أرباح BBVA في عام 2022 أكثر من أي وقت مضى: 6،420 مليون، بزيادة قدرها 38٪
حصلت مجموعة BBVA على ربح منسوب قدره 6،420 مليون يورو في عام 2022، بزيادة 38٪ عن العام الماضي (، كما أبلغت اللجنة الوطنية لسوق الأوراق المالية (CNMV) يوم الأربعاء. هذه هي أعلى نتيجة تاريخية لها، فوق 6126 مليون عام 2007 قبل الركود العظيم. نما حسابه بقوة بفضل الزيادة الكبيرة في الدخل، مع ارتفاع هامش الفائدة بأكثر من 30٪، واحتواء التكلفة على الرغم من ضغوط الأسعار. كانت المكسيك مرة أخرى ركيزة أساسية (ساهمت بنسبة 65٪ من أرباح البنك)، تليها إسبانيا (حققت أرباحًا من كل أربعة يورو). من ناحية أخرى، تفقد تركيا وزنها بسبب تأثير تطبيق محاسبة التضخم المرتفع في شركة Garanti التابعة (BBVA لديها 86 ٪ من رأس المال) وكانت قريبة من المساهمة بنسبة 8 ٪ من الأرباح. تلقت الأسواق النتائج بارتفاع في اليوم بأكثر من 4.5٪.
هذه الأرباح الضخمة – التي كان من الممكن أن تكون أعلى، 6،621 مليون، إذا لم يكن لدى الكيان تكاليف غير عادية لشراء المكاتب من Merlin – مصحوبة أيضًا بالإعلان عن دفعة نقدية جديدة للمساهمين في أبريل: توزيعات أرباح تكميلية بقيمة 0.31 يورو. وبالتالي، فإن الدفعة ستصل إلى 0.43 يورو لكل سهم على حساب السنة المالية 2022، وهو أكبر توزيع نقدي في آخر 14 عامًا، والذي يجب أن يضاف إليه برنامج جديد لإعادة شراء الأسهم الخاصة بمبلغ 422 مليون يورو (بالفعل نفذت خطط إعادة الشراء بمبلغ 3200 مليون). في المجموع، سيكون التوزيع 3،015 مليون، 46.9 ٪ من الربح (قريب من النطاق العالي للمجموعة المستهدفة، 50 ٪، وثلاث نقاط فوق مدفوعات العام السابق).
تظهر الأرقام الخاصة بالنشاط المصرفي البحت قوة البنك. “نحن نجعل أعمالنا تنمو مع الحفاظ على الريادة في الربحية والكفاءة”، هذا ما أكده أونور جينك، الرئيس التنفيذي لشركة BBVA، في مؤتمر صحفي. بلغ هامش الفائدة 19153 مليون بزيادة 30.4٪ عن العام السابق. وبلغت الزيادة في صافي عمولات المجموعة 12.3٪ لتصل إلى 5،353 مليون. وعلى صعيد المصروفات التشغيلية، سجل البنك ارتفاعا بنسبة 12.9٪ إلى 10760 مليونا. زيادة كبيرة بسبب ضغط التضخم، ولكن “أقل من متوسط التضخم في البلدان التي يمارس فيها BBVA نشاطه،” يوضح الكيان في بيان. بالإضافة إلى ذلك، يرتفعون بقوة أقل من تحسن الدخل. وبهذه الطريقة ارتفع صافي الهامش للمجموعة إلى 14.130 مليون،
في مقابل حقوق الملكية (ROE)، أغلق الكيان العام عند 14.1٪ (أربع نقاط مئوية تقريبًا فوق 2021)، بينما بلغ العائد على رأس المال الملموس 14.8٪ (3.6 نقاط أكثر من نهاية العام السابق) . نسبة الكفاءة، من جانبها، تحسنت إلى 43.2٪، أقل من 45.2٪ في عام 2021 – فكلما انخفض هذا الرقم، كانت الكفاءة أفضل.
في اكتساب العملاء، حطمت BBVA مرة أخرى رقمها القياسي: اكتسبت 11.2 مليون عميل (فوق 8.7 مليون في الأشهر الـ 12 الماضية)، كما أوضح رئيس البنك، كارلوس توريس، خلال المؤتمر الصحفي لتقديم النتائج: “لدينا أكثر من ضعف معدل دخول العملاء كل عام في السنوات الخمس الماضية “. علاوة على ذلك، من بين أكثر من 11 مليون في العام الماضي، بدأ 55٪ العمل مع البنك من خلال القنوات الرقمية.
ضريبة استثنائية
يأتي هذا الارتفاع الحاد في أرباح الكيان في وقت تكون فيه أرباح الشركات، وخاصة أرباح البنوك، في قلب الجدل السياسي. يوم الأربعاء نفسه، طالب النائب الثاني لرئيس الحكومة، يولاندا دياز، بعد أن علم بنتائج BBVA بتجميد الرهون العقارية المتغيرة، والتي يتم تحديثها مرة واحدة في السنة بشكل طبيعي مع Euribor، من أجل “تخفيف الفوائد” للبنوك. نزاع فضل توريس عدم الدخول فيه: “علينا الدفاع عن مزايا اقتصاد السوق. التعاون بين القطاعين العام والخاص ضروري وأن كل واحد في دوره “، حسم رئيس الكيان قبل أسئلة الصحافة.
يأتي هذا أيضًا بعد أشهر من موافقة حكومة بيدرو سانشيز على ضريبة جديدة للقطاع المالي والتي تنوي جمع 3000 مليون من خلالها في غضون عامين: ستفرض ضريبة على هامش الفائدة والعمولات الصافية بنسبة 4.8 ٪ لما يفهم الفوائد المفاجئة من التصعيد السريع لأسعار الفائدة من قبل البنك المركزي الأوروبي (ECB). وبهذه الطريقة، تحاول السلطة التنفيذية تغطية جزء من التدابير الاجتماعية المعززة لمساعدة الأسر التي تعاني من المزيد من الصعوبات في مواجهة التضخم المرتفع.
إذا تم تقسيم الأرقام في السوق الإسبانية، فإن BBVA قد ربح 1،678 مليون في هذا السوق وحده، 8.4٪ أكثر. لقد انعكس هنا بالفعل بعض الزخم من ارتفاعات البنك المركزي الأوروبي، والذي كان له تأثير في الجزء الأخير من العام، على الرغم من أنه جزء منه فقط. يُفسر التأخير، وفقًا للمصادر المالية، بالتأخر الموجود في تحديث القروض المرتبطة بسعر النقود – تتم مراجعة الرهون العقارية المتغيرة وفقًا لـ Euribor، غالبًا مرة واحدة في السنة. بالطبع، سيكون التأثير إيجابيًا على المدى الطويل حيث يتم تحديث المحفظة إلى المعدلات الجديدة. وبالتالي، في الأشهر الأخيرة من العام، يمكن بالفعل رؤية التقدم في الأعمال المصرفية البحتة، على الرغم من أن أكبر دفعة ستأتي العام المقبل، وفقًا لهذه المصادر.
فيما يتعلق بالمقاييس المعنية لدفع السعر الجديد، سجلت المجموعة هامش فائدة في إسبانيا قدره 3،784 مليون (8.1٪ أكثر من عام 2021) وصافي العمولات 2،156 مليون (1.8٪ أقل من العام الماضي بسبب التراجع). في عمولات إدارة الأصول بعد الأداء الضعيف للأسواق العام الماضي). وبهذه الطريقة، إذا كان المبلغ أعلى من هذا الإجمالي، فسيتعين على BBVA دفع حوالي 285 مليون يورو. لكن من هذه الأرقام، يجب أن نطرح، وفقًا لـ Genç، جميع الأنشطة غير المصرفية (التأمين وإدارة الأصول، من بين أمور أخرى)، ومن ثم يحسبون دفعة قدرها 225 مليونًا عن هذا العام الأول مع فرض الضريبة. بالإضافة إلى ذلك، لم يستبعد الكيان استئنافًا لإلغاء السعر الجديد:
بنك الدول الناشئة
حسب الأسواق، تبرز مساهمة المكسيك بشكل كبير عن البقية. حققت المجموعة نتيجة منسوبة إلى 4،182 مليون يورو هناك في عام 2022، بزيادة 63.9٪ عن العام السابق (44.8٪ أكثر إذا تم حسابها باليورو الثابت، أي دون مراعاة تأثير العملة). قفزة كبيرة في أهم منطقة للبنك على خلفية نمو صافي هامش بنسبة 50.5٪، على الرغم من أنه إذا تم قياسه باليورو الثابت، فإن التقدم يظل عند 33٪.
من ناحية أخرى، فاجأ الأداء في تركيا BBVA، حيث ساهمت في تحقيق أرباح أكثر من المتوقع. في 28 يونيو، أعادت المجموعة صياغة حساباتها اعتبارًا من 1 يناير 2022 من خلال تطبيق محاسبة التضخم المرتفع في البلاد، نظرًا لارتفاع الأسعار المتصاعد الذي عانى منه في السنوات الأخيرة. هذا التعديل له تأثير سلبي على توليد الأرباح (وإن لم يكن على رأس المال). في الواقع، توقع الكيان أنه ستكون هناك مساهمة ربح صفرية تقريبًا في السنة.
ومع ذلك، حقق Garanti في النهاية أرباحًا بقيمة 509 مليون يورو للمجموعة. ويمثل هذا انخفاضًا بنسبة 31٪ مقارنة بـ 739 مليونًا في الاثني عشر شهرًا السابقة، ولكنه يفوق كل التوقعات. وأقر توريس قائلاً: “من الواضح أنه كان عامًا أسوأ مما ينبغي أن تكون عليه تركيا من الناحية العادية، على الرغم من أنه أفضل مما توقعناه في بداية العام”، والذي أضاف إليه لاحقًا لاستبعاد الشكوك حول تطورها: “تركيا لديها مستقبل عظيم.” إذا نظرنا إلى التطور بسعر صرف ثابت، دون الأخذ بعين الاعتبار تأثير العملة، فقد نمت النتيجة بنسبة 31٪ في العام.
في حالة أمريكا الجنوبية، كانت النتيجة التي حصلت عليها BBVA 734 مليون يورو، 54.4٪ أكثر (80٪ بالقيمة الثابتة). في المنطقة، ارتفع هامش الفائدة بنسبة 44.7٪ (57.7٪ باليورو الثابت)، ونما صافي العمولات فوق 30٪، بينما ارتفعت نفقات التشغيل دون هذا الرقم. وبالتالي، فإن صافي الهامش يترك فارقًا إيجابيًا للبنك يبلغ 39.3٪ (50.5٪ باليورو الثابت).
فائض رأس المال
بالنظر إلى عام 2023، تتوقع المنشأة نمو الدخل المتكرر بحوالي 25٪، في حين أن النفقات ستنمو بما يتماشى مع متوسط التضخم. من ناحية الملاءة المالية، وصل الكيان إلى نسبة CET1 محملة بالكامل في نهاية العام الماضيمن 12.61٪ (أعلى بكثير من 8.72٪ التي يطلبها البنك المركزي الأوروبي). وبالتالي، فإن المجموعة لديها فائض في رأس المال يزيد عن 13000 مليون يورو فيما يتعلق بالمتطلبات التنظيمية وما بين 2000 و3800 مليون يورو فيما يتعلق بهدف البنك الخاص بنسبة تتراوح بين 11.5٪ -12٪. يمنحها هذا خيارات لتكون قادرة على التحرك في مواجهة عمليات الاستحواذ الجديدة المحتملة، والقدرة على الاستثمار والدخول إلى أسواق جديدة بنفس الطريقة كما فعلت في إيطاليا، مع بنك رقمي فقط، بالإضافة إلى عوائد جديدة للمساهمين: وقال رئيس المجموعة “قرارات إعادة الفائض قد تأتي في الأرباع القادمة، والتي قد تكون هذا العام”.
على القروض المشكوك في تحصيلها، على الرغم من المخاوف التي كانت موجودة في بداية العام بسبب التباطؤ الاقتصادي، ظلت نسبة القروض المتعثرة للبنك مستقرة عند مستويات منخفضة تاريخياً: 3.4٪ (المجموعة قد خفضت) بنسبة 0.7 نقطة مئوية في السنة). يتوقع القطاع ارتفاع معدلات التخلف عن السداد في عام 2023، على الرغم من عدم القلق من المستويات. ومن ثم، زادت BBVA مخصصاتها إلى 3379 مليون “مع مخصصات أعلى، خاصة في أمريكا الجنوبية وتركيا”، حسب تفاصيل المجموعة.
لهذا السبب، فإن القطاع المالي قد أعد نفسه بالفعل في حالة الأوقات الصعبة للمدينين، وخاصة الرهون العقارية. التزمت BBVA، مثل معظم الكيانات، بتوسيع مدونة الممارسات الجيدة التي اتفقت عليها الحكومة مع أرباب العمل في البنوك. على الرغم من أن استخدامه في الوقت الحالي محدود للغاية، حيث لا يزال تأخر البنوك منخفضًا: ظل المعدل في نوفمبر عند 3.68٪، وفقًا لأحدث البيانات المتاحة من بنك إسبانيا.
المصدر: elpais
قد يهمك:
شروط الاقامة الدائمة في كرواتيا
شروط الاقامة الدائمة في البرتغال
شركات تمويل مشاريع في الإمارات
سحب الأموال من بنك رأس الخيمة في الإمارات
