يطالب بنك الإمارات دبي الوطني البنك المركزي بتخفيف القيود على الإقراض العقاري
يريد بنك الإمارات دبي الوطني، أكبر بنك في دبي من حيث الأصول، من المصرف المركزي الإماراتي تخفيف القيود المفروضة على قروض الرهن العقاري من خلال فصل تمويل الإسكان عن شريحة التمويل الممنوحة لقطاعي العقارات والبناء، وهي خطوة يأمل البنك أن تعزز إقراض الرهن العقاري في الدولة..
إن التعرض لقطاعي البناء والعقارات بالنسبة للمقرضين في الإمارات العربية المتحدة مقيد حاليًا من قبل البنك المركزي بحد أقصى 20 في المائة من إجمالي الودائع والاقتراض بين البنوك لأحد البنوك. ومع ذلك، يجادل شاين نيلسون، الرئيس التنفيذي لمجموعة الإمارات دبي الوطني، بأن تمويل الرهن العقاري هو ملف مخاطر مختلف يجب استبعاده من القروض الممنوحة للمقاولين والمطورين.
“التعليق الذي سأدلي به على ذلك – وهذا تعليق قدمته للبنك المركزي أيضًا – هو أنني أرغب في رؤية قروض الإسكان تتم معالجتها بشكل منفصل عن عقاراتنا والقروض التجارية [لقطاع البناء]”، السيد نيلسون قال لصحيفة ذا ناشيونال في مقابلة ردا على سؤال عما إذا كان يتعين على البنك المركزي زيادة الحد الأقصى الإجمالي من 20 في المائة لتسهيل المزيد من الإقراض. “السبب في أنني أقول هذا هو أن [تمويل الرهن العقاري] هو ملف مخاطر مختلف.”
لم يرد البنك المركزي على طلب عبر البريد الإلكتروني للتعليق على ما إذا كان يدرس ما إذا كان ينبغي فصل قروض الرهن العقاري عن التمويل لقطاع العقارات والتشييد. قروض الرهن العقاري من قطاع العقارات والتشييد.
اضطر المقرضون في الإمارات العربية المتحدة إلى تخصيص مخصصات كبيرة لقروض الإسكان المعدومة في أعقاب الأزمة المالية لعام 2008 وما تلاها من انهيار سوق العقارات، مما أدى إلى انخفاض قيمة العقارات في بعض مناطق الدولة بأكثر من النصف. رداً على ذلك، فرضت الهيئة التنظيمية للبنوك ضوابط أكثر صرامة على تعرض المؤسسات المالية للعقارات والقطاعات ذات الصلة. تعافى قطاعا العقارات والبناء بشكل جيد منذ أزمة 2008 لكنهما واجهتا بعض الرياح المعاكسة في العامين الماضيين وسط تباطؤ النمو الاقتصادي وانخفاض أسعار النفط.
قال نيلسون إن تعرض البنك لتمويل الإسكان هو مخاطرة طرف واحد على عكس المخاطر المتعددة للطرف المقابل التي ينطوي عليها تمويل التطوير العقاري وقطاع البناء الأوسع، و”تجميعها معًا” ليس جيدًا للنمو.
وقال “في كثير من الأسواق، تشجع البنوك المركزية البنوك على الإقراض من أجل الإسكان”. وأضاف: “أعلم أنهم [البنك المركزي الإماراتي] يدرسون الأمر. إنهم بالتأكيد يفحصونه لأنهم كانوا يتطلعون إلى التحول”.
ألغى البنك المركزي السعودي، أمس، الرسوم الإدارية على حاملي الرهن العقاري إذا تحولوا بين القروض ذات السعر الثابت والمتغير. قالت الهيئة التنظيمية، من خلال حسابها على Twitter، إن حاملي الرهن العقاري سيكونون قادرين على التحويل من مقرض إلى آخر دون أي تكلفة إضافية. وتهدف هذه الخطوات إلى خفض تكاليف الإقراض الاستهلاكي وتعزيز سوق الإسكان في أكبر اقتصاد عربي.
قال كريج بلامب، رئيس الأبحاث في الشرق الأوسط وشمال إفريقيا في شركة الاستشارات جيه إل إل، إن تحرك البنك المركزي الإماراتي لتقليل القيود على تمويل الرهن العقاري سيؤثر بشكل إيجابي على سوق قروض الإسكان.
وقال “ما أفهمه هو أن البنوك حريصة على إقراض الرهون العقارية”. “أهم شيئين بالنسبة للبنوك هما الحد الأقصى [عند التعرض] وعدم قدرة [البنوك] على إعادة التملك إذا تخلف أحدهم عن سداد الرهن العقاري. نحن نعلم أن هناك بعض التحسينات في قانون الإفلاس، ولكننا لسنا متأكدين مما إذا كانت التحسينات جيدة بما يكفي لتروق للبنوك. التغييرات في اللوائح ستساعد بالتأكيد “.
وأشار نيلسون إلى أن بنك الإمارات دبي الوطني، الذي يمثل 18 في المائة من الحد الأقصى المسموح به للإقراض العقاري بنسبة 20 في المائة، لديه انتشار كبير من المطورين والمقاولين في دفاتره، مضيفًا أنه مع الاستعداد لمعرض إكسبو 2020، يتطلع البنك إلى إلى الأمام للحصول على مزيد من التعرض قادم.
كان المقاولون الذين يتعاملون مع المملكة العربية السعودية، أكبر سوق للمشاريع في الخليج العربي، أحد مخاوف البنوك في العام الماضي، وفقًا لنيلسون. وقال إن هذا الوضع قد تغير بشكل كبير مع قيام الحكومة بتسديد مدفوعات لشركة البناء والقطاع “ليس تحت نفس الضغط كما كان على الأرجح قبل 12 شهرًا”.
المصدر: thenationalnews
شاهد ايضا:
