الخدمات المصرفية الرقمية تتخطى عمليات النقر والضربات الشديدة على الأجهزة المحمولة
يقضي ديريك وايت الكثير من وقته في التفكير فيما يسميه “الزجاج”. هذه هي الشاشة التي تمثل الرابط المنتشر بشكل متزايد بين المستهلكين ومقدمي الخدمات المصرفية على الأجهزة المحمولة.
يقول وايت، الرئيس التنفيذي في جاليليو فاين انشال تكنولوجيز: “نحن على نحو متزايد في بيئة لا تكون فيها الخدمات المالية تفاعلًا بين البشر، بل تفاعل الإنسان مع” الزجاج “. يشهد الإقبال السريع على الخدمات المصرفية الرقمية في السنوات القليلة الماضية على ذلك، وعلى مستوى راحة الناس المتزايد مع “الزجاج” وكل ما وراءه.
لكن مستوى الراحة مع الشاشة لا يزال محدودًا، وفقًا لما قاله وايت، أحد المخضرمين في الصناعة المصرفية. تشمل مناصبه السابقة مؤخرًا نائب الرئيس في Google FSI Cloud ونائب الرئيس والمسؤول الرقمي الأول في US Bank. يرى وايت الحاجة إلى تحسين ثقة الناس في إدارة شؤونهم المالية رقميًا.
يعد هذا التحول ضروريًا قبل أن تتمكن العديد من المؤسسات المالية من الاستفادة بشكل أكبر من رقمنة الخدمات المصرفية. يستلزم التطور مكونين رئيسيين: الاستخدام الأفضل لبيانات المستهلك وتطبيق تقنيات متعددة لمواجهة التحدي.
Galileo هي شركة تابعة لشركة Sofi ، والتي استحوذت على شركة التكنولوجيا في عام 2020. وناقش وايت وجهات نظره حول الخطوات التالية بالإضافة إلى استراتيجيات البقاء للبنوك الجديدة والشركات المالية وتأثير “التكنولوجيا” على مستقبل تقديم الخدمات المالية في مقابلة مع العلامة التجارية المالية.
بناء علاقة أكبر للمستهلكين مع الخدمات المصرفية الرقمية
لقد قطعت الخدمات المصرفية الرقمية شوطًا طويلاً، لكنها لا تزال إلى حد ما منتجًا ضخمًا، إلى حد ما مثل الملابس الجاهزة في وقت يتوقع فيه المستهلكون المزيد من الخياطة. يعتقد وايت أن الصناعة يجب أن تعمل من أجل الشعور باستخدام القنوات الرقمية كما لو كان “هناك شخص واحد فقط يتفاعل مع الزجاج”.
ولكي يحدث ذلك، يتابع وايت، يجب على المؤسسات تقديم “تفاعلات ذكية”، توصيل رقمي مخصص للعميل. لتحقيق النجاح، يجب أن تقترب هذه التفاعلات من مستوى التخصيص الذي عاد إليه عملاء البنوك عندما تم إجراء جميع الخدمات المصرفية تقريبًا وجهًا لوجه. حتى تتمكن المؤسسات من القيام بذلك، سيظل الزجاج بمثابة اتصال وحاجز في نفس الوقت.
هناك عامل آخر من شأنه تسريع زيادة مستويات الراحة مع تكنولوجيا الخدمات المصرفية الرقمية وهو الانتقال إلى التفاعلات الرقمية التي لا تعتمد على شاشات اللمس المحمولة على الإطلاق، أو لا تعتمد بالكامل. يعتقد وايت أن تقنية الصوت ستحمل الكثير من هذا الزخم إلى الأمام.
Voice Tech يتحدث بصوت أعلى:
منذ وقت ليس ببعيد، كان لتقنية الصوت للخدمات المصرفية الرقمية جولة سريعة في دورة الضجيج ثم تلاشت. لكن الاهتمام قد يرتفع مرة أخرى.
تدعم الدراسات التي أجراها Edison Research زعم وايت بأن الصوت يمكن أن يزيد من التبني الرقمي.
على سبيل المثال، في منتصف عام 2022، امتلك 35٪ من الأمريكيين الذين تبلغ أعمارهم 18 عامًا فما فوق مكبر صوت ذكي – أجهزة مثل Amazon Echo أو Google Nest – وهو أكثر من ضعف المستوى الذي شوهد في عام 2017. أفاد إديسون أن الاستخدام المتزايد للمكبرات الصوتية الشخصية شوهدت المساعدين على العديد من الأجهزة.
يستخدم 62٪ من الأمريكيين الذين تبلغ أعمارهم 18 عامًا فأكثر مساعدًا صوتيًا على بعض الأجهزة الرقمية اليوم. فيما يلي بعض الإحصاءات الإضافية المتعلقة بالصوت من Edison Research ، مع أرقام 2022 بخط غامق وأرقام 2020 بين قوسين:
- يستخدم 56٪ من مالكي الهواتف الذكية المساعدين الشخصيين. (51٪)
- 35٪ يفعلون ذلك عبر مكبرات الصوت الذكية. (27٪)
- 29٪ يفعلون ذلك في السيارات. (23٪)
- 24٪ يفعلون ذلك على كمبيوتر سطح المكتب أو الكمبيوتر المحمول. (19٪)
كما أن الاستخدام اليومي للأوامر الصوتية آخذ في الازدياد. في ربيع عام 2022، استخدم 57٪ من مالكي الأجهزة الأوامر الصوتية يوميًا، مقابل 46٪ في شتاء 2019. وجد بحث Edison أيضًا أن الأوامر الصوتية تُستخدم لمجموعة متنوعة من الأغراض. في عام 2022، طلب أصحاب الهواتف الذكية 10.7 مهمة عبر الهاتف الذكي، مقابل 8.8 في عام 2020.
كثير من الناس ينزعجون من إعطاء المتحدثين الأذكياء معلومات غير مرغوب فيها، لكن أقلية كبيرة تقول إنهم غير منزعجين على الإطلاق:
- لا تنزعج عندما قدم السماعة الذكية معلومات أكثر مما هو مطلوب: 40٪
- … عندما تقدم توصية غير مقنعة: 39٪
- … عندما يقترح الشراء دون سؤال: 27٪
كيف يمكن أن يبدو هجين “الصوت والزجاج”
يرى وايت مستوى الراحة المتزايد، المدعوم بالبيانات أعلاه، مما يؤدي إلى التطبيقات التي يصبح فيها الاستعلام المصرفي والمتابعة مدمجين في العطاء والأخذ الذي ينشأ من خلال الصوت بدلاً من النقر والتمرير على الشاشة، ولكنه يستخدم الشاشة للإجابة الاستعلام جزئيًا.
على سبيل المثال، يتابع وايت، لنفترض أنك أنت وصديق تقودان سيارتين عبر قسم سكني ولاحظتا منزلًا عليه لافتة “للبيع”. يتساءل الصديق عن تكلفة المنزل.
“يمكنك ببساطة أن تقول،” Hey Google “أو” Hey Alexa “، ما هو سعر المنزل في هذا العنوان وكذا؟” يقول وايت.
يمكن للجهاز الانتقال إلى منصة مالية مفتوحة والإجابة على السؤال بينما لا تزال السيارة في حالة توقف. يمكن أن يوفر جولة افتراضية في المنزل للراكب بينما لا يزال بإمكان السائق إطعامه الأسئلة، كل ذلك عن طريق الصوت. ولكن حتى قبل ذلك، يمكنه تقديم معلومات مثل كيفية مقارنة أسعار المبيعات بالأسعار المطلوبة في الحي واقتراح مقرض الرهن العقاري والإشارة إلى السرعة التي يمكنهم بها إغلاق القرض.
يقول وايت: “هذه هي الطريقة التي يمكن أن يتفاعل بها المستهلكون في المستقبل”.
“إن تبني سلوكيات جديدة وتقنيات جديدة يستغرق وقتًا. لكنها تغيرت بالفعل بشكل كبير. الشركات المالية التي ستفوز في المستقبل ستكون تلك التي تفهم كيف يتغير السلوك البشري “.
تنوع البنوك الجديدة والشركات المالية من أجل النمو والبقاء
يخدم جاليليو كلاً من المؤسسات المصرفية التقليدية وكذلك البنوك الجديدة والشركات المالية وغيرها. يلاحظ وايت أن المجموعة الأخيرة كانت تسعى جاهدة لتصبح أوسع بينما لم تصبح واسعة جدًا لدرجة أنها لا تستطيع تقديم منتجات مميزة لأنها أصبحت عمومية.
يقول وايت: “هناك عدد قليل ممن يمكنهم محاولة تقديم خدمة كاملة ومتجر شامل” على نطاق واسع. إنه يعتبر Sofi ، والدة Galileo ، لتكون واحدة من هؤلاء القلائل. بدأت Sofi كمتخصصة في إقراض الطلاب وتوسعت كثيرًا وحصلت على ميثاق مصرفي على طول الطريق.
يقول وايت: “بدأت العديد من شركات التكنولوجيا المالية والبنوك الجديدة بإيداع المنتجات و / أو بطاقات الخصم فقط، وقد كانوا يستكشفون كيفية التوسع في المنتجات الأخرى”. ويوضح أن الهدف لم يكن عادةً مجرد القيام بما يفعله اللاعبون التقليديون، ولكن لإضافة زاوية جديدة لتنشيط العرض.
يقول وايت: “يشير العديد من عملائنا إلى رغبتهم وشركائهم في إضافة جانب الإقراض من العلاقات المصرفية إلى جانب الودائع”.
مثال على الذهاب للحصول على ائتمان جديد يأتي من عميل Galileo TomoCredit ، والذي يقدم ما هو أساسًا بطاقة ائتمان مضمونة دون استخدام تسجيل الائتمان أثناء تطبيق معايير بديلة. يتضمن الأخير مراجعة تاريخ إيداع مقدم الطلب. هذا مهم لأن المنتج مصمم للسماح للمستخدمين بالدفع بالبطاقة، والتي يشار إليها باسم “بطاقة الخصم”، للسداد بعد سبعة أيام من خلال السحب التلقائي من حساب إيداع معين. (يمكن إجراء ترتيبات دفع أخرى.) لا يتم تحصيل أي فائدة. الشريك المصرفي للشركة هو Community Federal Savings Bank.
توسيع دور كبار التقنيين في الشراكات
بشكل عام، يعتقد وايت أن طبيعة الشراكات المالية سوف تتطور بشكل أكبر، مع الأخذ في الاعتبار المزيد من الشركات الكبرى (التي يشير إليها باسم “teach-ins”).
وفقًا لوايت ، فإن استمرار ظهور تشريعات ولوائح التمويل المفتوح في جميع أنحاء العالم يغير ما هو “تحت الزجاج”. إنه يتوقع أن يرى بعض اللاعبين الكبار يبدؤون العمل مع ميسرين تابعين لجهات خارجية مثل Galileo لتوفير مزيد من الاتصال بين قواعد المستخدمين الضخمة ومقدمي الخدمات المصرفية الذين يرغبون في الوصول إلى هؤلاء العملاء المحتملين.
يقول وايت: “مع وجود جميع المستخدمين على منصاتهم وإجراء المعاملات في أنظمتهم البيئية، فإنهم قادرون على زيادة التفاعلات التي يمكن تحقيق الدخل منها بعد ذلك”.
المصدر: thefinancialbrand
شاهد المزيد:
