يقدر البنك المركزي الأوروبي خسائر البنوك في مواجهة أزمة المناخ بـ 70.000 مليون
لم تدمج البنوك بعد مخاطر المناخ بشكل كافٍ في أطر اختبار الإجهاد والنماذج الداخلية، على الرغم من بعض التقدم المحرز منذ عام 2020، وفقًا للبنك المركزي الأوروبي (ECB). هذا هو الاستنتاج الذي توصل إليه المعهد المُصدر بعد نتائج اختبار الإجهاد المناخي الذي خضع لـه 104 كيانات، على الرغم من أن 41 كيانًا فقط قد أكملوا اختبار الإجهاد، والذي قدر تأثيرًا سلبيًا قدره 70 ألف مليون فيما يتعلق بالزيادة الحادة في أسعار الكربون. والجفاف والفيضانات.
وفي هذا الصدد، أكد البنك المركزي أن البنوك تمكنت من الإبلاغ عن معلومات شاملة ومبتكرة حول مخاطر المناخ، على الرغم من أسفه لأن معظم الكيانات ليس لديها أطر عمل قوية لاختبار الإجهاد لمخاطر المناخ وتفتقر إلى البيانات ذات الصلة.
قال أندريا إنريا، رئيس مجلس الإشراف في البنك المركزي الأوروبي: “يجب على بنوك منطقة اليورو تكثيف الجهود على وجه السرعة لقياس وإدارة مخاطر المناخ، وسد فجوات البيانات الحالية واعتماد الممارسات الجيدة الموجودة بالفعل في القطاع”.
وشارك في الاختبار ما مجموعه 104 بنكًا مهمًا، والذي يتكون من ثلاث وحدات، على الرغم من أنه في الثالث، اقتصر الاختبار “من القاعدة إلى القمة” على 41 بنكًا خاضعًا للإشراف المباشر لضمان التناسب مع البنوك الأصغر.
القدرات الخاصة
في الوحدة الأولى من الاستعراض، قدمت البنوك معلومات عن قدراتها الخاصة في اختبار الإجهاد المناخي، بينما أشارت في الثانية إلى اعتمادها على القطاعات التي ينبعث منها الكربون، وفي الثالثة تم تقييم أدائها وفقًا لسيناريوهات مختلفة على مدار الاستعراض. من آفاق زمنية مختلفة.
قال فرانك إلدرسون، نائب رئيس مجلس الرقابة: “هذا التمرين هو علامة فارقة حاسمة في رحلتنا لجعل نظامنا المالي أكثر مرونة في مواجهة مخاطر المناخ”. وأضاف: “نتوقع أن تتخذ البنوك إجراءات حاسمة وأن تطور أطرًا قوية لاختبار الضغوط المناخية على المدى القصير والمتوسط”.
تظهر النتائج من الوحدة الأولى من الامتحان أن حوالي 60٪ من البنوك ليس لديها حتى الآن إطار عمل لاختبار الإجهاد لمخاطر المناخ. وبالمثل، فإن معظم البنوك لا تُدرج مخاطر الطقس في نماذج مخاطر الائتمان الخاصة بها، و20٪ فقط تعتبر مخاطر الطقس متغيرًا عند تقديم القروض.
في هذا الصدد، يحذر البنك المركزي الأوروبي من أن البنوك تقصر حاليًا في تحقيق أفضل الممارسات، والتي بموجبها يجب عليها إنشاء قدرات اختبار ضغط الطقس التي تشمل قنوات مختلفة لنقل مخاطر الطقس (على سبيل المثال، مخاطر السوق والائتمان) والمحافظ (على سبيل المثال) والشركات والرهن العقاري).
في الوحدة الثانية من الاختبار، تشير النتائج إلى أن ما يقرب من ثلثي عائدات البنوك من عملاء الشركات غير المالية تأتي من الصناعات كثيفة الاحتباس الحراري.
يلاحظ البنك المركزي الأوروبي أنه في كثير من الحالات، تأتي “الإصدارات الممولة” للبنوك من عدد صغير من الأطراف المقابلة الكبيرة، مما يزيد من تعرضهم لمخاطر التحول. وبالمثل، توصي المؤسسة البنوك بتكثيف التزامها مع العميل للحصول على بيانات ومعلومات أكثر دقة حول خططها الانتقالية، حيث إنه شرط مسبق للبنوك لقياس وإدارة تعرضها لمخاطر المناخ في المستقبل.
أما بالنسبة لاختبار التحمل للوحدة الثالثة، والذي يتطلب من البنوك توقع الخسائر في الظواهر الجوية الشديدة وفي سيناريوهات الانتقال ذات الآفاق الزمنية المختلفة، فإنه يؤكد أن المخاطر المادية لها تأثير غير متجانس على البنوك الأوروبية.
وبهذه الطريقة، تظهر النتائج أن تعرض البنوك لسيناريو الجفاف والحرارة يعتمد إلى حد كبير على الأنشطة القطاعية والموقع الجغرافي لتعرضها، ويتجسد تأثيرها من خلال انخفاض الإنتاجية القطاعية، على سبيل المثال. في الأنشطة الزراعية والإنشائية، وزيادة خسائر الائتمان في المناطق المتضررة.
وبالمثل، في سيناريو مخاطر الفيضانات، من المتوقع أن تتأثر الضمانات العقارية والرهون العقارية وقروض الشركات الأساسية، لا سيما في المواقع الأشد تضرراً.
يُظهر اختبار الإجهاد أن خسائر الائتمان والسوق في انتقال غير منظم قصير الأجل وسيناريوهين للمخاطر المادية تبلغ حوالي 70 مليار يورو مجتمعة للبنوك الـ 41 المعنية.
على وجه التحديد، سيتوافق حوالي 53000 مليون يورو مع الخسائر المسجلة بموجب سيناريو الانتقال المضطرب قصير الأجل و17000 مليون أخرى للخسائر المسجلة في سيناريوهات المخاطر المادية قصيرة الأجل، مثل الجفاف أو الفيضانات.
جزء من الخطر الحقيقي
ومع ذلك، يحذر البنك المركزي الأوروبي من أن “هذا يقلل بشكل كبير من تقدير المخاطر الفعلية المتعلقة بالطقس” لأنه لا يعكس سوى جزء ضئيل من الخطر الفعلي، بسبب ندرة البيانات المتاحة في هذه المرحلة المبكرة، النموذج الذي تقوم عليه التوقعات. البنوك التي تلتقط فقط عوامل الطقس بطريقة بدائية، باستثناء حالات الانكماش الاقتصادي والتداعيات من السيناريوهات، أن التعرضات التي تم فحصها لا تمثل سوى حوالي ثلث إجمالي 41 بنكًا.
فيما يتعلق بالتوقعات طويلة الأجل للبنوك في ظل سيناريوهات مختلفة لمخاطر المناخ، تُظهر النتائج أن التحول الأخضر المنظم يترجم إلى خسائر أقل من الإجراءات غير المنضبطة أو غير المنتظمة.
ومع ذلك، يسلط البنك المركزي الأوروبي الضوء على أن البنوك بالكاد تفرق بين السيناريوهات المختلفة طويلة الأجل لأنها تفتقر إلى استراتيجيات قوية، بما يتجاوز الميل إلى تقليل التعرض من القطاعات الأكثر تلويثًا ودعم الأعمال منخفضة الكربون. لذلك، يجب على البنوك النظر في قنوات النقل المباشرة وغير المباشرة في خططها الإستراتيجية طويلة الأجل.
المصدر: elperiodico
قد يهمك:
