أخبار

من SOR إلى SORA كيف سيتأثر قرضك العقاري القائم على SOR والخيارات المتاحة

مع اقتراب الموعد النهائي في 31 أغسطس لتحويل قروض التجزئة المستندة إلى SOR، تقول ABS إن هؤلاء المتأثرين يجب أن يبدأوا في تقييم خيارات إعادة التمويل الخاصة بهم.

من الأفضل التحدث إلى البنك الذي تتعامل معه قريبًا. هذه هي النصيحة من جمعية البنوك في سنغافورة (ABS) لأصحاب المنازل الذين لم يقوموا بعد بتحويل حزم قروضهم المرتبطة بسعر عرض مبادلة الدولار السنغافوري (SOR).

تعتمد SOR على السعر المعروض بين البنوك بالدولار الأمريكي في لندن (USD LIBOR) في حسابها، والذي سيتوقف بعد يونيو 2023 كجزء من جهود الإصلاح العالمية لتحسين متانة وسلامة المعايير المالية. وفقًا لذلك، سيتم أيضًا إيقاف SOR بعد 30 يونيو 2023. واستبداله بمتوسط ​​سعر الليلة في سنغافورة (SORA)، وهو معيار معدل الفائدة الذي تديره وتنشره السلطة النقدية في سنغافورة (MAS) منذ 2005.

“سورا هو معدل موثوق وقوي وشفاف يعتمد على معاملات الاقتراض الفعلية في سوق النقد بين البنوك الليلي غير المضمون. ويستخدم سورا كمعدل مرجعي في مجموعة متنوعة من المنتجات المالية مثل القروض والسندات والمشتقات. البنوك في سنغافورة لديها تقدم قروض إسكان تشير إلى SORA منذ عام 2020 “، كما تقول السيدة أونج أنج آي بون، مديرة ABS.

حتى نهاية مارس 2022، لا يزال هناك حوالي 5000 مقترض مع قروض التجزئة القائمة على SOR. لقد انتهز العديد من العملاء الفرصة بالفعل خلال السنوات القليلة الماضية لتحويل قروضهم إلى سورا أو غيرها من حزم القروض السائدة التي تقدمها البنوك، مستفيدين من الخيارات البديلة المتاحة لهم.

خيارات لأصحاب المنازل

من الآن وحتى 31 أغسطس 2022، ستستمر البنوك في تقديم حزمة تحويل SORA للعملاء والتي تحول قروض التجزئة القائمة على أساس SORA إلى قرض يشير إلى SORA المركب لمدة ثلاثة أشهر، بدون رسوم إضافية وبدون فترة قفل. تم تصميم حزمة تحويل SORA لتقليل الاختلافات في مدفوعات الفائدة عند نقطة التحويل عندما يتم تحويل قروض العملاء من SOR إلى SORA. سيستمر سورا المركب لمدة ثلاثة أشهر، وهو معيار لسعر الفائدة المتغير، في التغير مع ظروف السوق.

يمكن للعملاء أيضًا طلب التحويل إلى حزم قروض أخرى ذات سعر ثابت أو عائم (بما في ذلك قروض سورا أو قروض مجلس الإدارة الأخرى) التي يقدمها نفس البنك للعملاء الجدد دون أي رسوم إضافية (إذا لم يكن هناك تغيير في الاستحقاق)، على الرغم من القفل- في الفترة المحددة، يضيف السيد لورانس لو، الذي يرأس المجموعة الفرعية للمنتجات الاستهلاكية داخل اللجنة التوجيهية لانتقال SOR وSIBOR إلى SORA (SC-STS). SC-STS هي لجنة صناعية أنشأتها MAS في أغسطس 2019 لدعم الانتقال السلس إلى SORA.

نظرًا لتحركات السوق الأخيرة، قد يكون من المفيد للعملاء التحقق مما إذا كانت الشروط والأسعار الشاملة لمثل هذه الحزم السائدة أكثر جاذبية وتلبي احتياجاتهم المالية بشكل أفضل.

يجب على مالكي المنازل الاتصال بمصرفهم قبل نهاية يوليو 2022 للتعرف على خيارات القروض الخاصة بهم، بحيث يمكن إكمال عملية التحويل بحلول 31 أغسطس 2022. من خلال استشارة البنك في وقت مبكر، يمكن للعملاء مناقشة الخيارات المتاحة والتحول إلى حزمة القروض الأفضل يناسب تفضيلاتهم المالية.

إذا لم يتم تبديل قروض المنازل القائمة على SOR للعملاء بحلول 31 أغسطس 2022، فسيتم تحويلها تلقائيًا إلى حزمة تحويل SORA في أكتوبر من قبل البنوك المعنية. العملاء الذين قرروا في وقت متأخر أنهم يفضلون التحول بدلاً من ذلك إلى حزم قروض أخرى بسعر ثابت أو متغير يقدمها نفس البنك للعملاء الجدد، لا يزال بإمكانهم طلب التبديل المجاني من حزمة تحويل SORA إلى هذه الحزم السائدة قبل 30 يونيو 2023. ولكن لن تكون هناك تغييرات بأثر رجعي على مدفوعات الفائدة المستحقة بين أكتوبر 2022 ومتى تم التبديل لاحقًا. 

حزمة تحويل سورا

تتكون حزمة تحويل SORA المتوفرة في البنوك من ثلاث مكونات: SORA المركب لمدة ثلاثة أشهر، وهامش قرض SOR الحالي، وفروق التعديل (التجزئة) الذي تنشره شركة ABS Benchmarks Administration Co. (ABS Co) والذي سيتنوع من شهر. في الشهر.

