اكتشاف مواجهة تحقيق الامتثال من مؤسسة التأمين الفدرالية
كشفت شركة البطاقات أيضًا يوم الأربعاء أن مشكلة تتعلق بالتسعير أثرت على التجار والتجار المستحوذين، وسيسترد بعضهم المبالغ المستردة.
موجز الغوص:
- كشفت Discover Financial Services يوم الأربعاء عن خطأ في التسعير وأنها تواجه تحقيق امتثال من Federal Deposit Insurance Corp.
- اعتبارًا من عام 2007، أخطأت شركة البطاقات التي يقع مقرها في ريفروودز بولاية إلينوي في تصنيف بعض حسابات بطاقات الائتمان إلى أعلى فئة سعرية للتاجر والمشتري، وفقًا لإيداع لجنة الأوراق المالية والبورصات. وقالت الشركة في ملف الأربعاء إن ذلك لم يؤثر على أسعار حاملي البطاقات.
- بشكل منفصل، تلقت الشركة أمر موافقة مقترحًا من FDIC فيما يتعلق بامتثال المستهلك، كما قال Discover في الإيداع. قال الرئيس التنفيذي روجر هوشيلد للمحللين يوم الخميس خلال المكالمة الجماعية الخاصة بالأرباح للربع الثاني من Discover أن التحقيق” يدور على نطاق واسع حول نظام إدارة الامتثال لدينا”، ويمكن أن يؤدي إلى إجراءات إشرافية إضافية.
الغوص انسايت:
قال Hochschild إن التحقيق FDIC لا علاقة له بالتصنيف الخاطئ، لكن هذا لا يعني أن خطأ التسعير لن يؤدي إلى مزيد من الإجراءات التنظيمية، مضيفًا أنه لا يريد التكهن.
رفض Hochschild أيضًا تحديد التوقيت المتعلق بالإجراءات التنظيمية، لكن” يمكن أن تتخذ أشكالًا عديدة”. وأضاف أنه سيتم نشر أمر الموافقة المقترح لمؤسسة التأمين الفيدرالية (FDIC) بمجرد اكتماله.
في هذا الوقت من العام الماضي، كشفت Discover أنها كانت تجري تحقيقًا داخليًا لممارسات خدمة قروض الطلاب الخاصة بها ومسائل الامتثال ذات الصلة، الناشئة عن أمر موافقة مكتب حماية المستهلك المالية. انتهى هذا التحقيق في نوفمبر الماضي، على الرغم من أن الشركة قالت إنها قد تخضع لمراجعات أو تحقيقات أو إجراءات أخرى تتعلق بهذا الجزء من أعمالها في المستقبل.
نظرًا لأن مشكلة خدمة قروض الطلاب كانت مرتبطة أيضًا بالامتثال،” أعتقد أن هناك رابطًا بين ذلك والتركيز الأوسع على نظام إدارة الامتثال لدينا”، كما قال هوش يلد للمحللين.
تستثمر الشركة الآن أكثر في الامتثال: بين عامي 2019 و2023، زادت الإنفاق في هذا المجال بنحو 250 مليون دولار، وفقًا لما صرح به جون غرين من Discover CFO للمحللين يوم الخميس.
وقال:” عندما نظرنا إلى العمل أمامنا”، تخصص الشركة ما بين 20 مليون دولار و50 مليون دولار أخرى، مما قد يرفع ذلك إلى 300 مليون دولار على مدى فترة الأربع سنوات.
بالنظر إلى الوراء، قال Hochschild إنه يعتقد أن الشركة لم تكن تستثمر بما يكفي في الامتثال.
قال هوش يلد للمحللين:” هذا شيء أتحمل المسؤولية عنه، لكننا نركز عليه بشدة الآن”. ″تقليديًا، كنا أقوياء جدًا فيما يتعلق بإدارة مخاطر الائتمان، وحول إدارة مخاطر السيولة، لكننا لم نقم بالضرورة بالاستثمارات التي نحتاجها، خاصة مع زيادة تعقيد أعمالنا. مع دخولنا في المزيد من المنتجات الجديدة، أعتقد أنه كانت هناك فجوة، فيما يتعلق بقدراتنا، وهذا ما نركز عليه الآن”.
وقال إن تحسينات الامتثال في Discover تشمل تبسيط بنية الشركة وأتمتة العمليات اليدوية وتبسيط وتوحيد العمليات التجارية. وقال إن الشركة تجلب موظفين جدد وتعمل مع استشاريين خارجيين وتستثمر في التكنولوجيا.
قال هوش يلد:” نحن كفريق نعلم أننا لسنا في المكان الذي نريد أن نكون فيه، وهذا هو أولويتنا القصوى”.
وقال هوش يلد إن سوء تصنيف الأسعار” أبرز أوجه القصور” في حوكمة الشركة وإدارة المخاطر. قال غرين إن المشكلة تم اكتشافها داخليًا.
وقالت الشركة في الإيداع:” بلغت الإيرادات الإضافية الناتجة عن سوء تصنيف منتج البطاقة أقل من 1٪ من الخصم التراكمي وإيرادات التبادل، الإجمالي، منذ ذلك الوقت”.
واستنادًا إلى المعلومات المتاحة بنهاية الربع الثاني، اعتبرت شركة Discover أن تأثير الإيرادات الناتج عن سوء التصنيف غير جوهري على أي من بياناتها المالية الموحدة خلال الفترة الزمنية المتأثرة، ولكنها أجرت تصحيحات للفترات المتأثرة لأغراض المقارنة، وفقًا لما ورد في التسجيل.
″بعد تعديل التأثيرات الضريبية، كان التأثير التراكمي لبدء الأرباح المحتجزة اعتبارًا من 1 أبريل 2023، انخفاضًا قدره 255 مليون دولار، وكان التأثير على صافي الدخل للربع المنتهي في 31 مارس 2023، انخفاضًا قدره 8 ملايين دولار،” حسب الإيداع.
اكتشف المسؤولية المحددة في ميزانيتها العمومية البالغة 365 مليون دولار لإصدار المبالغ المستردة للتجار والمشترين التجار المتأثرين بسوء التصنيف. وقال جرين إن التأثير على النصف الأول من العام بلغ 22 مليون دولار.
قال Hochschild إن الشركة تتخذ إجراءات لتصحيح الخطأ في التصنيف وإعداد برنامج لتعويض التجار المتضررين والتجار المستحوذين.
″ومع ذلك، نظرًا للاختلافات في اتفاقيات التاجر الفردية، والتغييرات في شروط الشبكة، وتوافر البيانات التاريخية، فمن الصعب تحديد المبلغ النهائي للمبالغ المستردة المحتملة في هذا الوقت،” وفقًا للإيداع.
بالنسبة للربع الثاني، ارتفع صافي إيرادات Discover المعلن عن مصروفات الفائدة بنسبة 21٪ إلى 3.9 مليار دولار، بينما انخفض صافي الدخل بنسبة 18٪ إلى 901 مليون دولار.
المصدر: bankingdive
قد يهمك:
