تغييرات في قواعد الإقراض المسؤول تهدف إلى الحد من العواقب غير المقصودة لقانون عقود الائتمان وتمويل المستهلك
البيان التالي صدر عن وزير التجارة وشؤون المستهلك ديفيد كلارك في ساعة مبكرة من صباح يوم الجمعة.
يأتي تحديث قواعد الإقراض المسؤول في أعقاب انتقادات للتغييرات في قانون عقود الائتمان وتمويل المستهلك مؤخرًا في 1 ديسمبر من العام الماضي.
يجب أن تدخل التغييرات المقترحة حيز التنفيذ بحلول أوائل يونيو.
تقوم الحكومة بتحديث قواعد الإقراض المسؤولة
· توضيح أنه عندما يقدم المقترضون تفصيلاً مفصلاً لنفقات المعيشة المستقبلية، فلا داعي للاستفسار عن نفقات المعيشة الحالية من المعاملات المصرفية الأخيرة.
· إزالة “المدخرات” و “الاستثمارات” العادية كأمثلة على المصروفات التي يحتاج المقرضون إلى التحقيق فيها
· توضيح أن مطلب الحصول على المعلومات “بتفاصيل كافية” يتعلق فقط بالمعلومات المقدمة من قبل المقترضين مباشرة وليس المعلومات من سجلات المعاملات المصرفية.
· تقديم إرشادات وأمثلة بديلة عندما يكون “واضحًا” أن القرض ميسور التكلفة
أعلن وزير التجارة وشؤون المستهلك ديفيد كلارك اليوم أن الحكومة تجري تعديلات عملية على قواعد الإقراض المسؤول للحد من أي عواقب غير مقصودة ناجمة عن قانون عقود الائتمان وتمويل المستهلك (CCCFA).
القانون، الذي دخل حيز التنفيذ في 1 ديسمبر 2021، يتطلب من المقرضين اتباع عملية قوية والتأكد من أن الإقراض ميسور التكلفة ومناسب.
وقال ديفيد كلارك: “التعديلات التي نجريها تستند إلى ردود الفعل التي تلقيتها من البنوك والمقرضين الآخرين والمستهلكين، وأجلس بشكل مريح ضمن القصد من القانون”.
“تضمن هذه التغييرات الأولية أن الكيوي الجاهز للمقترض لا يزال بإمكانه الحصول على الائتمان بينما نواصل حماية الأشخاص الأكثر عرضة للخطر من الإقراض الجائر وغير المسؤول.
“ليس هناك شك في أن البنوك ومستشاري الميزانية والحكومة جميعهم في نفس الصفحة عندما يتعلق الأمر بدعم نية القانون – نريد منع الأشخاص الضعفاء من أن يجدوا أنفسهم مع ديون لا يمكن تحملها.
“بعد اجتماعاتي مع البنوك في نهاية الشهر الماضي للاستماع إلى مخاوفهم، اكتشفت القليل من الحماس لإجراء تغييرات بالجملة على القانون، ولكن بدلاً من ذلك، كنت أفضّل إجراء بعض التعديلات العملية لضمان تلبية أغراض التشريع على أفضل وجه .
وفي الوقت نفسه، يجري تحقيق أوسع، بقيادة MBIE ومجلس المنظمين الماليين، في التنفيذ المبكر لتعديلات CCCFA.
“حتى الآن لم تظهر التحقيقات أي أسباب للاعتقاد بأن CCCFA هو المحرك الرئيسي في خفض الإقراض. تسلط أرقام بنك الاحتياطي لشهر ديسمبر الضوء على التباين الموسمي كمساهم بارز. في الواقع، كان ديسمبر 2021 لا يزال أعلى من الاتجاهات من نفس الشهر في 2017 و 2018 و 2019.
“من المهم أيضًا ملاحظة أن البنوك قد تدير إقراضها بشكل أكثر تحفظًا وهذا على الأرجح بسبب الظروف الاقتصادية العالمية. وأن عددًا من العوامل التي تؤثر على السوق قد حدثت في نفس الوقت مع تغيرات CCCFA، بما في ذلك الزيادات في OCR، وتغييرات LVR وزيادة أسعار المساكن وأسعار الحكومة المحلية.
وقال ديفيد كلارك: “يجب التأكيد على أن تغييرات اليوم ليست هي الكلمة الأخيرة وأي تغييرات أخرى في قوانين الائتمان وقانون الإقراض المسؤول ستعتبر جزءًا من بقية التحقيق المقرر الشهر المقبل”.
ملحوظات:
- التغييرات الأولية المقترحة على اللوائح وقانون الإقراض المسؤول، والتي وافق عليها مجلس الوزراء، هي:
- إزالة “المدخرات” و “الاستثمارات” العادية كأمثلة على المصروفات التي يحتاج المقرضون إلى الاستفسار عنها عند تقييم النفقات المستقبلية للمقترض.
- توضيح أنه عندما يقدم المقترضون تفصيلاً مفصلاً لنفقات معيشتهم المستقبلية، ويتم قياسها مقابل بيانات إحصائية قوية، ليست هناك حاجة أيضًا للاستفسار عن نفقات معيشتهم الحالية من المعاملات المصرفية الأخيرة.
- توضيح أنه عندما يختار المقرضون تقدير النفقات المستقبلية من سجلات المعاملات المصرفية الحديثة، يُسمح لهم بالحصول على معلومات حول كيفية تغيير نفقاتهم الحالية على الأرجح بمجرد إبرام العقد.
- توضيح أن مطلب الحصول على المعلومات “بتفاصيل كافية” يتعلق فقط بالمعلومات المقدمة من قبل المقترضين مباشرة (على سبيل المثال ضمان أن فئات المصروفات في نماذج الطلبات مفصلة بشكل كافٍ) بدلاً من أن تتعلق بالمعلومات من سجلات المعاملات المصرفية.
- تقديم مزيد من الإرشادات حول متى يحتاج المُقرض إلى السماح بـ “فائض معقول” (المبلغ المتبقي عند خصم المصروفات المقدرة للمقترض من دخله) وكيف ينبغي للمقرضين تحديد متطلبات الفائض.
- تقديم إرشادات وأمثلة بديلة عندما يكون “واضحًا” أن القرض ميسور التكلفة، بحيث لا يلزم إجراء تقييم كامل للدخل والمصروفات.
- ستشارك MBIE مع أصحاب المصلحة الرئيسيين والتشاور بشأن هذه المقترحات الأولية.
المصدر: interest
شاهد المزيد:
رقم خدمة عملاء بنك دبي التجاري
كيفية تحويل الاموال من السعودية الى الكويت
