدد حالات التخلف عن السداد وإعادة السداد محدودًا، في حين تم تطبيع عمليات التحويل إلى المستويات المتوسطة للأرباع الثلاثة الأولى من عام 2022 مقابل Q4 2022 القوي للغاية الذي استفاد من بعض عمليات التسوية الكبيرة في محفظة الخدمات المصرفية للشركات.
ظلت نسبة ACE في اليونان دون تغيير عن الربع السابق عند 5.1٪، مع تعزيز نسبة تغطية ACE من المخصصات المتراكمة بمقدار 20 نقطة أساس. على أساس ربع سنوي إلى 88.6٪، وتبقى عند أعلى المستويات في الصناعة.
في العمليات الدولية، بلغت نسبة منطقة الشرق الأوسط وأفريقيا 7.6٪ في الربع الأول من عام 2023، وبلغت نسبة التغطية المقابلة من المخصصات المتراكمة 75.1٪.

كفاية رأس المال

مع التنفيذ الكامل للمعيار الدولي لإعداد التقارير المالية رقم 9، تم تعزيز نسبة CET1 FL ومعدل كفاية رأس المال الإجمالي (CAD FL) بمقدار 90 نقطة أساس تقريبًا. على أساس ربع سنوي إلى 16.5٪ 2 و17.6٪ 2 على التوالي، مما يعكس ربحية عضوية قوية. كانت نسبة MREL للمجموعة 21.8٪، مع الحد الأدنى لمتطلبات MREL في يناير 2024 البالغة 22.7٪.

السيولة

انخفضت ودائع المجموعة بمقدار 0.4 مليار يورو إلى 54.8 مليار يورو في الربع الأول من عام 2023، مما يعكس الموسمية وسداد قروض الخدمات المصرفية للشركات وتشكل ما يقرب من 98 ٪ من إجمالي مصادر تمويل البنك، باستثناء التمويل طويل الأجل TLTRO III. في اليونان، بلغت الودائع 53.0 يورو مليار يورو، بانخفاض قدره 0.4 مليار يورو على أساس ربع سنوي، مما يعكس اتجاهات السوق، حيث تشكل الودائع لأجل 16٪ فقط من إجمالي الودائع (12٪ في الربع الرابع من عام 2022). الاستبدال التدريجي للودائع تحت الطلب والودائع الادخارية بالودائع لأجل يتعلق بشكل رئيسي بإيداعات الشركات. في العمليات الدولية، ظلت الودائع دون تغيير تقريبًا على أساس ربع سنوي عند 1.8 مليار يورو.
انخفضت ودائع المجموعة بمقدار 0.4 مليار يورو إلى 54.8 مليار يورو في الربع الأول من عام 2023، مما يعكس الموسمية وسداد قروض الخدمات المصرفية للشركات وتشكل ما يقرب من 98 ٪ من إجمالي مصادر تمويل البنك، باستثناء التمويل طويل الأجل TLTRO III. في اليونان، بلغت الودائع 53.0 يورو مليار يورو، بانخفاض قدره 0.4 مليار يورو على أساس ربع سنوي، مما يعكس اتجاهات السوق، حيث تشكل الودائع لأجل 16٪ فقط من إجمالي الودائع (12٪ في الربع الرابع من عام 2022). الاستبدال التدريجي للودائع تحت الطلب والودائع الادخارية بالودائع لأجل يتعلق بشكل رئيسي بإيداعات الشركات. في العمليات الدولية، ظلت الودائع دون تغيير تقريبًا على أساس ربع سنوي عند 1.8 مليار يورو.
لا يزال ملف السيولة للبنك قوياً، حيث بلغت نسبة القروض إلى الودائع 58٪ على مستوى المجموعة (57٪ في اليونان) ونسبة تغطية السيولة (LCR) عند 269٪، وهي الأعلى في اليونان وعلى أعلى المستويات في منطقة اليورو..
انخفض تمويل Eurosystem إلى 5.0 مليار يورو في الربع الأول من عام 2023 من 8.1 مليار يورو في الربع الرابع من عام 2022. وسيستمر فائض السيولة لدى بنك الاستثمار الأوروبي في دعم صافي دخل الفائدة وصافي هامش الفائدة.