يتم حساب SORA المركب لمدة ثلاثة أشهر بأخذ المتوسط ​​المركب لـ SORA اليومي على مدار الأشهر الثلاثة السابقة. يتم استخدامه لتخفيف الاختلافات التي قد تحدث من وقت لآخر. 

وفي الوقت نفسه، تم دمج فارق التعديل لتعويض الفرق بين SOR وSORA المركب، نظرًا لأن SOR عوامل في المدى ومخاطر الائتمان بينما لا تفعل SORA. يعكس الزيادات في SOR خلال العام الماضي بالنسبة إلى SORA، ارتفع فارق التعديل الذي نشرته شركة ABS Co. على سبيل المثال، إذا قمت بتحويل قرضك الحالي المستند إلى SOR لمدة ثلاثة أشهر إلى حزمة تحويل SORA في يناير 2022، فإن فارق التعديل (التجزئة) المطبق على القرض الخاص بك سيكون 0.1517 في المائة – أقل بكثير من فارق السعر في يوليو 2022 من 1.0063 في المائة.

التحويل التلقائي للقروض المستندة إلى SOR المستحقة في أكتوبر 2022

سيتم تحويل قروض التجزئة القائمة على SOR والتي تظل قائمة بعد 31 أغسطس 2022 إلى حزمة تحويل SORA في أكتوبر 2022، على النحو الموصى به من قبل SC-STS. 

يوضح لوه، الذي يرأس المجموعة الفرعية للمنتجات الاستهلاكية داخل SC-STS، أن تحويل قروض التجزئة القائمة على أساس SOR ضروري لمنع أي تعطيل لمثل هذه القروض عندما يتم إيقاف SOR العام المقبل. ستسهل البنوك هذه الخطوة عن طريق التحويل التلقائي لقروض التجزئة القائمة على SOR والتي تظل معلقة بعد 31 أغسطس 2022 إلى حزمة تحويل SORA، لكنه يشجع العملاء على المشاركة بنشاط في هذه العملية، واغتنام الفرصة لمراجعة خياراتهم وتحديد الحزمة التي تتماشى بشكل أفضل مع تفضيلاتهم واحتياجاتهم المالية. 

يقول لو: “بالنظر إلى بيئة أسعار الفائدة العالمية المتزايدة، فمن المستحسن أن يجري العملاء مناقشة شاملة مع بنوكهم في أقرب وقت ممكن للتأكد من أنهم يختارون الحزمة المناسبة لمتطلباتهم المالية الشخصية”.

التواريخ الرئيسية: 

30 أبريل 2021: توقفت البنوك عن استخدام SOR في القروض الجديدة.

31 أغسطس 2022: الموعد النهائي للعملاء المتأثرين للتبديل إلى حزمة قروض بديلة، قبل ممارسة تحويل القروض على مستوى الصناعة في أكتوبر.

أكتوبر 2022: ستقوم البنوك تلقائيًا بتحويل القروض العقارية المتبقية المستندة إلى SORA إلى حزمة تحويل SORA التي تشير إلى فارق التعديل (التجزئة) المنشور في 1 سبتمبر 2022. 

30 يونيو 2023: التوقف عن استخدام معيار ليبور وSOR بالدولار الأمريكي، والذي يستخدم ليبور الدولار في حسابه.

مسرد للمصطلحات

SOR (سعر عرض مقايضة الدولار السنغافوري):
المعدل التركيبي لاقتراض دولار سنغافوري عن طريق اقتراض دولار أمريكي بنفس تاريخ الاستحقاق وتحويله إلى دولار سنغافوري. مطلوب LIBOR بالدولار الأمريكي عند حساب SOR.

SORA (متوسط ​​سعر الليلة في سنغافورة): 
متوسط ​​معدل الحجم المرجح لمعاملات الاقتراض في السوق النقدي غير المضمون بين البنوك للدولار السنغافوري بين عشية وضحاها في سنغافورة. تدار SORA من قبل MAS منذ 2005.

حزمة تحويل SORA:
تم تصميمها لتقليل الاختلافات في مدفوعات الفائدة عند نقطة التحويل من SOR إلى SORA. تتكون الحزمة من ثلاث مكونات: SORA المركب لمدة ثلاثة أشهر، وهامش قرض SOR الحالي، وهامش التعديل (التجزئة) ليعكس الفرق بين SOR وSORA المركب.

فارق التعديل (التجزئة): 
إضافة إلى معدل الفائدة المطبق الذي يعكس متوسط ​​الفرق بين SOR وSORA المركب على مدى الأشهر الثلاثة الماضية، مع مراعاة أقساط مخاطر الائتمان والمدة الموجودة في SOR ولكنها غائبة في SORA المركبة. كان فارق التعديل (التجزئة)، الذي تنشره شركة ABS Co، يرتفع منذ أكتوبر من العام الماضي تماشيًا مع ارتفاع أسعار الفائدة العالمية.

ليبور: 
السعر الذي تتوقع البنوك في سوق ما بين البنوك في لندن دفعه للاقتراض من بنك آخر. كان ليبور معيارًا رئيسيًا للقروض في جميع أنحاء العالم منذ منتصف الثمانينيات، ولكنه في طور التخلص التدريجي لصالح المعايير التي تستخدم بيانات المعاملات الفعلية.

المصدر: straitstimes

شاهد ايضا:

سعر الذهب في فنلندا اليوم

سعر الذهب اليوم

اين يوجد رقم الحساب على بطاقة البنك

شروط الاقامة في التشيك

سحب الأموال من بنك الإمارات

سحب الأموال من بنك الاتحاد الوطني

إيداع الأموال في بنك المشرق في الإمارات

افضل شركات التوصيل السريع في النمسا

كم نسبة الاستقطاع من الراتب للقرض العقاري المدعوم في السعودية

أنواع قروض الراجحي

زر الذهاب إلى الأعلى